Rachat de crédit BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Rachat de crédit chez BoursoBank : un cadre spécifique

Historique de Boursorama Banque devenue BoursoBank

Boursorama Banque, renommée BoursoBank, est l'une des premières banques en ligne en France, reconnue pour ses frais réduits, son interface digitale et ses produits variés (compte courant, livret, bourse, assurance-vie, crédit immobilier, etc.). Elle a conquis de nombreux clients en misant sur la simplicité et la compétitivité.

Une offre de rachat de crédit sous conditions

Contrairement à certains établissements qui ne proposent aucun rachat de crédit, BoursoBank met en place deux formules, sous certaines contraintes :

1. Rachat de crédit immobilier :

   • Montant minimum de 100 000 € à refinancer,
   • Durée de remboursement de 7 à 25 ans,
   • Vise à racheter un ou plusieurs prêts immobiliers (ou un prêt immobilier principal),
   • Possibilité d'inclure... (dans ce cadre, la banque ne détaille pas explicitement l'ajout d'autres crédits, mais c'est focalisé sur la refinance d'un prêt immobilier).

2. Rachat de crédit à la consommation (un seul prêt personnel externe) :

   • Montant de 3 000 € à 30 000 €,
   • Durée de 12 à 60 mois,
   • Exclusivement pour un prêt personnel externe (BoursoBank ne réalise pas de regroupement sur plusieurs financements conso).

C'est une offre partielle par rapport au marché du regroupement : on peut refinancer un crédit immo (si > 100 000 €) ou un unique prêt perso (3 000 à 30 000 €). En revanche, si vous détenez plusieurs crédits conso et désirez les regrouper en un seul, BoursoBank ne le propose pas sous forme de regroupement multiple.

Pourquoi BoursoBank limite-t-elle son offre ?

Focus sur un “refinancement" immobilier ou un unique prêt conso

Plutôt que de proposer un regroupement large (incluant auto, revolving, découvert, etc.), BoursoBank a opté pour un rachat immobilier (si la somme ≥ 100 000 €) ou le rachat d'un seul prêt perso (3 000 à 30 000 €). Cette approche s'explique probablement par :

• Une politique de risque maîtrisée,
• Une simplification des procédures de scoring et d'analyse,
• L'absence de solution pour un “regroupement" large, qui exigerait un back-office plus complexe.

Pas de regroupement global multi-financements

Il est important de le souligner : si vous cumulez plusieurs crédits conso (auto, renouvelable, etc.) et cherchez à tous les racheter chez BoursoBank, ce n'est pas possible. Idem si vous souhaitez inclure un prêt immobilier + divers crédits. L'offre ne le permet pas de manière groupée. On reste sur un “rachat" plus simple et ciblé, sans rassembler plusieurs financements.

Les différents types de rachat proposés par BoursoBank

Rachat de crédit immobilier

• Montant minimum : 100 000 €,
• Durée : 7 à 25 ans,
• Objet : Refinancer un ou plusieurs prêts immobiliers externes,
• Garanties : Hypothèque ou caution, acte notarié possible,
• But : Baisser le taux et la mensualité d'un crédit immobilier existant, ou regrouper un (ou plusieurs) prêt(s) immo si cumulé(s) (dans la limite de la politique interne).

Rachat de crédit conso (un seul prêt perso)

• Montant : de 3 000 € à 30 000 €,
• Durée : 12 à 60 mois,
• Objet : Racheter un unique prêt personnel souscrit ailleurs,
• But : Réduire le taux ou la mensualité, simplifier la gestion,
• Limite : Pas de regroupement multi-crédits, seulement un refinancement d'un prêt perso existant.

Conditions d'éligibilité et démarche chez BoursoBank

Profil emprunteur visé

Comme toute banque, BoursoBank vérifie :

• Revenus (stabilité, suffisant pour couvrir la nouvelle mensualité),
• Taux d'endettement : la mensualité future ne doit pas dépasser ~33-35 % des revenus,
• Historique bancaire (pas de fichage FICP, incident de paiement...),
• Situation professionnelle (CDI, indépendant, fonctionnaire...).

Étapes de la procédure

1. Simulation en ligne : Indiquez le type de prêt (immobilier ou perso), montant, durée souhaitée.
2. Envoi du dossier : Justificatifs d'identité, de revenus, tableau d'amortissement du prêt initial, relevés bancaires...
3. Analyse par BoursoBank : Vérification du respect des critères (ex. 100 000 € min pour immo, 3 000-30 000 € pour conso).
4. Offre de rachat : Indication du taux, de la durée, des frais...
5. Signature et délai de rétractation.
6. Déblocage des fonds : BoursoBank rembourse le prêt initial à la banque d'origine. L'emprunteur n'a plus qu'une mensualité, chez BoursoBank.

Comment comparer si on souhaite un autre regroupement ?

Vérifier la nature du besoin

• Si vous avez plusieurs crédits conso (auto, renouvelable, etc.) à regrouper, BoursoBank ne le propose pas. Il faudra comparer d'autres banques ou organismes spécialisés dans le regroupement conso.
• Si vous souhaitez inclure un prêt immo + plusieurs conso, c'est un regroupement mixte, que BoursoBank ne pratique pas.

Comparer le TAEG, la durée, le coût total

Si vous êtes éligible au rachat immo de BoursoBank (> 100 000 €) ou au rachat conso (un seul prêt, 3 000 à 30 000 €), comparez :

1. TAEG (intègre taux nominal, assurance, frais de dossier),
2. Durée : plus elle est longue, plus le coût total en intérêts grimpe,
3. Frais annexes (indemnités de remboursement anticipé sur le prêt initial, éventuel acte notarié si caution/hypothèque pour l'immo, etc.).

Exemples concrets de situations

Cas 1 : M. X avec un prêt immobilier de 120 000 € à racheter

M. X a souscrit un prêt immobilier externe de 120 000 € au taux 3 % sur 15 ans. Il constate que BoursoBank propose un rachat de crédit immo (min 100 000 €, 7 à 25 ans). Il effectue une simulation sur leur site :

• Souhaite 120 000 € sur 20 ans,
• Vérifie le taux proposé (~1,8 ou 2 % selon marché),
• Compare le TAEG, examine les frais (hypothèque, frais de dossier).

Il juge l'opération rentable s'il diminue sensiblement sa mensualité. Après validation du dossier, BoursoBank rembourse l'ancien prêt, M. X paye la nouvelle mensualité unique sur 20 ans. Il aura alors gagné en trésorerie mensuelle, mais prolongé la durée.

Cas 2 : Mme Y veut racheter un prêt perso unique de 15 000 €

Mme Y dispose d'un prêt perso de 15 000 €, mensuel ~300 €, taux ~5,5 %. Elle voit que BoursoBank propose un rachat conso sur un seul prêt perso, 3 000 à 30 000 €. Elle simule : emprunt 15 000 € sur 48 mois, taux potentiellement plus bas (4 % par ex.). Elle compare TAEG ~4,5 %. Elle y gagne ~1,5 % sur le taux. Si les frais de dossier sont faibles, l'opération peut être intéressante.

FAQ : Rachat de crédit BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

1. BoursoBank réalise-t-elle vraiment du regroupement de plusieurs crédits conso ?
   Non. Elle ne propose pas le regroupement de plusieurs financements. Son offre de rachat conso ne vise que un prêt personnel externe unique (montant 3 000 à 30 000 €), ce qui diffère d'un regroupement multi-crédits.

2. Quel est le minimum pour un rachat immobilier chez BoursoBank ?
   Montant minimum de 100 000 €. La durée de remboursement possible va de 7 à 25 ans.

3. Peut-on inclure un autre crédit auto si on fait un rachat immo ?
   L'offre n'est pas clairement positionnée comme un regroupement mixte. En principe, BoursoBank se concentre sur le refinancement du prêt immo. Il convient de contacter la banque pour vérifier si l'ajout d'un petit prêt auto est accepté. A priori, l'offre standard ne mentionne pas un regroupement complet de multiples crédits.

4. Quelles sont les alternatives si on veut vraiment un regroupement complet ?
   D'autres organismes ou banques spécialisées acceptent de regrouper plusieurs crédits (immo + conso). Si c'est votre cas (plus de 2-3 prêts), vous devrez comparer ailleurs.

5. Faut-il un apport ou une hypothèque pour le rachat immobilier ?
   Un rachat immobilier implique souvent une garantie (hypothèque ou caution). Les frais notariés ou de caution sont alors à prévoir. L'apport n'est pas forcément requis, mais le bien doit valoir assez pour couvrir le refinancement.