Crédit senior : obtenir un prêt immobilier après 60 ans
✍ Les points à retenir
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Possibilité d'obtenir un prêt : Il est possible d'obtenir un prêt immobilier après 60 ans, mais certaines conditions peuvent s'appliquer.
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Taux d'intérêt : Les taux d'intérêt peuvent être différents pour les emprunteurs seniors, mais peuvent être négociés.
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Durée du prêt : La durée du prêt peut être plus courte en raison de l'âge de l'emprunteur, ce qui peut affecter les paiements mensuels.
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Évaluation de la capacité de remboursement : Les prêteurs examineront votre capacité de remboursement, y compris vos revenus et vos actifs.
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Conseils financiers : Consultez un conseiller financier ou un courtier en prêt immobilier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation si vous êtes un emprunteur senior.
Comment souscrire un prêt immobilier après 60 ans ?
Les seniors sont de bons profils pour les organismes de prêt et les banques. Leurs dépenses sont généralement moins substantielles puisque leurs enfants sont indépendants. Ils gèrent mieux leurs finances et par-dessus tout ils ont pu épargner. Alors pourquoi souscrire un prêt immobilier après 60 ans peut relever du défi ? Les établissements financiers sont plus intransigeants quant à l'octroi d'un crédit immobilier pour les demandeurs de cette tranche d'âge, et ce, pour différentes raisons :
- Une capacité de remboursement revue à la baisse : L'arrêt des activités professionnelles et le passage à la retraite entrainent une baisse des revenus non négligeable selon les profils. Même si les enfants ne sont plus une charge permanente impactant leur budget, cette réduction de leurs revenus peut avoir une répercussion plus ou moins importante sur leur portefeuille. Leurs dépenses quotidiennes restent en effet les mêmes avant et après le passage à la retraite.
- Une assurance emprunteur beaucoup plus chère : Les banques et les organismes de crédit n'accordent de prêt immobilier que si le demandeur souscrit une assurance emprunteur. C'est la garantie qu'ils seront toujours remboursés même en cas de défaillance de paiement de l'emprunteur. Le senior constitue toutefois un profil à risque avec les problèmes de santé éventuellement plus fréquents et une possibilité de décès plus importante. L'assureur tend alors à appliquer une tarification beaucoup plus élevée que pour un emprunteur jeune et en bonne santé. Un coût élevé de l'assurance entraine une hausse importante du taux d'intérêt global du prêt.
Comment convaincre le banquier et souscrire un prêt immobilier après 60 ans ?
En faisant attention à votre profil, vous pouvez accéder à un prêt immobilier correspondant à vos attentes. Nous conseillons à cet effet de :
- Réduire le coût du crédit : Vous pouvez limiter la durée du prêt immobilier à 10 ou 15 ans. Les banques estiment en effet que le remboursement de votre crédit doit arriver à terme aux alentours de vos 75 ans. Ce choix entraine néanmoins une augmentation du montant de la mensualité. L'importance de l'apport personnel est une autre option permettant également d'amoindrir le coût du prêt immobilier : si pour les autres profils un apport de 10 % du capital emprunté est souvent suffisant, les banques demandent généralement aux emprunteurs seniors de prévoir l'équivalent de 30 %.
- Trouver une assurance emprunteur moins chère : Souvent, la banque ou l'organisme de crédit propose un contrat d'assurance de groupe au tarif assez élevé. Grâce à la loi Lagarde qui permet la délégation d'assurance, vous n'êtes pas obligé d'y souscrire. Vous pouvez alors comparer les offres et trouver la proposition qui correspond le mieux à votre projet et à votre budget. Il faudra que le contrat présente le même niveau de garantie que l'assurance proposée par l'organisme de prêt. Il est aussi primordial d'adapter les garanties souscrites à votre situation. La garantie décès et perte totale et irréversible d'autonomie sont indispensables. Pour les personnes âgées et retraitées, les garanties perte d'emploi, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Temporaire Totale de travail plus indiquées aux personnes actives ne sont généralement pas nécessaires.
- Disposer de garanties fortes : Chez certaines banques et pour certains contrats de prêt, il est possible de se passer de l'assurance emprunteur si vous disposez de solides garanties à proposer à l'organisme de crédit. Le contrat de crédit immobilier prend alors une autre forme et devient soit un prêt viager hypothécaire, soit un prêt hypothécaire.
Dans l'un ou l'autre des cas, vous devez être déjà propriétaire d'un bien immobilier pour être éligible à ces offres et vous consentez à mettre votre propriété en hypothèque dans le cadre du prêt. Si vous avez souscrit une assurance-vie, vous pouvez également l'utiliser comme garantie et procéder au nantissement du contrat. Ces options allègent aussi le coût de votre prêt immobilier.
Confiez-nous la recherche de financement pour votre projet immobilier
Si la délégation d'assurance vous permet de réaliser d'importantes économies, trouver le contrat de crédit immobilier le plus pertinent n'est pas si évident. Chez BoursedesCrédits, nous vous facilitons la tâche. Nous avons en effet établi un partenariat solide avec différents organismes de crédit, banques et compagnies d'assurance. Nos courtiers experts disposent ainsi d'une fine connaissance de leurs offres. Il leur sera ainsi aisé de vous orienter vers le contrat qui vous convient le mieux.
Pour mettre toutes les chances de votre côté et souscrire un prêt immobilier après 60 ans, nous vous accompagnons également dans le montage du dossier à présenter aux organismes de prêt et aux banques. Nos relations de longue date avec les établissements prêteurs nous permettent de négocier des conditions de remboursement intéressantes pour votre contrat. Pour obtenir de plus amples informations sur notre service de courtage, nos conseillers sont à votre disposition.
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