Comment souscrire un crédit à la consommation ?

Les crédits à la consommation permettent de financer un projet qui nécessite une somme d'argent conséquente comparé au revenu mensuel de l'emprunteur. BoursedesCrédits vous explique la marche à suivre pour faire une demande de prêt personnel.

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Comment signer un contrat de crédit conso ?

Aucun contrat de crédit à la consommation ne peut être signé si l'organisme de crédit n'a pas adressé une offre préalable au débiteur. Ce document est remis généralement après l'entretien d'information bancaire précédant l'analyse de solvabilité de l'emprunteur par l'établissement prêteur.

Légalement, cette fiche doit préciser en détail toutes les modalités du crédit que l'établissement de crédit est prêt à accorder. Si l'emprunteur approuve tous les termes de l'offre de prêt et accepte d'y apposer sa signature, cette fiche se transforme automatiquement en contrat de prêt en bonne et due forme.

Le demandeur dispose d'un délai de 14 jours à partir de la signature du contrat pour revenir sur sa décision. Au cours de cette période, aucun remboursement du crédit ne lui est exigé. En revanche, l'organisme prêteur peut lui verser une partie du montant du prêt à partir du 7e jour suivant la conclusion du contrat.

Que contient le contrat ?

La convention de l'emprunt précise de manière claire et lisible les tenants et aboutissants du financement, à commencer par l'identité et l'adresse des deux parties engagées. Viennent ensuite le type de crédit souscrit : crédit affecté, crédit revolving (renouvelables), crédit non affecté. Le montant total du coût, les conditions de déblocage des fonds, la durée de remboursement, les échéances (montant des mensualités) et le taux annuel effectif global appliqué au crédit.

Si des cautions soutiennent le dossier, leur identité et leur adresse doivent être mentionnées dans le document. Le contrat inclut en outre les informations juridiques, concernant l'existence du droit de rétractation et de ses modes d'application, les conditions du remboursement anticipé et les procédures de résiliation.

Quelles sont les obligations des différents organismes financiers ?

Inclure les informations prioritaires portant sur le contrat de financement n'est pas la seule obligation de l'organisme de prêt. Ce dernier est également tenu de renseigner régulièrement son client, même si l'accord ne le prévoit pas, de l'état du remboursement du prêt.

Selon la loi, une lettre d'information doit être envoyée au moins une fois par an, pour indiquer le capital et les intérêts restants à rembourser. Dans le cas du crédit renouvelable, cette lettre d'information est mensuelle. Aussi, dès l'apparition d'incidents de paiement comme un retard ou un paiement insuffisant, l'organisme financier est tenu d'adresser un communiqué informant le client des risques qu'il encourt en cas de récidive.

N'hésitez pas à demander conseil auprès des conseillers de BoursedesCrédits lors de votre demande d'emprunt. Ils vous aideront à : simuler votre contrat, obtenir un crédit conso en ligne au meilleur taux d'intérêt du marché, bien analyser votre proposition de crédit conso, à choisir entre un taux fixe et un taux variable, à vous informer sur le TAEG et le coût total du crédit conso, sur les frais de dossier, sur les étapes de souscription d'un crédit conso et sur la validité d'une offre. Pour cela, n'oubliez pas de transmettre toutes les pièces justificatives demandées.