Les taux immobiliers de Monabanq

Comment Monabanq fixe-t-elle votre taux ? Les critères de la banque en ligne

La détermination d'un taux immobilier chez Monabanq ne repose pas sur une formule unique, mais sur une analyse croisée de plusieurs indicateurs financiers et stratégiques. En tant que banque en ligne, l'établissement cherche à équilibrer sa compétitivité tarifaire avec une gestion rigoureuse des risques. Contrairement aux réseaux physiques traditionnels, les processus de décision sont souvent plus centralisés et s'appuient sur des modèles de scoring précis. Cette approche permet de proposer des conditions personnalisées tout en maintenant la promesse de simplicité et de transparence propre à la marque. Comprendre ces mécanismes est essentiel pour tout emprunteur souhaitant anticiper l'offre qui lui sera soumise lors de sa simulation.

Le coût du refinancement et les taux de marché

Comme tout établissement de crédit, Monabanq s'appuie sur le coût de l'argent au niveau européen pour établir ses barèmes. Le taux immobilier proposé au client final est directement influencé par les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE) et les rendements de l'OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor), qui sert de référence pour le crédit à taux fixe en France. La banque ajoute à ces indicateurs de marché une marge commerciale destinée à couvrir ses frais de fonctionnement et la rémunération de ses fonds propres. Étant une filiale d'un grand groupe bancaire, elle bénéficie de conditions de refinancement solides, ce qui lui permet de rester agile et de réajuster ses grilles tarifaires régulièrement pour coller au plus près des réalités économiques sans sacrifier l'attractivité de ses offres.

La politique de gestion des risques et le scoring

L'un des piliers de la fixation du taux chez Monabanq est l'analyse algorithmique du risque de défaut. Chaque demande est soumise à un "scoring" qui évalue la probabilité que l'emprunteur puisse honorer ses mensualités sur le long terme. Ce score prend en compte l'historique bancaire, la gestion des comptes courants et la capacité d'épargne démontrée. Un profil jugé sécurisant se verra proposer le meilleur taux immobilier disponible dans la grille actuelle de la banque. À l'inverse, un dossier présentant des zones d'ombre ou une gestion de budget plus erratique peut entraîner une majoration du taux ou, dans certains cas, une non-éligibilité. La banque en ligne privilégie les relations de confiance durables, et le taux personnalisé est le reflet de cette confiance mutuelle établie dès l'instruction du dossier.

L'orientation commerciale et le positionnement "Les gens avant l'argent"

Au-delà des calculs purement techniques, Monabanq intègre sa philosophie de marque dans sa politique de taux. Le positionnement de la banque, qui met l'humain au centre, se traduit par une volonté de rendre le crédit accessible à une clientèle diversifiée. Le taux immobilier peut ainsi être ajusté en fonction de la stratégie de conquête de la banque : elle peut décider de réduire ses marges sur certaines durées (comme le 15 ou le 20 ans) pour attirer de nouveaux clients désireux de domicilier leurs revenus. Cette flexibilité commerciale permet de proposer des offres souvent très bien placées face à la concurrence, tout en garantissant un niveau de service et d'accompagnement qui justifie la fidélité des emprunteurs bien au-delà de la simple signature de l'offre de prêt immobilier.

L'impact de votre profil emprunteur sur le taux personnalisé (revenus et stabilité)

Si la grille de base de Monabanq définit des tendances, c'est bien votre profil individuel qui verrouille le taux immobilier final. La banque examine scrupuleusement la solvabilité du demandeur, en cherchant à identifier des revenus pérennes et une situation professionnelle rassurante. Pour l'établissement, prêter sur 20 ou 25 ans nécessite une visibilité maximale sur l'avenir financier de l'emprunteur. Chaque élément du dossier est une pièce du puzzle qui permet de valider, ou non, l'application d'un taux préférentiel.

La nature du contrat de travail et l'ancienneté

La stabilité professionnelle reste le critère prédominant pour obtenir un taux immobilier attractif chez Monabanq. La banque privilégie naturellement les emprunteurs bénéficiant d'un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) ayant validé leur période d'essai, ou les fonctionnaires. L'ancienneté dans le poste est un atout supplémentaire, car elle témoigne d'une sécurité d'emploi accrue. Pour les entrepreneurs, indépendants ou personnes en CDD, la banque demande généralement un historique de revenus sur les trois dernières années pour s'assurer de la régularité des ressources. Un profil présentant une forte stabilité sera perçu comme moins risqué, ce qui facilite l'accès aux barèmes les plus bas de la banque en ligne.

Le niveau de revenus nets et le reste à vivre

Le montant des revenus mensuels est analysé en corrélation avec les charges existantes pour déterminer le taux d'endettement. Monabanq respecte scrupuleusement les recommandations des autorités financières, mais elle va plus loin en étudiant le "reste à vivre". Un emprunteur disposant de revenus élevés pourra obtenir un taux immobilier plus avantageux car sa capacité à absorber des dépenses imprévues est supérieure. La banque évalue également le potentiel d'évolution salariale, notamment pour les jeunes actifs, afin de projeter la solidité du dossier sur toute la durée du remboursement. Plus la marge de manoeuvre financière après paiement de la mensualité est large, plus les conditions de taux peuvent être optimisées.

Le comportement bancaire et l'absence de découverts

Avant d'accorder un prêt, Monabanq examine les relevés de comptes des derniers mois. Une gestion irréprochable, marquée par l'absence de découverts et de commissions d'intervention, est indispensable pour rassurer la banque. L'existence d'une épargne régulière, même modeste, prouve une capacité de gestion budgétaire saine. Ce "savoir-gérer" est souvent aussi important que le montant des revenus pour décrocher un bon taux immobilier. La banque en ligne valorise les clients responsables qui maîtrisent leur budget, car cela réduit statistiquement les risques d'incidents de paiement, permettant ainsi à l'établissement de proposer des conditions financières plus souples.

Pourquoi l'apport personnel de 10 % est-il indispensable chez Monabanq ?

Dans sa politique d'octroi de crédit, Monabanq maintient une règle stricte concernant l'effort initial de l'emprunteur. L'apport personnel minimum de 10 % est une condition sine qua non pour l'étude d'un dossier. Cette exigence n'est pas une simple barrière administrative, mais une mesure de sécurité financière qui protège autant l'institution que l'emprunteur, tout en influençant positivement le taux immobilier global de l'opération.

La couverture des frais dits "perdus"

Les 10 % d'apport servent prioritairement à couvrir les frais de notaire et les frais de garantie (caution ou hypothèque). Monabanq considère que ces montants ne sont pas rattachés à la valeur intrinsèque du bien immobilier. En finançant ces frais par un prêt, l'emprunteur se retrouverait immédiatement dans une situation où sa dette est supérieure à la valeur de son patrimoine. En exigeant que ces frais soient payés "comptant" par l'emprunteur, la banque s'assure que le taux immobilier s'applique uniquement au capital finançant le bien réel, garantissant ainsi un ratio prêt/valeur (Loan-to-Value) sain dès le premier jour de l'acquisition.

Un gage d'implication et de capacité d'épargne

L'apport personnel fait office de preuve de maturité financière. Pour Monabanq, le fait qu'un client ait pu constituer une épargne correspondant à 10 % de son projet démontre une discipline budgétaire sur plusieurs années. Cet effort de thésaurisation rassure l'analyste crédit sur la capacité de l'emprunteur à mettre de l'argent de côté chaque mois, une habitude qui sera nécessaire pour rembourser le futur crédit. Un dossier avec un apport solide est toujours mieux noté dans les systèmes de scoring, ce qui permet de débloquer des offres de taux immobilier plus compétitives que pour un dossier finançant la totalité de l'opération.

La réduction du risque de revente forcée

En cas d'aléa de la vie obligeant à revendre le bien rapidement après l'achat, l'apport personnel constitue un coussin de sécurité. Si le marché immobilier subit une légère baisse, les 10 % déjà injectés par l'emprunteur permettent de solder le prêt auprès de Monabanq sans laisser de dette résiduelle. Cette prudence est l'un des piliers qui permet aux banques en ligne de maintenir des taux d'intérêt stables et bas sur le long terme. En limitant les risques de "negative equity" (dette supérieure à la valeur du bien), la banque sécurise ses fonds propres et peut ainsi faire bénéficier ses clients d'un taux immobilier attractif grâce à une sinistralité maîtrisée.

Les caractéristiques du prêt immobilier Monabanq : montant, durée et taux fixe

Le produit de financement proposé par Monabanq se veut simple et structuré pour répondre à la majorité des projets d'acquisition. En se concentrant sur des standards maîtrisés, la banque peut optimiser ses processus et offrir un taux immobilier performant. Les caractéristiques de l'offre sont conçues pour offrir une visibilité totale à l'emprunteur sur ses engagements futurs, sans surprise sur la durée totale du remboursement.

Le choix exclusif du taux fixe

Chez Monabanq, la sécurité est la priorité. La banque propose exclusivement des crédits à taux fixe. Cela signifie que le taux immobilier défini lors de la signature de l'offre de prêt reste inchangé pendant toute la durée du contrat, qu'elle soit de 10, 15, 20 ou 25 ans. Cette caractéristique protège l'emprunteur contre les fluctuations des marchés financiers et les éventuelles hausses de taux à l'avenir. La mensualité est connue d'avance, ce qui facilite la gestion du budget familial et garantit qu'aucune variation économique ne viendra impacter le coût total du crédit défini initialement.

Les limites de montants et de durées

L'offre est calibrée pour des projets allant généralement de 30 000 € à des montants pouvant atteindre plusieurs centaines de milliers d'euros, selon la capacité d'endettement de l'emprunteur. En termes de durée, Monabanq permet d'étaler le remboursement sur une période comprise entre 5 et 25 ans. Il est important de noter que le taux immobilier varie selon la durée choisie : plus le prêt est court, plus le taux est bas. La banque ajuste ses barèmes par tranches (par exemple 10-15 ans, 15-20 ans) pour offrir une tarification dégressive aux clients capables de supporter des mensualités plus importantes sur une période réduite.

L'amortissement classique du capital

Le prêt immobilier chez Monabanq est un prêt amortissable. Chaque mois, la mensualité payée par l'emprunteur comprend une part d'intérêts (calculée sur le taux immobilier fixe) et une part de remboursement du capital. Au fil des années, la part des intérêts diminue tandis que celle du capital augmente. Ce système classique assure une réduction progressive de la dette. La banque fournit un tableau d'amortissement détaillé dès l'offre de prêt, permettant de visualiser à tout moment le capital restant dû. Cette transparence est au coeur de la relation client de la banque en ligne, permettant de planifier d'éventuels remboursements anticipés ou des projets futurs en toute connaissance de cause.

Résidence principale ou secondaire : quel impact sur votre taux d'intérêt ?

L'usage réservé au bien immobilier que vous financez est un élément déterminant dans l'analyse de Monabanq. Si la banque accompagne aussi bien l'achat d'une résidence principale que celui d'une résidence secondaire, les conditions de taux immobilier et les exigences en matière de garanties peuvent varier. La banque évalue en effet le risque différemment selon qu'il s'agit de votre logement habituel ou d'un bien de plaisance.

Le financement de la résidence principale

Pour la majorité des emprunteurs, la résidence principale constitue le premier poste de dépense. Monabanq considère ce projet comme prioritaire et structure son taux immobilier pour être le plus compétitif possible sur ce segment. La banque estime que le remboursement du logement principal est la priorité absolue d'un ménage, ce qui réduit statistiquement le risque de défaut. C'est sur ce type de projet que l'emprunteur peut le plus facilement négocier ou obtenir les meilleures conditions de la grille, à condition de domicilier ses revenus pour renforcer le lien avec la banque.

Les spécificités de la résidence secondaire

L'achat d'une résidence secondaire est perçu par Monabanq comme une charge financière additionnelle. L'emprunteur doit déjà assumer son logement actuel (loyer ou crédit en cours). Par conséquent, l'analyse du taux immobilier peut être plus stricte. La banque vérifie avec une attention particulière que le reste à vivre est suffisant pour supporter deux charges immobilières simultanées. Dans certains contextes de marché, les taux pour les résidences secondaires peuvent subir une légère majoration pour compenser le risque de "bien non essentiel" en cas de crise financière personnelle du client.

La stratégie d'apport pour chaque usage

Si les 10 % sont la règle de base, Monabanq apprécie un apport supérieur pour une résidence secondaire. Disposer de 20 % ou 30 % d'apport pour un projet de vacances permet souvent de gommer la légère différence de taux immobilier par rapport à une résidence principale. Cela démontre une aisance financière et une solidité patrimoniale qui rassurent la banque. Quel que soit l'usage, la transparence sur votre situation globale est la clé pour que l'établissement puisse vous proposer la structure de financement la plus adaptée à vos besoins réels.

L'avantage des frais de dossier à 0 € sur le calcul de votre TAEG

L'un des arguments phares de l'offre immobilière de Monabanq réside dans sa politique tarifaire concernant les frais de mise en place. En affichant des frais de dossier à 0 €, la banque en ligne se distingue nettement des établissements traditionnels qui facturent souvent entre 500 € et 1 500 € pour l'instruction. Cet avantage n'est pas seulement un gain immédiat de trésorerie, il a un impact direct et mathématique sur le coût réel du crédit.

Qu'est-ce que le TAEG et pourquoi est-il crucial ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est l'indicateur unique qui permet de comparer le coût réel de deux propositions de prêt. Il englobe le taux immobilier nominal, l'assurance emprunteur, les frais de garantie et les frais de dossier. Chez Monabanq, l'absence de frais de dossier signifie que le TAEG est mécaniquement plus proche du taux nominal proposé. Pour l'emprunteur, c'est la garantie d'une offre plus transparente où les coûts administratifs ne viennent pas gonfler artificiellement la charge annuelle du crédit, facilitant ainsi la comparaison avec d'autres banques.

Une économie de trésorerie dès la signature

L'absence de frais de dossier permet de conserver une partie de son épargne ou de l'injecter ailleurs dans le projet (travaux, décoration, déménagement). Dans une banque classique, ces frais sont souvent prélevés sur le montant du prêt ou demandés à la signature. Avec Monabanq, cette dépense disparaît totalement du plan de financement. Combiné à un taux immobilier compétitif, cet avantage renforce le pouvoir d'achat immobilier global de l'emprunteur. C'est une illustration concrète de la volonté de la banque en ligne de simplifier l'accès à la propriété en supprimant les barrières tarifaires superflues.

L'optimisation du coût total du crédit

Sur une longue durée, même une somme de 1 000 € de frais de dossier pèse sur la rentabilité de l'opération. En les supprimant, Monabanq améliore la performance financière de votre investissement. Lorsqu'on calcule le coût total du crédit sur 20 ans, chaque euro économisé à l'entrée compte. L'offre de la banque en ligne devient alors particulièrement pertinente pour les profils attentifs à la maîtrise de leur TAEG. Ce positionnement agressif sur les frais annexes permet à l'établissement de rester dans le haut des classements de compétitivité, même face à des banques proposant un taux immobilier nominal identique mais avec des frais d'entrée élevés.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) chez Monabanq : conditions et cumul avec le prêt classique

Monabanq accompagne également les primo-accédants dans leurs projets grâce au Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce dispositif d'aide à l'accession, soutenu par l'État, est un levier puissant pour faire baisser le coût moyen du financement. En intégrant le PTZ à son offre, la banque permet à de nombreux foyers de solvabiliser leur projet immobilier en bénéficiant d'une part de capital sans intérêts.

L'éligibilité au PTZ avec Monabanq

Pour bénéficier de ce prêt complémentaire, l'emprunteur doit remplir plusieurs critères définis par la réglementation : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, respecter des plafonds de ressources selon la zone géographique et le nombre de personnes composant le foyer. Monabanq vérifie ces conditions lors de l'étude du dossier. Le PTZ vient alors s'ajouter au prêt principal au taux immobilier standard de la banque, créant un lissage des mensualités pour optimiser la capacité d'emprunt globale de l'acheteur.

L'impact du PTZ sur le coût total

L'avantage majeur du PTZ est qu'il affiche un taux d'intérêt de 0 %. En finançant une partie de l'acquisition (jusqu'à 40 % selon les zones et les types de biens), il fait chuter le taux immobilier moyen de l'opération. Pour un emprunteur chez Monabanq, cela signifie des mensualités globales plus faibles ou la possibilité d'emprunter un capital plus important pour le même coût mensuel. La banque gère l'imbrication des deux prêts de manière transparente pour le client, assurant une gestion simplifiée avec un interlocuteur unique pour l'ensemble du financement immobilier.

Le cumul avec l'offre de prêt Monabanq

Le PTZ ne peut pas financer la totalité d'un achat ; il doit obligatoirement être complété par un prêt principal. Monabanq propose alors son prêt à taux fixe pour couvrir le reste du besoin de financement. La banque adapte la durée du prêt classique en fonction du différé de remboursement éventuel du PTZ. Cette ingénierie financière permet de proposer une solution "clés en main" où le taux immobilier global est optimisé grâce à l'aide publique. C'est une opportunité majeure pour les primo-accédants de devenir propriétaires tout en maîtrisant parfaitement leur budget sur le long terme.

L'assurance de prêt Monabanq : garanties obligatoires et coût pour l'emprunteur

L'assurance emprunteur est un élément indissociable du crédit immobilier chez Monabanq. Bien qu'elle soit techniquement distincte du prêt, elle est une condition sine qua non de son octroi. Cette assurance protège l'emprunteur et la banque en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail, assurant la continuité du remboursement quelles que soient les épreuves de la vie.

Les garanties standard et l'équivalence

Pour accorder un taux immobilier, Monabanq exige un niveau minimal de garanties : Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) pour tous les projets. Pour une résidence principale, les garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale) sont également requises. La banque propose son propre contrat groupe, mais conformément à la loi, l'emprunteur est libre de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) dès lors que les garanties sont au moins équivalentes à celles demandées par l'établissement. Cette liberté permet de faire jouer la concurrence pour réduire encore le coût global du crédit.

L'impact du coût de l'assurance sur le budget

Le coût de l'assurance s'ajoute à la mensualité du prêt calculée sur le taux immobilier nominal. Ce coût est déterminé en fonction de l'âge, de l'état de santé et de la situation professionnelle de l'emprunteur. Chez Monabanq, la tarification se veut juste et transparente. Pour les profils jeunes et en bonne santé, l'assurance représente une part minime du coût mensuel. Toutefois, sur 20 ans, le cumul des primes d'assurance peut représenter une somme significative. Il est donc crucial d'intégrer ce coût dès la simulation initiale pour avoir une vision réaliste du reste à vivre et de l'effort financier global.

La simplification du parcours médical

Dans sa volonté de simplifier la banque en ligne, Monabanq s'efforce de rendre le parcours d'adhésion à l'assurance le plus fluide possible. Pour de nombreux dossiers, un simple questionnaire de santé en ligne suffit. En cas de besoin d'examens complémentaires, la banque accompagne le client pour limiter les délais. Une assurance validée rapidement permet d'éditer l'offre de prêt plus vite et de sécuriser son taux immobilier. La coordination entre les services de crédit et l'assureur est un atout de la banque en ligne pour garantir le respect des délais de signature chez le notaire.

Flexibilité et gestion du crédit : moduler ou reporter ses mensualités

Un crédit immobilier chez Monabanq n'est pas figé. La banque comprend que sur 15 ou 20 ans, la situation financière d'un client peut évoluer (hausse de salaire, naissance, changement d'activité). Pour répondre à ces besoins, le prêt inclut des options de flexibilité qui permettent d'ajuster le remboursement sans avoir à renégocier le taux immobilier initial.

La modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse

Après une certaine période de remboursement (généralement 12 ou 24 mois), Monabanq offre la possibilité de moduler le montant des échéances. Si vos revenus augmentent, vous pouvez demander à augmenter votre mensualité pour réduire la durée du prêt et donc son coût total. À l'inverse, en cas de besoin de trésorerie passager, il est possible de demander une baisse de la mensualité (dans les limites prévues au contrat). Cette souplesse permet d'adapter le crédit à la réalité de votre vie quotidienne sans modifier le taux immobilier de base, offrant ainsi une gestion dynamique de votre patrimoine.

L'option de report d'échéances

En cas de coup dur ou d'imprévu majeur, le contrat peut prévoir une option de report de mensualité. Cela permet de suspendre le paiement du capital pendant quelques mois (tout en continuant à payer les intérêts et l'assurance). Cette option offre une bouffée d'oxygène financière ponctuelle. Chez Monabanq, ces demandes sont étudiées avec bienveillance pour accompagner le client dans les moments difficiles. Bien que cela prolonge la durée totale du crédit, cette sécurité est un avantage précieux inclus dans l'offre de taux immobilier fixe, garantissant que le prêt reste une solution et non un fardeau.

Le remboursement anticipé : partiel ou total

La gestion flexible inclut également la possibilité de rembourser tout ou partie de son crédit avant la fin du contrat. Que ce soit suite à une rentrée d'argent ou à la revente du bien, Monabanq applique les conditions réglementaires concernant les indemnités de remboursement anticipé (IRA). Cependant, la banque en ligne privilégie la transparence : les conditions sont clairement énoncées dès l'offre de prêt. Pouvoir solder son prêt par anticipation permet de se libérer de sa charge de taux immobilier et de repartir sur de nouveaux projets avec un capital reconstitué, illustrant l'autonomie laissée aux clients dans la gestion de leurs finances.

Comment obtenir le meilleur taux chez Monabanq ? Nos conseils de préparation

Décrocher le taux immobilier le plus bas de la grille Monabanq ne relève pas du hasard. Une préparation minutieuse en amont du dépôt de dossier est indispensable pour présenter un profil "premium" aux yeux de la banque. En suivant quelques règles simples, vous pouvez optimiser vos chances d'obtenir une réponse favorable avec des conditions financières d'exception.

Assainir ses comptes bancaires trois mois avant

Le premier conseil pour séduire Monabanq est de présenter des comptes irréprochables. Pendant au moins les trois mois précédant votre demande de taux immobilier, veillez à supprimer tout incident de paiement et à limiter les dépenses superflues. Les banques en ligne scrutent avec attention votre capacité à gérer l'argent au quotidien. Des relevés de compte "propres", montrant une épargne régulière et une gestion maîtrisée, sont le meilleur argument pour convaincre la banque que vous méritez les conditions tarifaires réservées aux meilleurs profils.

Maximiser l'apport personnel au-delà du minimum

Si les 10 % sont obligatoires, viser 15 % ou 20 % d'apport peut faire basculer votre dossier dans une catégorie supérieure. Plus l'apport est élevé, plus le risque pour Monabanq diminue. En retour, la banque est souvent disposée à consentir un effort supplémentaire sur le taux immobilier nominal. L'apport démontre non seulement votre solidité financière mais aussi votre engagement personnel dans le projet. C'est un levier de négociation indirect puissant qui peut vous faire économiser des milliers d'euros sur la durée totale de votre emprunt.

Préparer un dossier complet et numérisé

La réactivité est une valeur clé chez Monabanq. Pour obtenir une décision rapide et sécuriser un taux immobilier intéressant (notamment en période de hausse des taux), préparez tous vos justificatifs à l'avance : bulletins de paie, avis d'imposition, relevés de comptes, justificatifs d'identité et compromis de vente. Un dossier complet dès le premier envoi permet une analyse fluide et montre votre sérieux. En facilitant le travail de l'analyste crédit, vous instaurez d'emblée une relation professionnelle positive qui favorise l'obtention de conditions de financement optimales pour votre projet de vie.

FAQ - Les taux immobiliers de Monabanq

Quel est le taux immobilier actuel chez Monabanq ?

Le taux immobilier proposé par Monabanq fluctue en fonction des marchés financiers et des taux directeurs de la BCE. Il dépend également de votre projet (durée, montant, apport). Pour obtenir le taux exact applicable à votre situation, il est conseillé de réaliser une simulation personnalisée directement sur le site de la banque en ligne.

Monabanq propose-t-elle des taux variables ?

Non, Monabanq a fait le choix de la sécurité pour ses clients en proposant exclusivement des crédits à taux fixe. Cela garantit que votre taux immobilier ne changera jamais pendant toute la durée de votre remboursement, vous protégeant ainsi contre toute inflation ou hausse des taux de marché.

Peut-on emprunter sans apport personnel chez Monabanq ?

Non, Monabanq exige un apport personnel minimum de 10 % de la valeur du bien. Cet apport doit couvrir au moins les frais de notaire et de garantie. C'est une condition indispensable pour l'éligibilité au crédit immobilier au sein de cet établissement.

Quels sont les frais de dossier pour un prêt immobilier ?

L'un des avantages majeurs de Monabanq est l'absence de frais de dossier (0 €). Cette gratuité permet de réduire le TAEG de votre prêt et de conserver votre épargne pour d'autres dépenses liées à votre installation.

Est-il possible de financer des travaux avec le prêt immobilier Monabanq ?

Oui, Monabanq peut intégrer le financement de travaux de rénovation ou d'amélioration dans votre prêt immobilier global. Le taux immobilier appliqué sera le même que pour l'acquisition, à condition de fournir les devis ou factures correspondants lors de l'instruction du dossier.

Peut-on faire une délégation d'assurance chez Monabanq ?

Oui, Monabanq accepte la délégation d'assurance. Vous pouvez souscrire une assurance externe à condition que le niveau de garantie soit équivalent au contrat groupe proposé par la banque. Cela peut vous permettre d'optimiser le coût global de votre financement.

Quel est le montant minimum que l'on peut emprunter ?

Le montant minimum pour un prêt immobilier chez Monabanq est généralement fixé à 30 000 €. Cela permet de financer de petits projets d'acquisition ou des compléments de financement importants à un taux immobilier avantageux.