Calculette rachat de crédits :
simulez votre mensualité en ligne

Simulation rachat de crédit : qu'est-ce que c'est ?

Le principe du rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à regrouper l'ensemble de vos prêts et dettes en un seul emprunt, avec une mensualité unique et une durée de remboursement revue - souvent rallongée pour alléger vos échéances.

Comment ça fonctionne ?

• Un nouvel établissement financier rachète vos emprunts en cours auprès de vos créanciers actuels ;

• Vous n'avez alors plus qu'un seul interlocuteur pour la gestion de votre crédit ;

• Vous pouvez intégrer au regroupement :

  • Les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable),

  • Les crédits immobiliers,

  • Votre découvert bancaire,

  • Vos dettes fiscales, sociales ou familiales ;

• Il est également possible de prévoir une trésorerie complémentaire pour financer un projet (voyage, travaux, etc.).

Pourquoi utiliser une calculette de rachat de crédit en ligne ?

Grâce à notre calculette en ligne entièrement gratuite, vous pouvez rapidement mesurer l'intérêt d'un regroupement de prêts :

• Obtenez une estimation précise de votre future échéance mensuelle.

• Analysez l'effet de ce montage sur votre budget global.

Évaluation de la faisabilité

Cette simulation prend en considération vos emprunts actuels, vos revenus et votre capacité de remboursement. Elle vous indique en quelques clics si un rachat de crédit correspond à votre profil financier.

Vous découvrirez ainsi le montant potentiel d'économies mensuelles, en fonction des conditions du marché. Ce premier bilan vous évite d'engager des démarches plus approfondies si l'opération ne s'avère pas avantageuse.

Préparation à la négociation

En disposant de chiffres précis issus de la simulation, vous entrez en discussion avec les organismes prêteurs en connaissance de cause.

Ces données chiffrées deviennent votre levier pour obtenir des conditions optimales : taux, durée et frais annexes. Vous négociez ainsi en toute confiance, armé d'informations claires et concrètes.

Comment fonctionne une calculette de rachat de crédit ?

Déroulement de la simulation

• Collecte des données : Rassemblez les informations relatives à vos emprunts en cours.

• Saisie dans l'outil : Intégrez vos chiffres (montants, durées, mensualités) dans le simulateur.

• Interprétation des résultats : Analysez les projections financières fournies.

• Ajustements éventuels : Modifiez la durée ou la mensualité visée pour affiner les estimations.

• Comparaison des offres : Confrontez plusieurs scénarios pour identifier la solution optimale.

Données à fournir

• Statut de l'emprunteur : propriétaire ou locataire

• Capital restant dû des crédits à la consommation

• Capital restant dû des prêts immobiliers

• Total des mensualités actuelles

• Montant de trésorerie supplémentaire souhaité (le cas échéant)

Comprendre les résultats

• Montant de la nouvelle mensualité : L'allongement de la durée réduit le montant des échéances.

• Durée du prêt : Une période plus longue entraîne un coût global plus élevé.

• TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : Il englobe tous les frais :

  • Intérêts bancaires

  • Frais de dossier

  • Assurance emprunteur

  • Honoraires d'intermédiaires

  • Coûts de garantie

  • Évaluation du bien immobilier

La simulation de rachat de crédit est-elle anonyme ?

La simulation de rachat de crédits se fait en toute confidentialité : aucun nom, aucune adresse ni coordonnées personnelles ne vous seront demandés. Il vous suffit simplement de renseigner vos revenus mensuels, d'indiquer votre statut d'occupation (locataire ou propriétaire), de préciser le montant et la nature des crédits à regrouper, ainsi que la durée d'emprunt souhaitée. En quelques instants, vous obtenez une estimation claire de votre nouvelle mensualité, sans compromettre l'anonymat de votre démarche.

Exemple concret d'une simulation de rachat de crédits

Calcul pour un regroupement de crédits immobilier et consommation

Prenons une illustration concrète. Imaginons que vous souhaitiez estimer, grâce à ce simulateur, le montant de vos futures échéances après regroupement. Vous entrez alors dans la calculette de rachat de crédit les informations suivantes :

• Votre foyer dispose d'un revenu mensuel net avant impôts de 3 200 €.
• Vous êtes propriétaire de votre résidence principale.
• Vous souhaitez intégrer votre crédit immobilier actuel (mensualité actuelle de 900 € et capital restant dû de 35 000 €).
• Vous avez souscrit à deux prêts personnels à regrouper (mensualités cumulées de 680 € et capital restant dû de 12 000 €).
• Vous prévoyez d'effectuer des rénovations et souhaitez inclure une enveloppe supplémentaire de 15 000 €.
• Vous optez pour une durée de remboursement de 12 ans.

Voici votre besoin détaillé :

À l'issue de cette simulation immédiate, le résultat proposé pour votre rachat de crédits est le suivant :

Calcul pour un regroupement de crédits à la consommation

Voyons cette fois-ci un exemple concret de simulation de rachat exclusivement orienté vers des crédits à la consommation, selon les informations suivantes :

• Votre foyer dispose d'un revenu mensuel net avant impôts de 4 200 € ;
• Vous êtes propriétaire mais sans crédit immobilier actuellement ;
• Vous remboursez actuellement trois prêts personnels ;
• Le total des mensualités atteint 1 450 €, pour un capital restant dû global de 45 000 € ;
• Vous souhaitez intégrer une trésorerie supplémentaire de 7 000 € pour un projet personnel ;
• Vous envisagez une durée de remboursement sur 10 ans.

Voici précisément votre besoin de financement :

Résultat immédiat issu de notre simulateur de rachat de crédits à la consommation :

Comment comparer efficacement les offres de rachat de crédit ?

Le TAEG, critère de choix central

Le Taux Annuel Effectif Global regroupe l'ensemble des coûts associés à l'emprunt - intérêts, frais de dossier, assurance, etc.
En confrontant les TAEG de différentes offres, vous obtenez une vision claire du coût réel de chaque crédit et pouvez sélectionner celle qui minimise vos frais totaux.

Influence de l'offre et de la demande sur les taux

Les taux d'intérêt fluctuent selon la conjoncture économique et l'équilibre entre la demande des emprunteurs et l'offre des établissements financiers.

• Forte demande → hausse des taux

• Demande réduite → baisse des taux
  Surveillez ces variations et comparez plusieurs moments pour profiter des conditions les plus favorables.

Que faire après avoir réalisé une simulation de rachat de crédits ?

Analyse détaillée de votre nouvelle situation

L'impact sur vos mensualités se traduit avant tout par une baisse significative de vos échéances mensuelles, ce qui dégage immédiatement un supplément de trésorerie chaque mois. En allongeant la durée ou en négociant un taux plus avantageux, le regroupement de crédit vous permet de rééquilibrer votre budget, d'atténuer les tensions financières et de faire face plus sereinement à vos dépenses courantes.

Le taux d'endettement, ratio essentiel pour évaluer votre santé financière, évolue directement lorsque vous regroupez vos prêts. En diminuant le poids de vos charges mensuelles, votre pourcentage d'endettement se stabilise voire recule, vous offrant une plus grande marge de manoeuvre pour de nouveaux projets ou pour obtenir plus facilement l'accord de futurs prêteurs.

La durée de remboursement doit être soigneusement étudiée pour qu'elle corresponde à vos ambitions de vie. Que vous envisagiez un achat immobilier, la constitution d'une épargne de précaution ou simplement la possibilité de réduire à nouveau vos mensualités à terme, il est indispensable que la nouvelle échéance s'inscrive en cohérence avec votre horizon de projets et votre capacité de remboursement.

Enfin, le coût global du crédit demeure le critère décisif pour apprécier la pertinence de toute opération de regroupement. En comparant le montant total dû avant et après l'opération - intérêts, frais de dossier et assurances inclus - vous mesurez la véritable économie réalisée et la valeur ajoutée de ce montage financier, afin de valider que l'effort consenti à la renégociation se justifie sur le long terme.

Constitution du dossier et contact avec un conseiller

La simulation n'est qu'une première étape : pour concrétiser votre projet, prenez contact avec un professionnel.

• Préparez les pièces justificatives (bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés de comptes...).

• Transmettez-les à votre conseiller afin qu'il complète votre dossier et affine l'offre.

Comparaison et négociation des propositions

Une fois plusieurs offres en main, examinez-les soigneusement :

• TAEG : intègre intérêts, frais de dossier et assurance.

• Modalités de remboursement anticipé : pénalités ou conditions de franchise.

• Garanties exigées : caution, hypothèque, etc.

• Assurances : type de couverture et prime associée.

• Flexibilité du prêt : possibilité de moduler ou suspendre vos échéances.

Mettez les établissements en concurrence et négociez chaque élément pour obtenir les conditions les plus favorables.

FAQ : Calculette rachat de crédit

Quand envisager un rachat de crédits ?

Lorsque votre taux d'endettement approche ou dépasse 35 %, il devient judicieux d'étudier une opération de rachat de crédits. En centralisant vos différents prêts, vous allégerez vos mensualités et limiterez le risque de surendettement, tout en retrouvant une gestion plus sereine de votre budget.

Quels prêts peut-on regrouper ?

Le regroupement de crédits s'applique aussi bien aux emprunts immobiliers qu'aux crédits à la consommation, quelles que soient leurs modalités initiales. Vous pouvez ainsi inclure dans votre dossier :

• Prêt immobilier

• Prêts à la consommation (prêt affecté, prêt travaux, prêt personnel)

• Crédit renouvelable (ou revolving)

• Location avec option d'achat (LOA)

• Prêt viager hypothécaire

• Dettes fiscales ou privées (loyers impayés, dettes familiales, découvert bancaire...)

En résumé, tout type d'emprunt ou d'obligation financière dont le remboursement pèse sur votre capacité d'endettement peut être consolidé en un seul crédit, avec un taux potentiellement plus avantageux et des échéances modulables.

Faut-il absolument connaître le taux exact pour utiliser la calculette ?

Non, vous pouvez mettre un taux approximatif pour avoir un ordre d'idée. L'important est d'adapter ensuite selon les offres réelles.

Une calculette rachat de crédit en ligne est-elle fiable ?

Oui pour un premier calcul. Mais il s'agit d'une simulation indicative, pas d'une offre ferme. La fiabilité dépend de la précision de vos données et du modèle de calcul utilisé.

Peut-on simuler un rachat partiel (certains prêts inclus) ?

Certaines calculettes le permettent. Sinon, additionnez seulement les capitaux restants dus que vous voulez inclure.

La calculette intègre-t-elle l'assurance emprunteur ?

Tout dépend. Si la calculette est avancée, elle peut inclure un champ pour le coût d'assurance. Sinon, rajoutez-le manuellement pour estimer le TAEG.

Pourquoi le résultat de la calculette diffère de celui d'une offre ?

Parce que l'organisme prend en compte votre dossier (revenus, historique bancaire, etc.) et applique ses propres barèmes. La calculette n'intègre pas forcément tous les frais ou surprimes.