Assurances : quand les risques climatiques impactent les tarifs régionaux
Les coûts des assurances auto et habitation vont continuer de croître dans les années à venir. Certaines régions françaises seront particulièrement touchées, en raison de leur exposition accrue aux aléas climatiques et aux sinistres localisés.
Des disparités régionales liées aux risques climatiques
Toutes les zones de France ne subissent pas les mêmes pressions sur leurs primes d'assurance. Selon les baromètres 2025 du cabinet Facts & Figures, la localisation joue un rôle déterminant dans le coût des contrats auto et habitation. Les régions exposées à des risques climatiques fréquents ou violents voient leurs tarifs augmenter plus rapidement que la moyenne nationale.
Si une partie des sinistres est couverte par le régime des catastrophes naturelles, nombreux sont ceux qui ne sont pas mutualisés. Ces événements, qu'il s'agisse de tempêtes, d'inondations ou de mouvements de terrain, pèsent directement sur les cotisations payées par les assurés.
Hausse marquée pour les habitations vulnérables
Certaines maisons se retrouvent particulièrement concernées. Facts & Figures note que des biens situés en PACA, dans les Hauts-de-France ou en Bretagne, exposés respectivement aux inondations, au retrait-gonflement des argiles ou aux vents violents, peuvent voir leurs primes augmenter de plus de 10 % par an. Ces hausses sont surtout observées chez les assureurs ayant un portefeuille concentré sur ces risques, notamment les mutuelles sans intermédiaires (MSI).
Impact sur l'assurance automobile
Le climat influence aussi les assurances auto. Verglas, neige, brouillard, grêle, vents forts ou inondations affectent directement la sinistralité. Comme pour l'habitation, ces phénomènes ne se répartissent pas uniformément sur le territoire, ce qui entraîne un ajustement différencié des primes selon les zones.
Les assureurs tendent ainsi à adapter leurs tarifs de manière plus fine, en tenant compte de l'exposition locale aux risques. Ce phénomène de « démutualisation » des tarifs accentue progressivement les écarts entre régions plus et moins touchées.
Exemples de régions et risques associés
| Région | Type de risque | Impact estimé sur les primes |
|---|---|---|
| PACA | Inondations fréquentes | +10 % ou plus par an |
| Hauts-de-France | Retrait et gonflement des argiles | +10 % ou plus par an |
| Bretagne | Exposition au vent | +10 % ou plus par an |
| Nord-Est de la France | Neige et verglas | Hausse modérée, 5 à 8 % |
Perspectives pour les assurés
Face à ces évolutions, les particuliers doivent anticiper des hausses significatives selon leur localisation et le profil de leur logement ou véhicule. Une analyse des risques climatiques locaux et un choix judicieux d'assureur deviennent essentiels pour limiter l'impact financier.
Cette tendance souligne l'importance pour les assurés de comparer les offres et de prendre en compte non seulement le prix, mais aussi la couverture face aux sinistres liés aux aléas climatiques.
