Monter son dossier de crédit à la consommation

Obtenir un bon crédit à la consommation n'est pas une chose aussi aisée qu'il semble. Pour mettre toutes les chances de son côté, il est conseillé de bien préparer sa demande de prêt. Par où commencer? Voici quelques indications.

Pour quel type de crédit opter?

Il existe différents types de crédits à la consommation: le crédit renouvelable pour les besoins ponctuels de trésorerie, le prêt personnel pour le financement d'un projet déterminé, etc. Mais d'une manière générale, ce crédit est affecté ou non. Dans tous les cas, l'affectation de la somme accordée par la banque est déjà prédéfinie. Avec le crédit affecté, elle est destinée à des dépenses précises, ce qui implique l'envoi de justificatifs.

En contrepartie, le taux appliqué est plus abordable. En revanche, la seconde option accorde plus de liberté à l'emprunteur. Effectivement, les crédits non affectés peuvent financer n'importe quelle dépense du quotidien, sans condition d'utilisation (ex. : frais de scolarité, facture d'électricité, etc.) Par contre, le taux d'intérêt imposé peut être plus élevé par rapport à celui d'un prêt affecté. Pour optimiser le financement, l'emprunteur doit donc définir à priori ses besoins.

À quelle banque s'adresser?

Dans la plupart des cas, les banques privilégient leurs clients en matière de prêt. Pour augmenter sa chance d'obtenir un prêt, il est alors à priori plus judicieux de se renseigner tout d'abord auprès de son banquier. Cependant, il arrive que les offres de prêt proposées par sa banque habituelle ne soient pas compétitives. C'est pourquoi il est conseillé de consulter les propositions de plusieurs établissements prêteurs pour pouvoir réaliser une comparaison pertinente. Pour un gain de temps, le futur emprunteur peut effectuer une comparaison sur un simulateur en ligne.

Par ailleurs, il est important de savoir que le risque de refus d'octroi de crédit est très élevé lorsque le demandeur a connu des incidents de paiements dans le passé. Dans ce cas, le mieux serait de faire appel à un professionnel comme le courtier boursedescredits.com pour demander conseil. Plus encore, en négociant avec la banque prêteuse, un expert peut obtenir gain de cause plus facilement et à des taux plus intéressants.

Comment présenter un dossier « modèle »?

Pour faire bonne impression, le dossier crédit à la consommation se doit d'être exemplaire. Cela signifie que le demandeur ne doit pas présenter d'impayés ni le moindre retard de remboursement dans les trois derniers mois qui précèdent la nouvelle demande de prêt. Si l'un de ces événements est survenu durant cette période, la banque risque fort de décliner la demande d'une manière systématique. Il est donc recommandé de bien choisir la date de l'envoi de la requête.

Quelles sont les pièces à fournir dans un dossier crédit à la consommation?

Lors de la demande de crédit, la banque exige quelques documents personnels qui seront utilisés pour évaluer la solvabilité des clients. Ce procédé est imposé par la loi afin de protéger les emprunteurs des risques de surendettement. Les documents à adresser au prêteur incluent:
La pièce d'identité
Des justificatifs de ressources (ex. : bulletins de salaire, pension alimentaire, avis d'imposition, etc.)
Un RIP ou un RIB
Des justificatifs de domicile (ex: facture d'EDF datée de 3 mois au plus, quittance de loyer)
Dans certains cas, l'établissement prêteur demande des documents complémentaires lorsque le montant en jeu est assez élevé. C'est également le cas s'il s'agit d'un prêt affecté. Par exemple, la demande d'un crédit travaux impose la fourniture d'un devis. Dans le cas d'un crédit auto, la banque peut demander le bon de commande pour justifier l'emploi de la somme qui sera octroyée.

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