Comment calculer le coût total d'un crédit ?

Luigi Delmet • 11 Février 2020 • 15:18

Que ce soit pour un emprunt immobilier, pour un prêt à la consommation ou pour un rachat de crédit, le calcul du coût total de l'opération avant sa souscription est essentiel pour conserver une bonne situation financière. Cela est aussi un bon moyen de trouver le meilleur prêteur pour financer son projet.

Comment calculer le coût total d'un crédit ?De nombreuses données doivent être calculées pour connaître le montant total de son crédit - © Ruthson Zimmerman

Certains ménages, avant d'emprunter, préparent leur projet sans vraiment connaître son coût global et l'impact de celui-ci sur son budget. Beaucoup se concentrent uniquement sur le montant des mensualités de remboursement du prêt, en pensant que la recherche du meilleur taux de crédit est la seule façon de réduire le montant total de l'opération. Pourtant, il existe, en plus du taux d'intérêt, de nombreux facteurs à prendre en compte, et ce, quelle que soit la nature de votre crédit bancaire.

Pour calculer le montant de ces éléments, vous pouvez utiliser gratuitement et sans engagement les simulateurs de BoursedesCrédits. Chaque outil de simulation peut, en plus de déterminer le montant que vous devrez régler, vous permettre de connaître certaines données liées à votre situation personnelle, comme votre capacité d'endettement ou votre éligibilité au prêt à taux zéro (PTZ).

Comment calculer le coût total d'un crédit immobilier ?

Pour préparer le financement de votre projet immobilier, BoursedesCrédits met à votre disposition des calculatrices pour les éléments suivants :

  • Frais de notaire : le calcul des frais de notaire varie en fonction du montant du bien et son type (neuf, ancien ou terrain).

  • Montant de la mensualité de prêt : le calcul des mensualités s'appuie sur le montant emprunté, sur la durée de votre crédit et sur le taux de prêt appliqué.

  • Capacité d'emprunt : aussi appelé capacité de remboursement, cet élément représente le montant maximum que vous pouvez emprunter. Pour le connaître, vous devez renseigner vos revenus mensuels, vos charges fixes et votre éventuel apport personnel.

  • Prêt à taux zéro : grâce à cette calculette, vous pouvez évaluer votre éligibilité au prêt à taux zéro. Celle-ci dépendra, entre autres, du type et de la zone du logement, de sa valeur, ou encore, du revenu fiscal de votre foyer.
 
  • Taux d'endettement : en comparant vos revenus et vos charges, cette calculatrice vous donnera votre taux d'endettement.

Comment calculer le coût total d'un crédit à la consommation ?

Vous pouvez également, sur le site de BoursedesCrédits, calculer les éléments suivants avant votre prêt à la consommation :

  • Capacité d'emprunt

  • Mensualité de remboursement

  • Taux d'endettement

Comment calculer le coût total d'un regroupement de crédits ?

Enfin, vous pouvez, toujours gratuitement, estimer les frais liés à votre rachat de crédit avec nos calculettes pour les éléments suivants :

  • Mensualités de remboursement

  • Taux d'endettement

Pour être tout à fait complet sur le coût de votre crédit, vous pouvez également simuler votre taux d'assurance emprunteur. Bien que facultative pour certains types d'emprunt, une assurance-crédit vous sera toujours demandée pour obtenir un prêt immobilier. Enfin, vous devez prendre en compte, dans votre calcul, les frais de dossier pouvant vous être facturés.

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