Investir dans l'immobilier locatif avec Ciloger, SCPI de la Caisse d'Epargne

Investir dans l'immobilier locatif avec Ciloger, SCPI de la Caisse d'Epargne

Pour assurer un rendement d'épargne performant, la Caisse d'épargne préconise les investissements effectués sur les SCPI. Détails.

L'importance des SCPI

Par définition, une SCPI est une société civile de placement immobilier. Autrement dit, elle collecte les fonds reçus de l'épargne publique et investis dans l'immobilier locatif. Son mécanisme consiste à verser les loyers encaissés et les avantages fiscaux éventuels aux épargnants ou associés, sans paiement de frais supplémentaires. Leurs valeurs restent toutefois soumises aux fluctuations du marché de l'immobilier, car suite à une évaluation annuelle, si les valeurs augmentent, le prix de la part sera revalorisé. Par conséquent si les valeurs diminuent, le prix diminue.

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Dans la pratique, il existe trois types de SCPI selon l'objectif initialement visé par l'investisseur. D'abord, il y a les investissements des SCPI d'entreprises. Ceux-ci sont réalisés dans les locaux d'entreprises, des bureaux, des entrepôts ou des locaux commerciaux, qui visent à distribuer les revenus réguliers aux associés. Il y a ensuite les SCPI fiscales qui permettent aux souscripteurs de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu, mais également d'avantages fiscaux. Enfin, il y a la SCPI de plus-values où la distribution de revenus réguliers est moins importante, mais permet de valoriser la plus-value sur les ventes des parts de SCPI.

Le placement optimal : la SCPI dans l'assurance-vie

Dans un contrat d'assurance vie, les revenus encaissés ne sont pas imposables. Ainsi, sous la condition d'investir dans les SCPI dans le cadre d'une assurance vie, les retraits effectués à partir de la huitième année seront faiblement fiscalisés. Avec un rendement moyen de 5,42 % sur les 5 dernières années, les placements effectués dans les SCPI garantissent une forte rentabilité pour les investisseurs. De plus, les placements sont entièrement sécurisés dans la mesure où les risques sont mutualisés. En effet, ceux-ci reposent sur toute une gamme d'actifs immobiliers, ce qui permet de réduire les risques.

En termes de frais, ceux-ci varient selon l'établissement auprès duquel la souscription a lieu. D'une manière générale, les frais d'entrées varient de 10 à 14 %. Concernant les frais de gestion, ils sont souvent comparés à ceux d'une acquisition immobilière, c'est-à-dire à hauteur de 10 % du loyer. Les autres frais à prévoir concernent les éventuels retraits ou cessions, mais qui seront eux à la charge de l'acheteur.

En résumé, l'achat de parts de SCPI permet au souscripteur de bénéficier de sa quote-part de loyer, de manière trimestrielle, sans qu'il ne gère les biens immobiliers. De plus, dans certains cas, le souscripteur peut bénéficier des avantages inscrits dans les dispositifs Scellier et Scellier intermédiaires.

Ciloger : la solution de la Caisse d'épargne

En vue de garantir un meilleur rendement, la Caisse d'Epargne recommande un investissement dans la location de l'immobilier neuf, sous forme de SCPI. En confiant la gestion de l'investissement à Ciloger, filiale de la Caisse d'épargne, le souscripteur pourra bénéficier d'une réduction d'impôt immédiate même si les logements ne lui sont pas encore délivrés. Ainsi, pour une souscription effectuée au courant de l'année 2015, la réduction d'impôt sera acquise sur l'impôt dû au cours de la même année même si le bien immobilier n'est mis à disposition que l'année suivante.

De plus, en confiant son placement à la Caisse d'Epargne, le souscripteur pourra constituer son patrimoine immobilier et en même temps préparer sa retraite. Ainsi, l'achat du bien immobilier, la gestion locative, le renouvellement des baux et la revente des logements seront entièrement assurés par la branche Ciloger de la caisse d'épargne.

Il ne faut pourtant pas oublier qu'en matière de SCPI, l'investissement n'est pas entièrement garanti et offre même des risques de pertes en capitaux. Toutefois, pour que l'investissement soit rentable, le souscripteur doit envisager un investissement sur le long terme, c'est-à-dire pour une durée supérieure à 10 ans.

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