Assurance de prêt étudiant

Pourquoi souscrire une assurance de prêt étudiant ?

Lorsque vous contractez un prêt étudiant, souscrire une assurance de prêt devient essentiel pour protéger à la fois l'emprunteur et ses proches en cas d'imprévu tel qu'une incapacité de remboursement due à une maladie ou un accident. Cette assurance permet ainsi de garantir le remboursement du crédit en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité temporaire, limitant ainsi les conséquences financières pour vous et votre famille.

Sécuriser votre avenir financier

Un prêt étudiant représente souvent une charge financière importante, qui peut peser sur votre budget pendant plusieurs années. L'assurance prêt étudiant sécurise votre avenir financier en assurant la prise en charge du remboursement du prêt en cas de difficultés majeures comme une invalidité ou une incapacité de travail prolongée.

Exigence fréquente des établissements bancaires

Dans la majorité des cas, les établissements bancaires exigent une assurance emprunteur pour accorder un prêt étudiant. Même lorsque cette assurance n'est pas obligatoire légalement, elle est souvent imposée par la banque pour limiter ses propres risques financiers en cas de sinistre.

Quelles garanties inclut une assurance de prêt étudiant ?

Garantie Décès

La garantie décès couvre le remboursement intégral du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur. Elle permet ainsi à vos proches d'éviter d'assumer la dette contractée pour financer vos études.

Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)

Cette garantie intervient lorsque l'étudiant devient totalement dépendant d'une tierce personne pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne. Dans ce cas, l'assurance prend en charge le remboursement total du prêt restant dû.

Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)

En cas d'invalidité permanente totale constatée médicalement, c'est-à-dire avec un taux d'incapacité supérieur ou égal à 66 %, l'assurance assure le remboursement complet du prêt étudiant.

Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)

Cette garantie permet la prise en charge des mensualités de votre prêt étudiant en cas d'incapacité temporaire de travailler ou d'étudier, à la suite d'une maladie ou d'un accident prolongé, après une période de franchise prévue au contrat.

Comment choisir son assurance de prêt étudiant ?

Comparer les offres d'assurance emprunteur étudiant

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur étudiant, il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour bénéficier d'un conseil personnalisé.

Vérifier les garanties proposées

Assurez-vous que le contrat choisi comporte bien les garanties essentielles (décès, PTIA, IPT, ITT) et prenez le temps d'analyser précisément les exclusions de garanties, délais de carence et périodes de franchise imposées par chaque assureur.

Évaluer le coût total de l'assurance

Le coût total de l'assurance prêt étudiant varie selon plusieurs critères comme votre âge, votre état de santé, le montant emprunté et la durée du prêt. Comparez soigneusement les tarifs pour sélectionner l'offre qui propose le meilleur rapport garanties/prix.

Quels sont les critères pris en compte par les assureurs pour un prêt étudiant ?

L'âge de l'emprunteur

Plus l'emprunteur est jeune, moins l'assurance coûte cher, car le risque de sinistre est généralement considéré comme plus faible par les assureurs.

Le montant et la durée du prêt étudiant

Le coût de l'assurance est directement proportionnel au montant du prêt étudiant et à sa durée de remboursement. Plus le montant emprunté est élevé ou la durée du prêt longue, plus les cotisations d'assurance seront importantes.

Les antécédents médicaux de l'étudiant

L'état de santé initial de l'étudiant peut influencer le coût ou les conditions d'assurance. Un questionnaire médical détaillé est généralement exigé à la souscription afin d'évaluer précisément le risque couvert.

Peut-on changer d'assurance de prêt étudiant ?

La délégation d'assurance emprunteur étudiant

Grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de souscrire votre assurance prêt étudiant auprès d'un autre assureur que celui proposé par votre banque. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance. Le seul impératif est que les garanties soient équivalentes à celles exigées par votre établissement bancaire.

Changer d'assurance grâce à la loi Hamon et l'amendement Bourquin

La loi Hamon vous permet de changer votre assurance emprunteur étudiant durant la première année suivant la signature de votre prêt. Passé ce délai, l'amendement Bourquin vous autorise à résilier chaque année à la date anniversaire du contrat, en respectant un préavis de deux mois.

Changer d'assurance avec la loi Lemoine

Depuis 2022, la loi Lemoine autorise la résiliation et le changement d'assurance de prêt étudiant à tout moment, sans attendre la date anniversaire ni respecter de préavis particulier.

Assurance prêt étudiant : quelles spécificités ?

Des contrats adaptés aux profils étudiants

Les assureurs proposent des contrats spécifiquement adaptés aux profils étudiants, généralement avantageux financièrement grâce à des tarifs réduits liés à l'âge jeune des emprunteurs et au faible risque perçu.

Garanties modulables selon l'évolution de la situation

Certains contrats d'assurance étudiant prévoient une modulation des garanties en fonction de l'évolution de la situation personnelle ou professionnelle de l'étudiant, permettant une couverture toujours adaptée.

Les pièges à éviter lors de la souscription d'une assurance prêt étudiant

Attention aux exclusions de garantie

Veillez particulièrement aux exclusions de garantie (sports à risque, maladies spécifiques, pays à risques) et vérifiez qu'elles ne concernent pas votre situation personnelle ou professionnelle.

Délai de carence et franchise trop longs

Les délais de carence et franchises peuvent fortement influencer l'efficacité réelle de votre assurance prêt étudiant en cas de sinistre. Privilégiez les contrats avec des délais courts pour bénéficier rapidement de la prise en charge en cas de besoin.

FAQ sur l'assurance de prêt étudiant

L'assurance de prêt étudiant est-elle obligatoire ?

Elle n'est pas obligatoire légalement, mais très souvent exigée par les banques pour octroyer un prêt étudiant.

Peut-on refuser l'assurance proposée par la banque ?

Oui, grâce à la délégation d'assurance autorisée par la loi Lagarde, vous pouvez choisir librement votre assurance.

L'assurance prêt étudiant coûte-t-elle cher ?

Non, généralement elle est moins coûteuse que les assurances classiques grâce à l'âge jeune des emprunteurs.

Peut-on changer d'assurance étudiant en cours de prêt ?

Oui, grâce à la loi Hamon, l'amendement Bourquin et la loi Lemoine, vous pouvez changer votre assurance en cours de prêt étudiant.

Quels documents fournir pour souscrire une assurance étudiant ?

Généralement un questionnaire médical, un justificatif d'identité, un justificatif de scolarité et une copie du contrat de prêt étudiant signé.