Définition - Banking rates

Les banking rates, ou taux bancaires en français, désignent l'ensemble des taux d'intérêt pratiqués par les établissements de crédit dans le cadre de leurs opérations de prêt, d'épargne et de refinancement.

Les taux bancaires se déclinent en plusieurs catégories selon la nature de l'opération. Les taux débiteurs correspondent aux intérêts facturés par la banque à ses clients emprunteurs (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit professionnel, découvert). Les taux créditeurs sont les intérêts versés par la banque aux déposants et épargnants (livrets d'épargne, comptes à terme, comptes rémunérés). Les taux interbancaires, comme l'Euribor ou l'€STR en zone euro, servent de référence pour les opérations de refinancement entre banques.

Les taux bancaires sont influencés par plusieurs facteurs : la politique monétaire de la banque centrale (taux directeurs de la BCE en zone euro), les conditions de marché, le niveau d'inflation, la concurrence entre établissements, le profil de risque de l'emprunteur et la durée de l'engagement. En France, les taux débiteurs sont encadrés par le taux d'usure, plafond légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter.

Exemple de banking rates

Un particulier compare les offres de crédit immobilier de plusieurs banques. L'une propose un taux fixe de 3,2 % sur 20 ans, une autre un taux variable indexé sur l'Euribor 3 mois majoré de 1,1 %. Parallèlement, son livret d'épargne lui rapporte un taux créditeur de 2 %. L'écart entre ces différents taux bancaires reflète la marge d'intermédiation de la banque.

À retenir

• Les banking rates englobent les taux débiteurs (crédits), créditeurs (épargne) et interbancaires.
• Ils sont influencés par les taux directeurs de la banque centrale et les conditions de marché.
• En France, le taux d'usure plafonne les taux débiteurs que les banques peuvent appliquer.
• L'écart entre taux débiteurs et créditeurs constitue la marge d'intermédiation bancaire.