Le fonds euro immobilier

Le fonds euro immobilier

Depuis quelques années, l'investissement dans le marché immobilier connait une embellie en matière de rendement. C'est pourquoi miser sur un fonds euros immobilier devient une option plus intéressante qu'investir dans la formule traditionnelle de support en euros classiques en terme de contrat d'assurance-vie.

Le support en euros


En fonds euros, le capital versé dans un contrat d'assurance-vie est géré prudemment. Autrement dit, il n'est pas injecté dans le marché financier qui est souvent victime de fluctuations fréquentes. En principe, la somme est investie dans l'actif général de la compagnie. il existe généralement trois types de supports en euros :
La formule classique: Dans ce cas, la majorité des versements (environ 80% à 90%) est placée en obligations ou bien en emprunts d'État comme les bons du Trésor. Le reste est engagé dans le marché immobilier ou en tant qu'actionnaire. Ainsi, le taux de rentabilité peut varier selon le taux directeur appliqué par les autorités.

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Le fonds euro immobilier : Dans cette alternative, la plupart de l'argent est mobilisé dans le secteur immobilier. En pratique, les épargnes sont principalement gérées par des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ou bien des Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI).

Le support euro « dynamique »: C'est aussi une option dérivée de la première. Effectivement, la plus grande partie des versements est toujours injectée dans le marché obligataire. Cependant, pour bénéficier d'un rendement valorisé, les 20% ou 30% des investissements sont placés en actions dans les Organismes de Placements Collectifs en Valeur Mobilière ou OPCVM (ex: SICAV et FCP)

Dans tous les cas, le taux de rentabilité du contrat en fonds euros est fixé par l'assureur au début de l'année. Il doit être déterminé selon les produits réalisés par la compagnie au cours de l'année d'exercice. Dans ce type de support d'investissement, le souscripteur profite d'une participation aux bénéfices appelée TMG ou taux minimum de garantie. C'est le rendement minimal que l'entreprise s'engage à verser à l'épargnant.

Les avantages de fonds euro immobilier


Un placement sécurisé
Avec ce support d'investissement, le capital est introduit dans le compte actif de la compagnie. Sa rentabilisation est donc garantie par celle-ci. En théorie, les risques sont supportés par l'assureur. C'est donc une meilleure alternative pour investir raisonnablement dans le secteur immobilier. De plus grâce au TMG, le souscripteur ne sort jamais perdant de l'opération, puisqu'il investit sans s'exposer aux risques du marché financier. Cependant, selon le Code des assurances, ce taux ne peut pas excéder les 85% de la moyenne des ratios de rendements des deux derniers bilans. La seule situation qui peut remettre en cause la sécurité de son épargne est donc la vulnérabilité financière de la compagnie entraînant la vente à perte du portefeuille.

L'effet cliquet
Selon ce concept, les produits annuels tirés sont définitivement acquis par le souscripteur. Autrement dit, les bénéfices de l'année écoulée ne sont plus récupérables par l'assureur. Cela implique que le capital investi en fonds euro immobilier ne peut pas être revu à la baisse.

La disponibilité
Les sommes engagées dans ce support d'investissement restent accessibles au souscripteur, et ce, à tout moment.

Les conseils du courtier
Même si le marché immobilier est aujourd'hui en hausse, il faut savoir que la rentabilité de fonds en euro immobilier ne va pas forcément dans le même sens. En effet, sa performance peut varier selon l'expertise du partenaire de l'assureur. Alors, si le gestionnaire choisi par celui-ci n'est pas suffisamment expérimenté, le taux de rendement de l'investissement sera moins intéressant.

Pour optimiser son gain, il faut faire preuve de prudence en sélectionnant les acteurs fiables du marché. Dans cette démarche, l'aide d'un conseiller expert de boursedescredits peut être indispensable. Par ailleurs, en cas de défaillance du marché immobilier, mieux vaut transférer une partie du capital vers les autres supports d'investissement.

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