Assurance de prêt immobilier : cas de Glossite

Assurance de prêt immobilier : cas de Glossite

La souscription à une assurance de prêt, qui couvre contre les risques aggravés de santé, est une des garanties de l'obtention d'un crédit immobilier. En effet, il s'agit d'une des premières conditions imposées par la banque pour chaque demande de prêt immobilier. S'il en est ainsi, c'est surtout que l'assurance de prêt est la solution de sécurisation du remboursement la plus facile à mettre en place et la plus fiable aux yeux de la banque. 

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D'ailleurs, celle-ci propose généralement une assurance de groupe liée à son offre de crédit immobilier. Toutefois, avec un profil à risque, cette souscription s'avère complexe. La faculté donnée de pouvoir déléguer l'assurance emprunteur apporte une solution à ce problème. Mais lorsque ce profil particulier présente un risque médical, comme une Glossite, la difficulté de souscription demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Glossite.

La souscription à une assurance de prêt est une des garanties de l'obtention d'un crédit immobilier. En effet, il s'agit d'une des premières conditions imposées par la banque pour chaque demande de prêt immobilier. S'il en est ainsi, c'est surtout que l'assurance de prêt est la solution de sécurisation du remboursement la plus facile à mettre en place et la plus fiable aux yeux de la banque. D'ailleurs, celle-ci propose généralement une assurance de groupe liée à son offre de crédit immobilier. Toutefois, avec un profil à risque, cette souscription s'avère complexe. La faculté donnée de pouvoir déléguer l'assurance emprunteur apporte une solution à ce problème. Mais lorsque ce profil particulier présente un risque médical, comme une Glossite, la difficulté de souscription demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Glossite.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt est un gage de sécurité pour le remboursement d'un crédit immobilier. En effet, l'emprunteur n'est pas à l'abri d'une éventuelle incapacité à rembourser le prêt surtout que le remboursement est étalé sur 20 ou 25 ans. Ainsi, si l'emprunteur est victime d'un sinistre quelconque ne lui permettant pas de poursuivre le remboursement, l'assureur va prendre sa place.

Il s'agit ainsi d'une solution de sécurisation du remboursement qui est tout à fait bénéfique pour la banque, mais aussi pour l'emprunteur. Toutefois, il faut que le sinistre qui permet à l'emprunteur de demander le déclenchement de la prise en charge du remboursement par l'assureur soit prévu dans les conditions de couverture d'assurance. Celle-ci est conditionnée par les garanties d'assurance souscrites dans le cadre du prêt immobilier. Les garanties sont souscrites, ou accordées, par rapport aux risques présentés par le profil emprunteur. Ceux-ci étant déterminés avant la souscription à l'assurance. Par ailleurs, les tarifs et les conditions de déclenchement des garanties sont déterminés selon la gravité du risque.

Une assurance de prêt est généralement accompagnée de garanties de base, qui sont la garantie décès, celle sur l'incapacité de travail (IT) et sur la perte d'autonomie (PTIA). Les assureurs ont la liberté de proposer d'autres garanties additionnelles comme la garantie perte d'emploi.

Avec la mise en place de la délégation d'assurance, il est plus facile d'inclure ou d'exclure ces garanties, car la concurrence est de mise dans ce mécanisme.

La délégation d'assurance est réglementée par les lois Lagarde et Hamon et récemment par l'amendement Bourquin. La loi Lagarde permet à l'emprunteur de choisir son assurance à la place de celle que la banque propose avec le prêt immobilier. Il peut ainsi trouver l'offre qui répond à ses attentes avant la signature du contrat de prêt pour ensuite l'y adosser. Par contre, la loi Hamon permet une résiliation d'une assurance de prêt en cours dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Dans ce cas, la délégation d'assurance peut remplacer le contrat d'assurance de groupe, ou une autre assurance externe. L'amendement Bourquin va dans le même sens que la précédente loi et autorise le changement d'assurance emprunteur à la date d'anniversaire du contrat de prêt à compter du 1er janvier 2018.

Toutefois, quel que soit le type de délégation d'assurance, il faut que les conditions de garanties présentées par le nouveau contrat soient les mêmes que celles requises par les banques.

L'étape de la souscription à une assurance de prêt passe également dans tous les cas par le remplissage d'un questionnaire de santé, fiche qui servira de base au médecin-conseil de l'assureur dans la détermination des modalités de couverture.

Comprendre la Glossite

La glossite est une inflammation de la langue. Elle peut avoir des causes multiples, comme des carences vitaminiques, des troubles intestinaux, des infections ou la présence d'une tumeur. Dans tous les cas, ses causes les plus courantes sont les infections bactériennes (scarlatine, syphilis, etc.), les infections virales comme une infection herpétique, certains cas de viroses et des mycoses entre autres. La glossite est également favorisée par les intoxications médicamenteuses, les blessures au niveau de la dent ou les brûlures.

Les signes précurseurs de la maladie peuvent être divers. Dans un premier temps, la personne peut sentir des douleurs au niveau de la langue, pour ensuite constater une légère augmentation de volume de l'organe. Ensuite, elle peut voir apparaître de petites vésicules, ou dans certains cas, un aspect aphteux de la langue. Certaines manifestations de la maladie peuvent faire apparaître sur la langue comme un enduit blanchâtre (langue saburrale).

Le traitement adapté à la glossite peut être le simple respect d'une bonne hygiène buccale ou la prise de vitamines.

En général, les banques et les assureurs mettent la glossite dans la liste des maladies à risque aggravé de santé sur l'assurance. Ainsi, l'emprunteur peut être soumis à des surprimes d'assurance ou à des exclusions de garanties. Si les tarifs d'assurance peuvent augmenter dans un pareil cas, l'assurance de groupe est généralement celle qui est la moins attractive. Dans ce cas, il est plus avantageux de recourir à la délégation d'assurance en cherchant un autre assureur qui puisse proposer des conditions plus intéressantes. Toutefois, il faut éviter de souscrire un contrat chez les assureurs qui acceptent facilement de couvrir les risques médicaux.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une glossite ?

La glossite est à déclarer au médecin-conseil de l'assureur lors du remplissage du questionnaire de santé qui va permettre de fixer les conditions de garanties et les tarifs d'assurance. D'ailleurs, le médecin-conseil demande généralement des compléments d'information sur la maladie. Parmi les questions qu'il va poser à l'emprunteur, il va surtout vouloir déterminer s'il n'y a pas une consommation excessive d'alcool, un cas d'anémie de Biermer, une carence en vitamine B 12, une affection générale plus grave comme une maladie coeliaque, une maladie de Crohn ou un SIDA entre autres. Il convient d'envoyer avec cette déclaration tous les documents relatifs à la glossite pour pouvoir déterminer son étendue.

Mais malgré tout cela, le médecin-conseil peut toujours demander la réalisation d'examens de santé supplémentaires. Pour assurer l'acceptation du bilan effectué, il vaut mieux le réaliser au sein d'un centre de diagnostic de renom comme ABCOS CIVEM. ABCOS CIVEM est une société de service spécialisée dans la réalisation de bilans médicaux pour une souscription d'assurance de prêt. Il s'agit d'une étape importante, car elle permet de déterminer les conditions et les tarifs d'assurance. Ainsi, les emprunteurs peuvent être pris en charge rapidement par ABCOS CIVEM, notamment le lendemain de leur prise de rendez-vous. D'ailleurs, la société connaît une grande présence sur terrain grâce à ses 205 centres répartis dans toute la France.

ABCOS CIVEM bénéficie de la confiance de la grande majorité des assureurs en France. Par ailleurs, les clients du courtier Bourse des Crédits sont pris en charge prioritairement par ABCOS CIVEM.

Une fois le résultat de l'examen de santé reçu, le médecin-conseil statut sur la suite à donner à la demande de souscription. Il est en effet plus apte à se prononcer sur le risque aggravé lié à la maladie. Il va donc déterminer le niveau de prix et les garanties à accorder.

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Bourse des Crédits est un courtier généraliste qui propose diverses solutions en matière de produits financiers. Pour les emprunteurs immobiliers, nous vous proposons un comparateur d'assurances de prêt totalement gratuit et simple d'utilisation.

En quelques clics, il vous est possible de vous informer sur toutes les spécificités de chaque offre d'assurance de prêt, facilitant ainsi votre choix d'assurance de prêt. Si vous rencontrez certaines difficultés, nous sommes en mesure de vous dédier un conseiller spécialisé qui va vous conseiller sur les produits et vous accompagner durant toutes les étapes de souscription.

 

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