Taux prêt immobilier des banques

Taux prêt immobilier des banques

Souvent méconnu et prêtant parfois à confusion au niveau des particuliers, voyons avec le courtier en ligne Bourse des crédits quelques points d'éclaircissements sur les taux de crédit immobiliers des banques. En effet, il s'agit d'un point important qui influe sensiblement sur le coût d'un crédit.

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Les taux fixes des prêts immobiliers

Entre les différents taux de prêts immobiliers des banques, le taux fixe est celui qui peut revêtir plusieurs formes. En premier lieu, il y a le taux fixe en lui-même, qui présente l'avantage d'être connu dès la signature du contrat de prêt. De ce fait, aux yeux du particulier, il garantit une certaine sécurité par rapport à la gestion du budget. Par contre, mis à part l'éventualité d'un remboursement anticipé, le taux fixe n'offre aucune possibilité de modification du taux. Ainsi, même si les taux d'intérêt sont revus à la baisse, le montant des remboursements que l'emprunteur devra honorer restera le même.

En second lieu, il y a le taux fixe progressif dont les échéances de remboursement s'effectuent de manière progressive. En d'autres termes, les remboursements du prêt sont de plus en plus importants au cours des années. Selon des conditions fixées librement par la banque, et en prenant en compte la durée du crédit contracté, le taux de cette hausse progressive est défini en début de contrat. Toutefois, en règle générale, ce taux est compris dans une fourchette allant de 1 à 2 %. Dans ces conditions, les prêts à taux fixe progressif sont plus intéressants pour les travailleurs salariés ou fonctionnaires en début de carrière, qui ont de fortes chances de voir leurs revenus salariaux augmenter au fil du temps.

Cela dit, le taux de prêts immobiliers des banques dit progressif peut également être profitable aux investisseurs immobiliers locatifs. Ceci s'explique par le fait que les ressources financières liées au domaine foncier ne cesseront d'augmenter avec le temps, et ce, en suivant l'indice INSEE. Par ailleurs, il faut savoir que le nombre de mensualités d'un prêt classique sera différent de celui d'un prêt progressif, même si les montants des prêts sont identiques. En effet, comme les mensualités augmentent dans un prêt progressif, il est naturel que la durée de remboursement soit réduite en conséquence.

Le taux de prêt immobilier variable ou modulable

Mis à part les taux de prêts immobiliers des banques dits fixes, il y a également le taux variable ou taux modulable. Il est différent du taux fixe en ce sens que celui-ci varie en fonction de l'évolution des taux d'intérêt. Par conséquent, l'emprunteur a la possibilité de modifier les mensualités selon ses capacités financières et ses revenus. Ainsi, le taux modulable permet à l'emprunteur d'augmenter ou de diminuer ses mensualités. Il va sans dire que lorsque les mensualités augmentent, la durée du crédit diminue. À l'inverse, si les mensualités diminuent, la durée de remboursement du crédit sera rallongée. Il est à préciser que dans le cas d'un taux modulable, aucune pénalité n'est à payer en cas de remboursement anticipé.

Le taux modulable présente un avantage certain dans la mesure ou, en cas de baisse de revenu, de perte d'emploi, de décès ou d'événements incertains, l'emprunteur n'aura pas à payer de pénalités, en plus des dépenses imprévues. D'une manière générale, les établissements de crédit offrent la possibilité de modifier la mensualité à hauteur de 10 à 50 %. Il est tout de même important de souligner qu'un établissement de crédit a la possibilité de majorer le taux de remboursement de 0,10 % par rapport à un taux fixe classique.

Lorsqu'il souscrit à un crédit immobilier à taux modulable, l'emprunteur devra prêter une attention particulière aux hausses trop conséquentes des taux d'intérêt. Ceci tient du fait que parmi les taux de prêts immobiliers des banques, le taux modulable est parmi les moins sécurisés du marché. Ainsi, les taux peuvent coûter cher s'ils deviennent trop élevés. Pour faire face à cette situation, l'emprunteur peut opter pour un taux variable capé.

Le taux variable « capé » ou plafonné permet de plafonner et maîtriser les conséquences d'une hausse. Ainsi, dans le cas d'un crédit de 20 ans, un taux de 3 % et un CAP de 1, le taux capé ne pourra d'aucune manière être supérieur à 4 %, même si les taux connaissent une forte hausse. Il est à noter que le taux variable « capé » permet également de contrôler la baisse d'un taux. Plus simplement, le taux variable « capé » est un outil qui permet de préserver les finances de l'emprunteur, plus particulièrement dans les cas de crédit à longue échéance.

Les taux mixtes en prêt immobilier

Le rôle d'un courtier est de proposer les meilleures offres du marché aux particuliers. Dans cette optique, Bourse des crédits présente les taux de prêts immobiliers des banques, les plus avantageux. Parmi eux, il y a également le taux mixte. Il permet à l'emprunteur de bénéficier d'un faible taux au cours des premières années du crédit. Pour ce faire, le taux mixte permet de fixer un taux d'intérêt fixe au départ, pour ensuite se transformer en un taux variable pour le reste du contrat de prêt. Ainsi, le taux mixte est plus approprié pour les emprunteurs qui n'envisagent pas de conserver leur logement sur une longue durée.

Par ailleurs, l'emprunteur peut profiter des faibles taux d'intérêt tout en gagnant une plus-value conséquente au moment de la revente. Il est important de souligner que pour que le crédit mixte soit bénéfique, l'échéance du passage au taux variable doit venir après la réalisation de la revente du bien. De plus, il faut veiller à ce que le montant des pénalités de remboursement ne soit pas trop élevé. En effet, si ce montant est trop élevé, l'emprunteur n'aura pas la possibilité de réaliser de plus-value sur la revente.

Dans la majeure partie des cas, les taux de prêts immobiliers des banques sont négociables dès le départ. Ainsi, dans le cas d'un taux mixte, il est recommandé à l'emprunteur de négocier son contrat dès sa signature pour que le passage au taux variable ne s'effectue que lorsque la revente est décidée. Par la même occasion, il devra également négocier les frais de remboursement anticipé qui varient généralement de 2 à 3 % du capital restant dû.

Connaître le taux de prêt immobilier des banques le plus approprié n'est pas chose facile. C'est la raison pour laquelle faire appel à un courtier en finance est un préalable indispensable, avant de souscrire à un crédit immobilier. Ainsi, boursedescredits.com permet de bénéficier d'une analyse comparative gratuite, afin de faciliter le choix de l'emprunteur sur les offres qui correspondent le mieux à ses attentes.

Le taux des banques change avec le temps

La politique de taux de chaque établissement bancaire est régulièrement mise à jour. Ainsi certaines banques revoient même leurs taux toutes les semaines ou tous les quinze jours. D'autres, en revanche, le font moins souvent : tous les mois ou tous les trimestres.

De cette manière, les conditions qu'une banque proposera à un moment donné peuvent varier à tout instant. Les établissements financiers s'adaptent, en effet, en fonction de leurs objectifs et de leurs besoins.

 

 

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