Sommaire

Le prêt personnel des banques en ligne

Écrit par Maxime CARTERET

✍ Les points à retenir

Processus en ligne : Les banques en ligne offrent un processus de demande de prêt personnel entièrement en ligne, de la soumission de la demande à la signature électronique du contrat. Cela permet un gain de temps et de simplicité pour les emprunteurs.
Taux compétitifs : Les banques en ligne sont souvent en mesure de proposer des taux d'intérêt compétitifs sur les prêts personnels en raison de leur structure de coûts réduite. Il est donc possible d'obtenir des conditions avantageuses.
Personnalisation : Les prêts personnels des banques en ligne sont généralement personnalisables. Les emprunteurs peuvent choisir le montant du prêt, la durée de remboursement et adapter les mensualités à leur budget.
Absence de frais de dossier : De nombreuses banques en ligne ne facturent pas de frais de dossier pour les prêts personnels, ce qui réduit les coûts pour les emprunteurs.
Simulations en ligne : Avant de finaliser leur demande, les emprunteurs ont souvent la possibilité d'utiliser des simulateurs en ligne pour estimer les mensualités et les coûts totaux du prêt en fonction de leurs besoins.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel proposé par les banques en ligne ?

Un prêt personnel des banques en ligne est un crédit à la consommation sans justificatif d'affectation, permettant de financer divers projets tels que l'achat d'un véhicule, des travaux, un mariage, un voyage, ou simplement pour faire face à une dépense imprévue. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne offrent des conditions d'emprunt souvent plus avantageuses grâce à la digitalisation complète du processus.

Principales caractéristiques des prêts personnels en ligne

Montant du prêt : Généralement, les banques en ligne proposent des prêts personnels allant de 1 000 € jusqu'à 75 000 €, selon la banque choisie et votre capacité de remboursement.
Durée de remboursement : Les durées proposées vont généralement de 6 à 84 mois, offrant une flexibilité dans la gestion du budget mensuel.
Taux d'intérêt fixe : Le taux du prêt personnel en ligne est fixe et connu dès la signature du contrat, garantissant une stabilité des mensualités.
Absence de justificatif d'utilisation : Vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds auprès de votre banque en ligne.
Déblocage rapide des fonds : Grâce à une procédure simplifiée, les fonds sont souvent débloqués sous 24 à 48 heures après acceptation du dossier.

Les avantages du prêt personnel auprès des banques en ligne

Simplicité et rapidité des démarches

L'un des grands avantages des banques en ligne réside dans leur simplicité. Toutes les démarches, de la simulation du prêt à la signature du contrat, se font en ligne, permettant un gain de temps considérable et une rapidité accrue pour recevoir les fonds.

Des taux souvent plus compétitifs

Les banques en ligne sont généralement reconnues pour leurs taux attractifs, souvent inférieurs à ceux proposés par les banques traditionnelles, grâce à leurs coûts de fonctionnement réduits.

Gestion intégralement dématérialisée

Les banques en ligne proposent une gestion entièrement digitalisée. Vous pouvez gérer votre prêt personnel à tout moment et en toute autonomie depuis votre espace client en ligne : suivi des mensualités, remboursements anticipés, modulation des échéances, etc.

Transparence accrue des coûts

Dès la première simulation, les banques en ligne affichent clairement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), le coût total du crédit, les frais éventuels, ainsi que le montant exact des mensualités. Cette transparence facilite la comparaison des offres disponibles sur le marché.

Absence ou réduction des frais annexes

Les banques en ligne réduisent considérablement les frais annexes comme les frais de dossier, voire les suppriment totalement dans certains cas, rendant l'emprunt plus économique pour l'emprunteur.

Les principales banques en ligne proposant un prêt personnel

Boursorama Banque

Boursorama propose un prêt personnel compétitif, allant de 5 000 € à 75 000 €, avec des durées de remboursement comprises entre 12 et 72 mois. La gestion se fait entièrement en ligne, avec une réponse rapide, généralement sous 48 heures.

Fortuneo

Chez Fortuneo, vous pouvez souscrire un prêt personnel allant de 1 000 € à 50 000 € sur une période allant jusqu'à 84 mois. Fortuneo se distingue par ses taux attractifs et l'absence totale de frais de dossier.

ING (désormais Boursorama)

Anciennement ING, désormais intégrée à Boursorama Banque, l'offre de prêt personnel en ligne reste avantageuse avec une réponse rapide et des conditions attractives.

Monabanq

Monabanq propose un prêt personnel à partir de 1 000 €, jusqu'à 30 000 € sur 72 mois. Monabanq accepte souvent une large gamme de profils et propose un accompagnement personnalisé même à distance.

Hello bank!

Hello bank! offre des prêts personnels allant de 1 000 € à 75 000 € avec une durée allant jusqu'à 84 mois, une souscription rapide et entièrement digitalisée ainsi qu'une absence de frais de dossier.

Comment souscrire un prêt personnel dans une banque en ligne ?

Étape 1 : Réaliser une simulation en ligne

La première étape est d'effectuer une simulation sur le site de la banque en ligne pour connaître précisément le montant des mensualités, le TAEG, et le coût total de votre prêt personnel.

Étape 2 : Remplir le formulaire de demande

Après validation de votre simulation, vous devrez remplir un formulaire en ligne comportant vos informations personnelles, financières et professionnelles afin d'évaluer votre capacité de remboursement.

Étape 3 : Transmettre les justificatifs nécessaires

Les justificatifs demandés incluent généralement une pièce d'identité, un justificatif de domicile, vos derniers bulletins de salaire et un RIB. Tous ces documents se téléchargent facilement en ligne via votre espace client sécurisé.

Étape 4 : Étude et validation de votre dossier

La banque analyse rapidement votre dossier et vous communique généralement une réponse sous 24 à 72 heures. Si la réponse est positive, vous recevez le contrat à signer électroniquement.

Étape 5 : Déblocage rapide des fonds

Une fois le contrat signé, les fonds sont débloqués très rapidement, souvent sous 24 à 48 heures, directement sur votre compte bancaire.

Critères pour choisir le meilleur prêt personnel en ligne

Taux d'intérêt : Choisissez un taux compétitif et comparez plusieurs offres pour obtenir les meilleures conditions.
Durée du prêt : Sélectionnez une durée permettant des mensualités confortables adaptées à votre budget.
Frais annexes : Vérifiez les frais de dossier et autres frais éventuels pour éviter les coûts cachés.
Souplesse de gestion : Optez pour une banque en ligne offrant une gestion facile et flexible, avec possibilité de remboursement anticipé sans pénalité élevée.
Rapidité de réponse : Préférez une banque en ligne capable de traiter rapidement votre demande afin d'obtenir vos fonds sans délai excessif.

FAQ sur le prêt personnel des banques en ligne

Le remboursement anticipé est-il possible dans les banques en ligne ?

Oui, le remboursement anticipé est possible chez toutes les banques en ligne. Attention toutefois aux frais potentiels, généralement plafonnés légalement à 1 % du capital restant dû si la durée restante excède 1 an.

Est-il nécessaire d'ouvrir un compte courant dans la banque en ligne choisie ?

Généralement, oui. La plupart des banques en ligne exigent d'avoir un compte bancaire chez elles pour faciliter les transactions, mais certaines peuvent accepter un RIB externe.

Les banques en ligne demandent-elles une assurance emprunteur pour un prêt personnel ?

L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire légalement pour un prêt personnel en ligne, mais elle est souvent fortement recommandée pour vous protéger en cas d'incapacité de remboursement.

Quels sont les délais moyens pour recevoir les fonds après acceptation ?

Après validation et signature électronique du contrat, les fonds sont généralement débloqués sous 24 à 48 heures directement sur votre compte bancaire.

Les banques en ligne acceptent-elles tous les profils d'emprunteurs ?

Chaque banque en ligne a ses propres critères d'acceptation. Toutefois, les profils avec des revenus réguliers et stables, ainsi qu'une bonne capacité de remboursement, sont plus facilement acceptés.