Simulation pret immobilier

Simulation pret immobilier

BoursedesCrédits, courtier pret immobilier met à votre service son expertise dans le crédit immobilier afin de comparer pour vous les meilleures offres d'emprunt immobilier et les taux les plus avantageux grâce à nos partenaires en crédit immo.

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Simulez votre pret immobilier en ligne

N'hésitez pas à simuler une demande de prêt immobilier en ligne. Cette simulation pret immobilier, totalement gratuite, est très rapide et facile.

Les conseillers immo de BoursedesCrédits calculeront, à vos cötés, votre demande d'emprunt et vos futurs mensualités, en fonction de votre apport personnel et du montant du credit immobilier demandé.

Assurance emprunteur, frais de notaire, nous vous accompagnons

Ils vous accompagneront pour déterminer et simuler l'assurance de prêt la plus compétitive et la plus adaptée à votre situation.

Nous mettons à votre disposition une calculette pour calculer votre taux d'endettement, qui déterminera votre capacité d'emprunt. Vous pouvez également obtenir une estimation des frais de notaire grâce à nos outils de calcul.

Quel profil pour quel pret immobilier

Il est important pour tout emprunteur potentiel de savoir que les établissements bancaires n'acceptent pas systématiquement les demandes de credit immobilier. La plupart du temps, ils privilégient les meilleurs profils. Pour demander un pret immobilier en toute tranquillité, il faut disposer d'une situation professionnelle et financière stable et avoir au préalable bien défini son projet d'acquisition.

Une bonne situation financière

Un particulier ayant une mauvaise gestion de ses comptes en banque voit ses chances d'obtenir un credit immobilier se réduire. A titre d'exemple, si un compte a été à découvert les six derniers mois avant la demande, il n'est pas impossible que la banque refuse votre demande pret immobilier. En revanche, si en examinant vos relevés l'établissement s'aperçoit que vous avez une bonne capacité d'épargne. L'argent que vous aurez réussi à mettre de côté avant de souscrire un credit immobilier peut servir d'apport personnel. Plus cet apport est conséquent plus les taux que vous proposeront les banques seront avantageux. Par ailleurs, il est important de noter que même s'il est possible de réaliser un credit immobilier sans apport, il est toutefois recommander de fournir au moins 10% du montant global de l'acquisition. 20% du montant total de l'emprunt est même parfois exigé par certaines banques.

Les CDI privilégiés

Avec une capacité de remboursement égale, quelqu'un en CDI obtiendra plus aisément un credit immobilier qu'un particulier en CDD. Et ce, même si ce dernier gagne moins bien sa vie. De manière générale, les établissements financiers redoutent l'instabilité professionnelle, par peur que l'emprunteur ne puisse assumer le remboursement de son credit immobilier.

En plus d'un CDI, les banques apprécient particulièrement les cadres et les personnes en poste depuis plus d'un an. Ces profils assurent la souscription d'un pret immobilier dans de bonnes conditions.

Pour vous aider dans votre demande ou simulation pret immobilier, les experts de BoursedesCrédits restent à votre disposition.

Quels sont les critères de profil recherchés lors de la simulation pour les taux d'intérêt du pret immobilier ?

Les variables de profil recherchés diffèrent entre les organismes prêteurs, les banques généralement, et les compagnies d'assurance. Ces dernières prennent en compte des critères particuliers dans le cadre de leur proposition de taux, d'intérêt ou d'assurance. Pour ce qui est banques qui octroient le pret immobilier, ces dernières proposent leur taux d'intérêt en fonction de trois éléments en particulier : la situation professionnelle, les revenus et l'apport personnel.

Comme indiqué précédemment, les organismes prêteurs recherchent avant tout de la stabilité professionnelle avec un faible risque de perte d'emploi. Ainsi, un emprunteur en contrat à durée indéterminée obtiendra logiquement un taux d'intérêt plus attractif par rapport à un autre particulier en contrat à durée déterminée ou encore en intérim. Mais au-delà de ces préférences de contrats, certains statuts sont également plus ou moins privilégiés. C'est notamment le cas des fonctionnaires ou des étudiants qui peuvent bénéficier d'offres spécifiques.

Ce premier critère est d'ailleurs étroitement lié aux deux autres qui concernent les revenus et l'apport personnel. Pour le premier, plus les revenus, qu'ils soient issus de la rémunération du travail, d'un investissement (locatif notamment), de sources patrimoniales ou d'autres placements, sont élevés, plus ils permettront à l'emprunteur de prétendre à un taux d'intérêt avantageux dans le cadre de son credit immobilier. Pour le second, l'apport personnel fait office de véritable garantie venant appuyer la capacité de l'emprunteur à rembourser le pret immobilier notamment dans le cas où la valeur du bien serait amenée à baisser à la revente. S'il n'est pas obligatoire, il est néanmoins d'usage d'en fournir un égal à environ 10% de la valeur du credit immobilier demandé sachant que certaines banques peuvent même réclamer jusqu'à 20% de cette valeur.

A quels types de profil d'emprunteur les compagnies proposent-elles des taux d'assurance intéressants lors d'une simulation de pret immobilier ?

Les compagnies d'assurance sont censées couvrir tout type de risques. Dès lors, plus ceux que présente l'emprunteur sont nombreux et importants, plus le taux d'assurance du credit immobilier sera élevé. En revanche, les critères pris en compte diffèrent quelque peu de ceux utilisés par les banques dans leur proposition de taux d'intérêt du pret immobilier. Par exemple, la situation professionnelle est également intégrée dans les variables mais plus dans la dimension des risques métiers. Ainsi, si l'emprunteur exerce un métier dangereux, à risques, pouvant conduire à des accidents voire une période d'invalidité, le taux d'assurance de credit immobilier proposé sera plus élevé.

Parallèlement, la situation personnelle peut également être examinée et si l'emprunteur habite dans un pays jugé à risques par le Ministre des Affaires étrangères ou qu'il pratique un sport risqué, là aussi le taux proposé par la compagnie d'assurance pour le pret immobilier sera augmenté. L'âge importe aussi puisqu'un jeune actif bénéficiera d'un taux d'assurance de credit immobilier plus bas qu'un emprunteur proche de la retraite, voire déjà retraité. Enfin, l'état de santé est évidemment inclus dans les critères des compagnies pour déterminer le taux d'assurance du pret immobilier. Pour des sommes empruntées importantes (credit immobilier supérieur à 400.000 euros), des examens de santé approfondis peuvent être souhaités par la compagnie et le taux d'assurance du pret immobilier variera à la hausse si l'état de santé présente certaines pathologies par exemple.

Quel outil de simulation pret immobilier choisir ?

La plupart des banques disposent de leur propre simulateur de credit immobilier. Pour chacune d'entre elles, cet outil de simulation pret immobilier repose sur le même principe de fonctionnement et requiert le renseignement des mêmes informations concernant l'emprunteur.

Les courtiers de BoursedesCrédits ont à leur disposition les offres de credit immobilier d'une grande partie des banques et effectuent pour vous les l'opération de simulation pret immobilier. A partir de cette dernière, nous sommes en mesure de vous proposer l'offre la plus adaptée à votre profil, votre situation financière et votre projet.

Plutôt que de tester la simulation pret immobilier de chaque banque, choisissez de passer par un courtier immobilier de BoursedesCrédits pour qu'il effectue ces démarches à votre place et vous fasse économiser aussi bien du temps que de l'argent.

Pret immobilier : les étapes à suivre

Pour vous, BoursedesCrédits fait le point sur les étapes à suivre avant de souscrire un credit immobilier, en vue d'un projet d'acquisition.

  • Calculer sa capacité d'emprunt en contactant les experts de BoursedesCrédits
  • Une fois le compromis signé, prendre rendez-vous avec un conseiller de chez BoursedesCrédits pour renseigner diverses informations (identité, revenus...)
  • Le conseiller établira avec vous le plan de financement de votre acquisition, la durée du crédit et votre capacité de remboursement.

  • Des démarches auprès des banques pourront ensuite être entamées, afin de savoir quel établissement correspond le mieux à vos besoins de financement.
  • L'étape suivante est de déterminer, toujours en collaboration avec un conseiller immobilier de BoursedesCrédits, la compagnie d'assurance qui s'adaptera au mieux à votre situation personnelle.
  • Puis, un rendez-vous avec la banque sélectionnée sera fixé pour ouvrir vos comptes. Il ne s'agit que d'une simple vérification avec la banque.
  • Afin de s'assurer que la banque a bien édictée l'offre et lever des conditions suspensives, BoursedesCrédits se rapproche ensuite d'un notaire.
  • Le déblocage des fonds a lieu une fois l'offre de prêt signée.

Pourquoi avoir recours à un pret immobilier ?

Beaucoup de particuliers avec un projet d'acquisition en tête se demandent s'ils doivent passer par un courtier en credit immobilier. Faire appel à ce professionnel, intermédiaire entre le particulier et les banques, rend plus crédible une demande d'emprunt immobilier et vous fait économiser du temps et de l'énergie. En outre, l'intervention d'un courtier, tel que BoursedesCrédits, apporte une expertise au projet. Les conseillers immobiliers de BoursedesCrédits sont familiers de l'environnement fiscal et règlementaire lié à une acquisition.

De plus, nos experts connaissent l'ensemble des moyens possibles pour financer des prêts propres à certaines localisations comme Paris, l'Ile-de-France et l'Essonne... Il en va de même pour les financements spécifiques à certains métiers comme pour les militaires/gendarmes, professions libérales, fonctionnaires ou encore salariés du BTP.

Par ailleurs, en choisissant de faire appel aux services d'un courtier vous disposerez d'une expertise concernant les prêts aidés (PTZ, prêt Paris logement 0%, prêt conventionné...).

N'hésitez donc pas à nous contacter par téléphone (au 01 80 05 31 42) ou en remplissant un formulaire si vous souhaitez des renseignements ou faire une simulation pret immobilier.

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