Fonctionnement de l'assurance vie

Fonctionnement de l'assurance vie

Le fonctionnement de l'assurance-vie ressemble dans les grandes lignes à celui d'une épargne classique. Seules les conditions de sortie et de rémunération sont différentes.

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Les versements sur l'assurance-vie

L'assurance-vie est par définition un placement financier permettant à son souscripteur de se constituer un capital en vue de la retraite ou d'une transmission de patrimoine. A l'instar d'une épargne sur livret, les versements sur un contrat d'assurance-vie peuvent être programmés ou libres.

Les compagnies d'assurance ne fixent par ailleurs aucune limite aux montants placés sur un contrat d'assurance-vie. Cette particularité rend ce placement encore plus attrayant auprès des épargnants.

La gestion de l'assurance-vie

L'assurance-vie se décline en deux catégories distinctes : l'assurance-vie monosupport et l'assurance-vie multisupports. Dans les deux cas, les montants placés sur le contrat sont gérés par la compagnie d'assurance, laquelle se charge de les investir dans le ou les supports sélectionnés par le client.

Si les rendements des contrats utilisant des fonds en euros sont garantis, il n'en est pas de même pour l'assurance-vie sur les Unités de comptes. Face aux risques que représentent ces fonds, l'assureur propose à l'épargnant différents modes de gestion, qui influent logiquement sur les performances du contrat.

Sortie de l'assurance-vie

La sortie de l'assurance-vie peut se faire de différentes manières. Une première option consiste à racheter partiellement ou totalement le capital et les intérêts constitués sur le contrat. Le rachat est le retrait total ou partiel du montant épargné.

Le rachat partiel permet de bénéficier de compléments de revenus réguliers à un moment donné ou de faire face à un besoin urgent en liquidités, tout en conservant les avantages fiscaux du contrat, qui continue de produire des intérêts. Ces bénéfices ne sont plus accessibles avec un rachat total. Outre le rachat, l'avance sur l'assurance-vie et la transformation du capital en rente viagère sont autant d'autres sorties envisageables du contrat.

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