Rachat de crédit trésorerie supplémentaire
✍ Les points à retenir
- Un regroupement de crédits avec trésorerie permet de financer de nouveaux projets, comme l'achat d'un véhicule, des travaux de rénovation ou encore un mariage, sans souscrire à un crédit supplémentaire.
- Cette solution offre l'avantage de dégager des fonds pour réaliser ses envies tout en simplifiant la gestion des remboursements existants.
- Un dossier complet et bien préparé facilite l'analyse de votre situation financière et accélère le traitement de votre demande.
- Des outils comme un simulateur en ligne permettent d'obtenir rapidement une estimation de votre regroupement de crédits.
- Faire appel à des courtiers spécialisés est essentiel pour trouver une solution sur-mesure et adaptée à vos besoins.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit avec trésorerie ?
Définition du rachat de crédit avec trésorerie
Le rachat de crédit avec trésorerie consiste à regrouper plusieurs emprunts existants (immobilier, consommation, auto, etc.) en un seul contrat, tout en intégrant un montant complémentaire appelé trésorerie supplémentaire.
Cette trésorerie, ajoutée au montant du rachat, est mise à la disposition de l'emprunteur pour financer divers besoins sans avoir à souscrire un nouveau crédit.
Fonctionnement
- L'organisme financier rachète vos crédits existants et les rembourse auprès de vos créanciers.
- Il établit un nouveau prêt unique, incluant vos dettes regroupées et la trésorerie supplémentaire demandée.
- Vous remboursez une mensualité unique, souvent réduite grâce à un allongement de la durée de remboursement.
Rachat de crédit plus trésorerie : pour quels projets ?
Les projets personnels
Le montant de la trésorerie peut être utilisé pour financer des projets tels que :
- Travaux de rénovation ou d'amélioration de votre logement (isolation, agrandissement, etc.).
- Achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
- Financement d'un voyage ou d'un événement familial important (mariage, anniversaire, etc.).
Les dépenses imprévues
Le rachat de crédit avec trésorerie permet également de faire face à des imprévus financiers, comme :
- Frais médicaux non pris en charge par votre assurance.
- Dépenses urgentes liées à des réparations (voiture, toiture).
- Règlement de dettes ou factures en retard.
Les investissements
Enfin, cette solution peut être utilisée pour :
- Investir dans des projets professionnels (création d'entreprise, formation).
- Constituer une épargne de précaution pour anticiper des situations futures.
Les avantages d'un rachat de crédit avec trésorerie
1. Une gestion financière simplifiée
Le regroupement de crédits permet de :
- Remplacer plusieurs mensualités par une seule.
- Réduire le risque de retard de paiement grâce à une date de prélèvement unique.
2. Une mensualité réduite
En allongeant la durée de remboursement, la mensualité globale diminue, libérant ainsi une marge budgétaire pour mieux gérer vos dépenses courantes.
3. Un financement sans nouvel emprunt
La trésorerie supplémentaire intégrée au rachat vous évite de contracter un nouveau crédit, ce qui simplifie votre gestion et limite les démarches administratives.
4. Une réponse à des besoins variés
Que ce soit pour des projets personnels, professionnels ou des imprévus, cette solution est flexible et s'adapte à vos besoins.
5. Un coût potentiellement réduit
En renégociant les taux d'intérêt de vos crédits existants, le rachat de crédit avec trésorerie peut réduire le coût global de vos emprunts.
Exemple d'un rachat de crédit avec trésorerie
Prenons le cas de Julien, 38 ans, qui a les crédits suivants :
- Un prêt immobilier de 120 000 € à un taux de 1,5 %, avec une mensualité de 800 €.
- Un crédit auto de 10 000 € à 4 %, avec une mensualité de 200 €.
- Un prêt à la consommation de 5 000 € à 6 %, avec une mensualité de 120 €.
Sa situation actuelle
Julien rembourse un total de 1 120 € par mois, ce qui commence à peser sur son budget. Il souhaite financer des travaux dans son logement pour un montant de 15 000 €, mais il ne veut pas souscrire un nouveau crédit.
Solution avec un rachat de crédit
Julien opte pour un rachat de crédit avec une trésorerie supplémentaire de 15 000 €. L'organisme financier regroupe l'ensemble de ses crédits en un seul prêt de 150 000 € (120 000 € + 10 000 € + 5 000 € + 15 000 €).
- Nouvelle durée : 15 ans.
- Nouveau taux : 2 %.
- Nouvelle mensualité : 980 €, soit une réduction de 140 € par mois.
Grâce à cette opération, Julien finance ses travaux tout en réduisant ses mensualités et en simplifiant la gestion de ses finances.
Les étapes d'un rachat de crédits avec trésorerie
1. Analyse de votre situation financière
Avant de vous lancer, évaluez vos finances :
- Listez tous vos crédits en cours (montants restants, mensualités, taux d'intérêt).
- Déterminez vos besoins en trésorerie supplémentaire.
- Calculez votre taux d'endettement pour vérifier votre éligibilité (idéalement inférieur à 35 %).
2. Comparaison des offres
Contactez plusieurs organismes financiers pour obtenir des simulations. Comparez les éléments suivants :
- Taux d'intérêt proposé pour le regroupement.
- Montant de la trésorerie disponible.
- Durée de remboursement et mensualité.
- Frais associés (frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé).
3. Constitution du dossier
Préparez les documents nécessaires pour appuyer votre demande :
- Pièce d'identité et justificatif de domicile.
- Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition).
- Contrats et tableaux d'amortissement des crédits en cours.
- Relevés bancaires récents.
4. Analyse et validation de l'offre
L'organisme financier analysera votre dossier et vous proposera une offre personnalisée. Prenez le temps de vérifier :
- La nouvelle mensualité et son adéquation avec votre budget.
- La durée totale du prêt.
- Les frais éventuels et le coût global du crédit après regroupement.
5. Signature du contrat
Une fois l'offre validée, signez le contrat. L'organisme financier se chargera de rembourser vos anciens crédits et de mettre à disposition la trésorerie demandée. Vous commencerez à rembourser votre nouvelle mensualité unique.
