Prêt personnel

Prêt personnel

Le prêt personnel est l'un des plus prisés des Français. En effet, les crédits consommation pour soi apporteront la solution à votre besoin de trésorerie sans que vous ayez à vous justifier auprès de l'établissement de crédit, et ce dans les meilleurs délais.

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Pourquoi faire un prêt personnel ?

Toute personne majeure, justifiant de revenus plus ou moins réguliers peut souscrire un prêt de ce genre auprès d'une banque ou d'une société de crédit à la consommation. Il sert essentiellement à financer les dépenses de consommation courantes. Le montant de ce prêt doit être inférieur ou égal à 75.000 € pour une durée de trois mois à cinq ans (loi Lagarde).

La plus part du temps, le crédit personnel est un crédit non affecté. À ce titre, l'emprunteur est libre d'utiliser le fonds débloqué comme il l'entend, sans avoir à expliquer au créancier les raisons de l'emprunt. Néanmoins, cette liberté à un coup. En effet, le taux d'intérêt sera moins intéressant. Par ailleurs, les banques se montrent plus flexibles sur les termes du contrat lorsqu'il s'agit d'un crédit affecté.

De plus, l'établissement de crédit doit être agréé par la Banque de France et son nom doit figurer au registre des agents financiers. Enfin, le crédit perso est un crédit à taux fixe, qui est défini selon le montant emprunté, sa durée et le taux d'usure fixé par la Banque de France. Aussi, les taux d'intérêt, les assurances ou encore les frais de dossiers sont nettement plus faciles à négocier.

Toutefois, cette souplesse n'enlève rien aux procédures administratives inhérentes à la souscription de ce type de crédit. Et comme pour les autres crédits conso, il peut être couvert avec une assurance emprunteur. Néanmoins, elle n'est pas obligatoire et n'intervient pas dans le TAEG.

Comment choisir entre prêt personnel et prêt affecté ?

Il vaut mieux privilégier le prêt sans justificatif si lorsque l'on souscrit à un crédit affecté, ce dernier n'est pas accordé ou s'il est trop cher. Ainsi, il est conseillé de privilégier le crédit personnel :

  • Pour l'achat d'un véhicule d'occasion à un particulier.
  • Pour acheter une voiture neuve en concession: un prêt affecté sera le plus souvent conseillé mais il est possible de solliciter un crédit sans justificatif, ce qui lui évitera un gage.
  • Pour l'acquisition de matériel dans le cadre de travaux réalisés soi-même.
  • Pour des travaux réalisés par un artisan: il est possible de solliciter un prêt non affecté si le demandeur préfère détenir les fonds alloués aux travaux.
  • Enfin, dans le cas d'un remboursement de découvert sur un compte courant.

À noter, dans la plupart des cas, les établissements financiers préfèrent proposer des prêts personnels plutôt que des prêts affectés. Et ce, pour deux raisons:

  • L'établissement n'aura pas à régler directement les travaux, lui évitant ainsi de lourdes charges administratives.
  • Par ailleurs, l'établissement ne risque pas de voir suspendre les échéances en cas de litige.

Quels sont les critères pour obtenir un prêt personnel ?

Nous l'évoquions plus haut, la loi Lagarde a instauré des règles destinées à améliorer la protection des consommateurs. Ainsi, les établissements prêteurs ont une obligation d'afficher différents éléments dans leur offre de prêt.

De ce fait, certains éléments doivent figurer sur une ces offres de crédit :

  • Le type de crédit.
  • Le montant total emprunté.
  • La durée du contrat de prêt.
  • Les conditions de remise des fonds; le montant, le nombre et la périodicité des échéances de remboursement que l'emprunteur doit verser.
  • Le taux nominal.
  • Le taux annuel effectif global.
  • Le coût total du prêt, incluant tous les frais liés à l'exécution du contrat.
  • Les garanties et assurances exigées.
  • S'ils sont applicables, les frais de notaire.
  • Pour un crédit affecté, un bon de commande indiquant les caractéristiques du bien du service concerné et son prix comptant.
  • Si vous souscrivez l'assurance de crédit auprès de l'établissement prêteur, ce dernier doit vous remettre simultanément l'offre et la notice pour l'assurance.

Comment souscrire à un prêt personnel ?

La demande de prêt personnel se fait selon les mêmes règles régissant les autres emprunts classiques. Toute demande express fait l'objet d'une évaluation préalable de la part de l'organisme de crédit. Cette étape dite d'information exige des établissements bancaires qu'ils analysent la solvabilité de l'emprunteur. La situation familiale, les revenus et la présence ou non du client dans le fichier FCIP détermineront le profil de risque du client.

À l'issue de cette vérification, s'il juge le dossier recevable, le créancier formule une offre de crédit spécifique, laquelle doit mentionner, de manière concise, les grandes lignes du contrat. Ainsi, le montant des mensualités, le délai de remboursement, le taux de crédit, le coût de l'assurance de prêt ou encore les frais de dossier sont autant d'informations à intégrer dans ce document préliminaire.

Et après la rédaction de cette proposition ? Vous avez toujours le droit de négocier les termes de l'engagement. Un délai de rétractation de 14 jours vous est donc accordé après la signature du contrat.

Enfin, il est possible de rembourser son contrat de crédit par anticipation, totalement ou partiellement avec les mêmes conditions que les autres crédits affectés. Toutefois, une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue dans le contrat. Cette dernière ne peut pas dépasser 1 % du montant du crédit si le montant des remboursements anticipés passe le seuil de 10.000 euros par période de 12 mois. L'indemnité ne pourra pas en revanche, dépasser les intérêts que le souscripteur aurait payé s'il n'avait pas eu recours à cette méthode.

Pour finir, selon la somme prêtée et les éventuels risques, l'établissement financier vous demandera peut-être demandé une garantie. Elle portera sur d'autres biens ou avoirs et non pas sur les biens financés. Elle pourra aussi être demandée sous la forme d'une caution.

Comment simuler son prêt personnel ?

Avant de se lancer dans un prêt à la consommation voué à financer un projet particulier, il est nécessaire d'effectuer une simulation de prêt personnel. En effet, le marché du prêt conso est très concurrentiel et une multitude d'offres sont proposées sur le marché. Aussi, les établissements de crédit disposent tous de leur propre politique de financement.

L'analyse des différentes offres du marché est une prérogative importante avant de contracter un financement. Ainsi, un comparateur de crédit, tel que celui proposé par la BoursedesCrédits, permet d'identifier les offres les plus adaptées en fonction de votre profil. Votre budget, votre situation financière, la composition de votre foyer, tout est pris en compte lors d'une simulation de crédit.

Il vous suffit seulement de répondre à quelques questions relatives à votre projet. Les espaces à remplir sont le plus souvent : le somme requise par le demandeur, la durée de remboursement ou encore votre âge. Soit, tout ce qui pourrait définir au mieux votre situation personnelle. Au terme du lacement du simulateur de prêt, vous verrez apparaître une réponse de principe immédiate.

Cette dernière vous permettra de voir les différentes offres se présentant à vous avec les meilleurs financements possibles en fonction de vos conditions et de vos exigences. L'outil avancé de la Boursedescrédits vous accompagne jusqu'à l'obtention du prêt personnel idéal à votre situation.

Comment choisir son prêt personnel ?

Vous êtes convaincus et vous souhaiteriez effectuer une demande crédit ? Les courtiers, expérimentez, pourront vous aider afin de vous trouver la meilleure offre de prêt personnel. Ils chercheront pour vous le meilleur taux, afin de financer vos projets. Ils vous proposeront une solution adaptée à votre profil et à vos capacités de remboursement.

Le courtier répondre également à toutes les questions, inquiétudes, que vous pourriez avoir. Et ce, avant ou pendant la souscription. Il vous aidera ainsi à faire aboutir votre dossier auprès d'un organisme prêteur.

C'est dans ce cadre qu'intervient la BoursedesCrédits, forte de son professionnalisme et de son expérience dans le domaine du crédit conso. Ses courtiers vous accompagneront dans la recherche de la meilleure solution de financement, au meilleur taux, selon votre profil et votre capacité d'emprunt.

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