Rachat de prêt relais
✍ Les points à retenir
- Le prêt relais est une solution de financement utilisée lors d'un achat-vente, permettant à l'emprunteur d'acquérir un nouveau logement avant de vendre son bien actuel. Ce prêt est généralement limité à une durée de deux ans.
- Si le bien n'est pas vendu dans ce délai ou si les conditions du marché immobilier ne sont pas favorables, un rachat de prêt relais peut être envisagé, notamment si une mise en location temporaire du bien s'avère nécessaire avant sa vente.
- Pour identifier la formule de rachat de crédit la mieux adaptée à votre situation, il est recommandé :
- De se renseigner sur les différentes options disponibles, comme le regroupement de dettes ou le rachat du prêt relais seul.
- De comparer les offres de plusieurs banques pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
- De faire appel à un courtier, qui prendra en charge l'ensemble des démarches et utilisera son réseau pour trouver la solution la plus avantageuse.
Comprendre le prêt relais et son fonctionnement
Le prêt relais est une solution de financement temporaire destinée aux propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu leur ancien logement.
Principe du prêt relais
Le prêt relais s'appuie sur la valeur de votre bien actuel pour vous accorder une avance de trésorerie. Cette somme, généralement comprise entre 50 % et 80 % de la valeur estimée du bien, vous permet de financer une partie ou la totalité de votre nouvel achat. Une fois votre ancien logement vendu, le produit de la vente est utilisé pour rembourser le prêt relais.
Durée et fonctionnement
- La durée du prêt relais est généralement de 12 à 24 mois.
- Pendant cette période, vous ne remboursez que les intérêts (sauf en cas de prêt relais « sec » où le capital est également remboursé progressivement).
- Si le bien n'est pas vendu dans les délais, vous risquez des frais supplémentaires ou des difficultés financières.
Les différents types de prêts relais
Il existe plusieurs variantes de prêts relais, adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs :
Le prêt relais « sec »
Ce type de prêt est utilisé si le montant avancé couvre intégralement l'achat du nouveau bien. Il est souvent choisi par les propriétaires disposant d'un bien immobilier à forte valeur.
Le prêt relais « adossé »
Ici, le prêt relais est combiné avec un crédit immobilier classique. Cette option est idéale lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer le nouveau bien.
Le prêt relais « relais-résiduel »
Dans ce cas, une partie de la somme avancée est utilisée pour solder l'ancien crédit immobilier, tandis que le reste sert à financer le nouvel achat.
Chaque type de prêt relais comporte des avantages et des inconvénients. Le choix dépendra de votre situation financière et de vos besoins spécifiques.
Intégrer un prêt relais dans un rachat de crédit
Le rachat de prêt relais est une option intéressante pour simplifier la gestion financière et réduire vos mensualités.
Comment ça fonctionne ?
Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs emprunts (dont le prêt relais) en un seul contrat avec une mensualité unique. Cela permet d'étaler le remboursement sur une durée plus longue, réduisant ainsi la pression financière.
Pourquoi intégrer un prêt relais dans un rachat de crédit ?
- Si votre bien tarde à se vendre, vous pourriez être confronté à des difficultés pour rembourser les mensualités du prêt relais.
- En intégrant ce prêt dans un regroupement de crédits, vous sécurisez votre situation financière et évitez les pénalités de retard.
Les conditions pour obtenir un prêt relais
L'obtention d'un prêt relais dépend de plusieurs critères :
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Évaluation de la valeur du bien
Un expert immobilier ou un agent mandaté par la banque estime la valeur de votre bien actuel. Cela sert de base pour déterminer le montant du prêt relais. -
Capacité de remboursement
Votre taux d'endettement est analysé pour vérifier que vous pouvez supporter le coût du prêt relais en plus d'éventuelles autres charges. -
Type de bien
Les banques privilégient les biens situés dans des zones attractives, où les ventes sont rapides. -
Durée de validité de votre projet
Les établissements prêteurs vérifient également la cohérence de votre projet immobilier, notamment les délais de vente de votre bien.
Les avantages du rachat de prêt relais
Opter pour un rachat de prêt relais peut offrir plusieurs bénéfices :
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Réduction des mensualités
En regroupant vos crédits, vous étalez le remboursement sur une durée plus longue, ce qui diminue le montant des mensualités. -
Sérénité financière
Vous évitez le stress lié aux retards de vente de votre bien et gérez plus facilement votre budget. -
Simplicité administrative
Avec une seule mensualité à rembourser et un interlocuteur unique, la gestion de vos finances devient plus fluide. -
Possibilité de trésorerie supplémentaire
Certains rachats de crédit incluent une trésorerie supplémentaire, que vous pouvez utiliser pour financer des projets ou couvrir des imprévus.
Peut-on intégrer d'autres crédits au rachat de prêt relais ?
Oui, le rachat de prêt relais peut inclure d'autres types de crédits, tels que :
- Crédits immobiliers classiques
- Crédits à la consommation
- Crédits renouvelables
Cette option est particulièrement utile si vous avez accumulé plusieurs dettes et souhaitez simplifier leur gestion.
Les avantages de l'intégration de plusieurs crédits
- Réduction du taux d'endettement global
- Amélioration du reste à vivre
- Meilleure maîtrise de votre budget
Quelques conseils pour obtenir un rachat de prêt relais avantageux
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Comparez les offres
Utilisez des comparateurs en ligne ou consultez plusieurs établissements financiers pour trouver les meilleures conditions. -
Préparez un dossier solide
Un dossier complet et clair augmente vos chances d'obtenir une offre intéressante. -
Négociez les taux
N'hésitez pas à discuter avec votre conseiller pour obtenir un taux compétitif. -
Faites appel à un courtier
Un professionnel peut vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation et à maximiser vos économies.
