Assurance de prêt immobilier dissection carotidienne

Pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, une des conditions à remplir est de souscrire à une assurance emprunteur. Cette condition est difficile à remplir lorsque le candidat à l'emprunt présente un profil à risque. L'entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, permettant de déléguer l'assurance de prêt immobilier, résout ce problème. Mais avec un risque médical, telle une dissection carotidienne, la complexité de souscription demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier et Dissection carotidienne.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Le montant d'un prêt immobilier représente une somme importante et s'étale sur une longue durée. Il est donc normal que le prêteur veuille garantir le remboursement de l'argent qu'il prête. Avec l'assurance emprunteur, la société d'assurance garantit la restitution du capital. Ainsi, en cas de réalisation d'un des risques couverts notamment, le décès, l'invalidité et parfois la perte d'emploi, la banque conforte son prêt. Mais cette assurance constitue également une sécurité pour l'emprunteur et sa famille. En effet, en cas d'insolvabilité de l'emprunteur pour une des raisons couvertes par l'assurance comme un décès par exemple, l'établissement prêteur pourrait se retourner contre ses héritiers. Avec l'assurance emprunteur, l'organisme de prêt bénéficie directement du remboursement du capital restant par l'assurance.

Le coût de l'assurance augmente avec le nombre de garanties souscrites. Cependant, la mise en concurrence des offres existantes, possibles depuis 2010 permet de trouver de bonnes conditions de souscription. En effet, les banques considéraient avant cette date que l'offre de prêt et d'assurance étaient interdépendantes. Le refus de l'une, notamment de l'assurance de prêt et dissection carotidienne entraînait donc le refus de l'offre de prêt.

Le libre choix de l'assurance

En 2010, le législateur a souhaité assouplir les obligations faites à l'emprunteur en ce qui concerne l'assurance de prêt. En effet, la loi Lagarde donne la liberté aux candidats à l'emprunt de choisir la compagnie d'assurance et le contrat qu'ils souhaitent. Ainsi, il n'est plus obligatoire de souscrire à l'assurance de groupe de la banque pour que soit accepté un prêt immobilier. Désormais, dès que le contrat d'assurance couvre les garanties demandées, l'établissement de prêt doit l'accepter. D'ailleurs la banque doit garder le même taux d'intérêt et le même montant de frais de dossier que le candidat à l'emprunt adhère au contrat de groupe ou non.

Si la loi Lagarde donne cette faculté jusqu'à la signature du contrat de prêt, la loi Hamon élargit cette possibilité. Depuis 2014, l'emprunteur peut résilier son contrat d'assurance avant le premier anniversaire de la signature du contrat de prêt. Ainsi, dans les 12 premiers mois du prêt, l'emprunteur peut adhérer à un autre contrat d'assurance et le proposer à la l'organisme emprunteur. Si le contrat présente des garanties similaires au premier contrat, la banque doit accepter le changement gratuitement. Ainsi, l'assuré ne paie ni frais d'avenant de résiliation, ni frais d'étude de dossier pour le nouveau contrat. Les candidats à l'assurance peuvent donc opter pour le meilleur contrat qui correspond à leur profil.

En 2017, un autre texte, l'amendement Bourquin finalise la liberté de choix en matière d'assurance et autorise son changement à chaque échéance annuelle du contrat de prêt à compter de janvier 2018.

Dans tous les cas, pour chaque souscription d'assurance emprunteur, l'adhérent doit remplir un questionnaire de santé, relatant son état de santé général. Les renseignements qui y sont recueillis vont permettre au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer le niveau de risque lié au dossier et de fixer les modalités du contrat d'assurance de prêt immobilier et dissection carotidienne.

Comprendre la Dissection carotidienne

La Dissection carotidienne est une lésion du gros vaisseau sanguin reliant le coeur et le cerveau, la carotide. Elle est causée la plupart du temps par l'existence d' un hématome. Pour la reconnaître, la personne souffrant de cette pathologie ressent une douleur au niveau du cou, au pourtour des yeux ou autour du front, elle peut entrainer un AVC.

Afin de rétablir une bonne circulation sanguine et de la traiter, le médecin peut prescrire une intervention chirurgicale.

Les organismes de financement et les sociétés d'assurance catégorisent cet état comme un risque aggravé de santé. Cela implique un risque de majoration du coût d'assurance de crédit immobilier et dissection carotidienne ou une exclusion de certaines garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Dissection carotidienne ?

Pour fixer le prix d'une assurance et déterminer les garanties à accorder, les compagnies d'assurances procèdent à une évaluation des risques du dossier du souscripteur. Pour ce faire, l'assureur demande au candidat à l'assurance de prêt immobilier et dissection carotidienne, de remplir un questionnaire médical. Les champs à remplir renseignent sur l'état de santé du candidat à l'assurance en général et sur tous ces antécédents médicaux.

Lorsque le candidat à l'assurance indique avoir une dissection carotidienne, il doit apporter des précisions sur son type, carotide interne ou carotide vertébrale, sa date de diagnostic et les traitements reçus. Il doit également joindre au besoin, les copies du compte-rendu de son hospitalisation avec un certificat médical établissant les séquelles neurologiques observées suite à l'accident vasculaire.

Au vu des réponses portées sur le formulaire de santé, le médecin-conseil représentant de l'assurance peut demander des examens supplémentaires pour voir si le souscripteur ne développe pas de risque de récidive.

Dans ce cas, le temps joue en la défaveur du souscripteur. En effet, trouver un centre de diagnostic bénéficiant de la confiance de l'assureur peut s'avérer difficile. C'est la raison pour laquelle, Bourse des Crédits a établi un partenariat avec le service ABCOS CIVEM. En effet, ABCOS CIVEM est un centre de diagnostic de renom. Il dispose de 165 centres répartis sur l'ensemble du territoire, pour recevoir toutes les personnes qui ont besoin d'un examen de santé. Mais grâce au contrat de partenariat signé entre ABCOS CIVEM et Bourse des crédits, les clients de ce dernier bénéficient d'un traitement de faveur. Ils sont traités en priorité. D'ailleurs, pour un examen, il suffit de prendre un rendez-vous la veille de 7 h 30 à 20 h 30 pour être reçu le lendemain. Quant au résultat, il est traité en toute confidentialité et envoyé sous 48 h par mail ou par fax.

Ce résultat sert donc de base pour évaluer le risque aggravé et les conditions d'assurance, notamment le pourcentage de surprime appliqué.

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