Simulation PTZ : prêt à taux zéro

Qu'est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ+) ?

Le prêt à taux zéro, ou PTZ+, est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété mis en place par l'État français. Il permet aux primo-accédants de financer une partie de leur achat immobilier sans payer d'intérêts, allégeant ainsi significativement le coût global du crédit immobilier. Le remboursement du PTZ+ est différé, ce qui réduit les mensualités pendant les premières années du prêt.

Le PTZ+ n'est pas un prêt autonome : il vient en complément d'un prêt principal (prêt amortissable classique, prêt conventionné, prêt d'accession sociale). Son montant dépend de la zone géographique du bien, du nombre de personnes dans le foyer, des revenus fiscaux de référence et du type de logement (neuf ou ancien avec travaux). Il peut financer jusqu'à 20 à 50 % du prix d'achat selon les cas.

Il est possible de vérifier son éligibilité en quelques minutes et d'estimer le montant, la durée de remboursement et le différé applicable grâce à une simulation PTZ+ en ligne.

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Les conditions d'éligibilité au PTZ+ en 2026

Pour bénéficier du PTZ+, l'emprunteur doit remplir plusieurs conditions cumulatives liées à sa situation personnelle, à ses revenus et au bien immobilier qu'il souhaite acquérir.

Condition de primo-accession

Le PTZ+ est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Cette condition s'applique à l'emprunteur et, le cas échéant, au co-emprunteur. Certaines exceptions existent pour les personnes en situation de handicap ou victimes de catastrophes naturelles.

Plafonds de revenus

Les revenus fiscaux de référence du foyer ne doivent pas dépasser un plafond qui varie selon la zone géographique et la composition du ménage. Ces plafonds sont révisés chaque année pour s'adapter à l'évolution du marché immobilier et du pouvoir d'achat.

Zone	1 personne	2 personnes	3 personnes	4 personnes
Zone A bis / A	49 000 €	73 500 €	88 200 €	102 900 €
Zone B1	34 500 €	51 750 €	62 100 €	72 450 €
Zone B2	31 500 €	47 250 €	56 700 €	66 150 €
Zone C	28 500 €	42 750 €	51 300 €	59 850 €

Type de bien et zone géographique

Le PTZ+ est accessible pour l'achat d'un logement neuf dans toutes les zones (A bis, A, B1, B2 et C) et pour l'achat dans l'ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération, dans certaines zones. Le bien doit devenir la résidence principale de l'emprunteur dans un délai d'un an après l'achat ou la fin des travaux. Les conditions d'accès au prêt à taux zéro incluent également des critères de performance énergétique pour certains logements anciens.

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Comment fonctionne le simulateur PTZ+ de BoursedesCrédits ?

En quelques clics, il est possible d'obtenir une estimation personnalisée de son éligibilité et du montant du prêt à taux zéro via le simulateur PTZ+. L'outil prend en compte l'ensemble des critères réglementaires pour produire un résultat fiable et actualisé.

Les informations à renseigner

Pour obtenir une simulation précise, vous devez indiquer les éléments suivants dans le formulaire : votre statut de propriétaire au cours des deux dernières années (condition de primo-accession), le type de logement (neuf ou ancien), la zone géographique du bien, la valeur du bien immobilier, votre apport personnel, le nombre de personnes composant le foyer et le revenu fiscal de référence.

Ce que le simulateur calcule pour vous

À partir de ces données, le simulateur détermine si vous êtes éligible au PTZ+, le montant maximal du prêt à taux zéro auquel vous pouvez prétendre, la durée de remboursement totale (de 20 à 25 ans selon votre tranche de revenus) et la période de différé pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ+ (de 5 à 15 ans). Ces résultats vous permettent d'anticiper l'impact du PTZ+ sur vos mensualités de remboursement et sur votre budget global.

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L'impact du PTZ+ sur le coût total de votre crédit immobilier

Le PTZ+ a un effet direct sur le coût global de votre financement immobilier. En supprimant les intérêts sur une partie du montant emprunté, il réduit le coût total du crédit de plusieurs milliers d'euros. Le différé de remboursement allège les mensualités pendant les premières années, améliorant votre taux d'endettement et votre confort budgétaire.

Situation	Sans PTZ+	Avec PTZ+ (50 000 €)	Économie
Achat 200 000 € (neuf, zone B1)	Prêt 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans	Prêt 150 000 € à 3,5 % + PTZ 50 000 € à 0 %	~17 500 € d'intérêts économisés
Mensualité (hors différé)	~1 160 €/mois	~870 €/mois (pendant le différé)	~290 €/mois en moins
Coût total des intérêts	~78 400 €	~60 900 €	~17 500 € économisés

Le PTZ+ agit comme un accélérateur de capacité d'achat : il augmente le montant total que vous pouvez investir dans votre bien sans alourdir votre endettement autant qu'un prêt classique. Pour estimer la capacité d'achat globale, il suffit de combiner le résultat de la simulation PTZ+ avec la capacité d'emprunt et l'apport personnel.

Calculer mon économie avec le PTZ+

Zones géographiques et montants du PTZ+ : ce qu'il faut savoir

Le montant du PTZ+ varie selon la zone géographique du bien immobilier (A bis, A, B1, B2, C), le type de logement (neuf ou ancien avec travaux) et la composition du foyer. La quotité finançable (pourcentage du prix d'achat couvert par le PTZ+) diffère selon les zones.

Zone	Quotité PTZ+ (neuf)	Plafond d'opération (2 pers.)	PTZ+ max estimé
A bis / A	Jusqu'à 50 %	~300 000 €	~150 000 €
B1	Jusqu'à 40 %	~255 000 €	~102 000 €
B2	Jusqu'à 20 %	~230 000 €	~46 000 €
C	Jusqu'à 20 %	~207 000 €	~41 400 €

Les zones tendues (A bis, A et B1), où le marché immobilier est le plus cher, bénéficient de quotités et de plafonds plus élevés. Pour vérifier la zone de votre commune et le montant exact auquel vous avez droit, la simulation en ligne identifie automatiquement la zone à partir de l'adresse du bien. Vous pouvez également consulter le baromètre des taux immobiliers pour estimer le taux de votre prêt principal complémentaire.

Connaître le montant de mon PTZ+

Optimiser son financement avec le PTZ+ : les stratégies efficaces

Le PTZ+ est un levier puissant pour les primo-accédants, mais son efficacité dépend de la manière dont il s'intègre dans votre plan de financement global. Voici les stratégies pour en tirer le meilleur parti.

Combiner le PTZ+ avec d'autres prêts aidés

Le PTZ+ peut être cumulé avec d'autres dispositifs : prêt Action Logement (jusqu'à 40 000 € à 1 %), prêts régionaux ou communaux, prêt d'accession sociale. Cette combinaison réduit la part financée à taux de marché et diminue le coût total du crédit. Un courtier en crédit immobilier peut vous aider à assembler le montage optimal.

Adapter la durée du prêt principal

Pendant la période de différé du PTZ+, vous ne remboursez que le prêt principal. Ce mécanisme vous offre une marge de manoeuvre pour choisir une durée plus courte sur le prêt principal, réduisant ainsi les intérêts payés. Il est possible de tester différents scénarios de durée pour visualiser l'impact sur le remboursement.

Maximiser l'apport personnel

Un apport personnel conséquent, combiné au PTZ+, peut transformer votre profil emprunteur. Les banques accordent de meilleures conditions (taux plus bas, frais réduits) aux dossiers avec un apport de 10 à 20 % du prix d'achat. L'effet cumulé du PTZ+ et de l'apport peut représenter 30 à 50 % du prix du bien financé à coût réduit.

Faire jouer la concurrence entre les banques

Le PTZ+ est distribué par toutes les banques ayant signé une convention avec l'État. Ses conditions sont identiques partout, mais le taux du prêt principal complémentaire varie d'un établissement à l'autre. Comparer les offres de crédit permet de réduire significativement le coût du prêt principal et d'optimiser le plan de financement global.

Optimiser mon financement avec le PTZ+

FAQ : Simulation du prêt à taux zéro (PTZ+)

Qui peut bénéficier du PTZ+ ?

Le PTZ+ est réservé aux primo-accédants (personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années), sous conditions de revenus. Les plafonds de ressources varient selon la zone géographique et la composition du foyer.

Le PTZ+ est-il cumulable avec un prêt classique ?

Oui, le PTZ+ est obligatoirement complété par un prêt principal (prêt amortissable, prêt conventionné, prêt d'accession sociale). Il peut également être cumulé avec un prêt Action Logement ou des aides locales.

Quel est le montant maximum du PTZ+ ?

Le montant varie selon la zone (A bis/A, B1, B2, C), le type de bien (neuf ou ancien avec travaux) et la composition du foyer. En zone A, le PTZ+ peut atteindre jusqu'à 150 000 € pour un couple. Une simulation en ligne permet de connaître le montant exact selon sa situation.

Comment fonctionne le différé de remboursement du PTZ+ ?

Pendant une période de 5 à 15 ans (selon vos revenus), vous ne remboursez pas le PTZ+. Seul le prêt principal génère des mensualités. À l'issue du différé, le remboursement du PTZ+ commence sur la durée restante, sans intérêts.

Le PTZ+ est-il disponible pour l'achat dans l'ancien ?

Oui, sous conditions. Le bien ancien doit nécessiter des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération, et se situer dans certaines zones éligibles. Le simulateur vérifie automatiquement ces critères.

Ma simulation PTZ+ est-elle engageante ?

Non, la simulation est gratuite et sans engagement. Elle vous donne une estimation indicative de votre éligibilité et du montant du PTZ+. Pour obtenir une offre définitive, vous devrez constituer un dossier de demande auprès d'une banque partenaire.