Définition - Banque commerciale
Écrit par Etienne NICOLAS,
Une banque commerciale est un établissement de crédit dont l'activité principale consiste à collecter les dépôts du public, à accorder des crédits et à fournir des services de paiement aux particuliers, aux entreprises et aux professionnels.
La banque commerciale joue un rôle fondamental d'intermédiation financière dans l'économie : elle transforme les dépôts à court terme de ses clients épargnants en crédits à moyen et long terme pour ses clients emprunteurs. Sa rémunération provient principalement de la marge d'intermédiation, c'est-à-dire de l'écart entre les intérêts perçus sur les crédits accordés et les intérêts versés sur les dépôts collectés, ainsi que des commissions facturées sur les services bancaires.
Les banques commerciales proposent une large gamme de services : comptes courants, comptes d'épargne, crédits immobiliers, crédits à la consommation, financements professionnels, moyens de paiement (cartes bancaires, chèques, virements), produits d'assurance et placements financiers. En France, les principales banques commerciales sont BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel et La Banque Postale.
Elles se distinguent des banques d'investissement, principalement orientées vers les activités de marché, et des banques centrales, qui ne traitent pas directement avec le public. Les banques commerciales sont soumises à la réglementation prudentielle (accords de Bâle) et au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Exemple de banque commerciale
Un ménage ouvre un compte courant dans une banque commerciale, y dépose son salaire chaque mois et souscrit un crédit immobilier de 250 000 € sur 20 ans. La banque finance ce prêt en partie grâce aux dépôts collectés auprès de l'ensemble de sa clientèle, illustrant ainsi son rôle d'intermédiaire entre épargnants et emprunteurs.
À retenir
- La banque commerciale collecte les dépôts, accorde des crédits et fournit des services de paiement.
- Elle assure un rôle d'intermédiation financière entre épargnants et emprunteurs.
- Sa rémunération repose sur la marge d'intermédiation et les commissions.
- Elle est soumise aux réglementations prudentielles et au contrôle de l'ACPR en France.
