Qui peut proposer du crédit à la consommation ?

En France, plusieurs types établissements de financement proposent des crédits à la consommation. Lesquels d'entre eux proposent-ils les meilleures conditions de prêt ? Suivez le guide.

Les banques traditionnelles

La loi du 24 janvier 1984 définit les röles et les fonctions des organismes de crédit en France. Ce texte stipule que tout établissement désireux de vendre des prêts ou des contrats de financement à des particuliers doit obtenir l'aval du CECEI*.

Cette institution recense actuellement des dizaines d'enseignes du crédit à la consommation dans l'Hexagone, dont la moitié sont des banques. Ces établissements s'adressent généralement aux clients titulaires d'au moins un compte courant au sein de leur structure. Ils n'hésitent pas pour autant à traiter avec des emprunteurs non affiliés à une de leurs agences.

Les banques de dépöt, exigeront dès lors une domiciliation du compte courant du souscripteur au sein de leur établissement. Ces enseignes généralistes pratiquent souvent des taux d'intérêt souvent moins élevés par rapport aux autres organismes de prêt. Leur part de marché reste néanmoins moins élevée que celle des autres organismes de prêts, comme les sociétés de crédit à la consommation.

Les sociétés spécialisées

Les organismes de prêt spécialisés dans le crédit conso font partie des institutions reconnues par le CECEI conformément aux dispositifs de la loi de janvier 1984.

Ces sociétés – comme Cetelem, Sofinco, Cofinoga ou encore Cofidis - se positionnent exclusivement sur le segment porteur des crédits à la consommation. À elles seules, elles trustent 60% du marché du prêt aux particuliers en France. Leur position s'explique avant tout par le large choix de produits qu'elles offrent aux clients, mais aussi par la qualité de leurs services de conseils et d'accompagnement.

Plus exposés aux risques de défaillance, les établissements spécialisés proposent des taux de remboursement quelque peu élevés par rapport aux intérêts exigés par les banques. À noter pourtant que la majorité de ces enseignes, si ce n'est la totalité, appartiennent à de grands groupes bancaires comme le Crédit Mutuel, la Société Générale et BNP Paribas.

Les autres organismes de crédit

Les constructeurs automobiles, et les groupes de distribution proposent également leurs propres crédits à la consommation. L'offre des marques automobiles prend généralement la forme d'un paiement échelonné sur 24 ou 36 mois. Celle des enseignes de distribution consiste en une carte de paiement ou de fidélité qui autorise des facilités d'achat et autres règlements par mensualités des transactions réalisées dans tout le réseau du distributeur.

Dernièrement, les organismes de prêt entre particuliers, connaissent un essor assez remarquable grâce à leur taux d'intérêt très faible et la souplesse des formalités contractuelles.

*CECEI : Comité des Etablissements de Crédit et des Entreprises d'Investissement

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