Crédit à la consommation et surendettement
Les organismes financiers rivalisent d'inventivité pour séduire un maximum d'emprunteurs avec leur offre de prêt à la consommation toujours plus intéressante et plus accessible. Entre les contrats sans justificatifs, les contrats aux taux d'intérêt réduits et autres cartes de paiement, les moyens déployés sont à la hauteur de la rude concurrence qui caractérise le financement des particuliers.
Cette compétition profite à l'emprunteur, qui bénéficie de l'amélioration des conditions de prêt et de la baisse du coût global du financement. Plus ouverts, les établissements financiers se montrent également plus flexibles et plus à l'écoute des moindres besoins des clients.
L'accessibilité du contrat de prêt à la consommation n'est pas toutefois sans risques. Cette situation expose un nombre conséquent de ménages, attirés par les sirènes des crédits à la consommation faciles, au danger que représente une situation de surendettement. Mensualités de remboursement en retard, souscription de plusieurs crédits et ne plus y faire face... Rien qu'en 2012, plus de 220.000 dépôts de dossiers de surendettement ont été enregistrés par la Banque de France. Les dispositifs de protection du consommateur, comme les lois Scrivener et la loi Lagarde, existent bel et bien, mais semblent insuffisants pour contrer ce fléau financier. Une opération de rachat de crédit peut aussi aider à alléger ses dettes et à transformer le montant des mensualités en une seule mensualité.
Ce problème soulève nombre de questions, dont : Pourquoi le crédit à la consommation constitue-t-il un important facteur de surendettement ? Quelles sont les mesures à privilégier pour éviter l'excès d'endettement ? Comment procéder en cas d'explosion des arriérés ou de difficultés de remboursement ? Quels sont les recours possibles pour éviter une procédure de surendettement ? Telles sont les problématiques qui seront traitées en détail dans ce chapitre.
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