Définition - Blanchiment

Le blanchiment est un processus illégal par lequel des fonds d'origine criminelle (trafic de drogues, fraude, corruption, extorsion) sont introduits dans le circuit financier légal afin de dissimuler leur provenance et de les faire apparaître comme des revenus légitimes.

Ce processus se déroule généralement en trois étapes : le placement (introduction des fonds illicites dans le système financier), l'empilement (multiplication de transactions complexes pour brouiller les pistes) et l'intégration (réinjection des fonds dans l'économie légale sous une apparence licite). Le blanchiment est sévèrement réprimé par la loi et expose ses auteurs à de lourdes sanctions pénales. Les établissements financiers sont soumis à des obligations strictes de vigilance et de déclaration de soupçon auprès de Tracfin en France.

Exemple de blanchiment

Un individu perçoit des revenus issus d'un trafic illicite. Pour les blanchir, il crée une société fictive affichant un chiffre d'affaires artificiellement gonflé, dans laquelle il réinjecte les fonds en espèces sous couvert de prestations de services inexistantes. Les bénéfices apparaissent ainsi comme légitimes dans les comptes de la société, permettant leur utilisation dans l'économie ordinaire.

À retenir

• Le blanchiment consiste à donner une apparence légale à des fonds d'origine criminelle.
• Il se déroule en trois phases : placement, empilement et intégration des fonds dans l'économie légale.
• Il est pénalement sanctionné et expose les établissements financiers complices à de lourdes amendes.
• En France, Tracfin est l'organisme chargé de recevoir les déclarations de soupçon des professionnels assujettis à la lutte anti-blanchiment.