Définition - Bonification

Une bonification est une réduction du taux d'intérêt d'un crédit accordée à un emprunteur, financée par un tiers (État, collectivité, organisme public) qui prend en charge une partie des intérêts afin de rendre le financement plus accessible.

Ce mécanisme est fréquemment utilisé dans le cadre de politiques publiques visant à favoriser certains types d'investissements jugés prioritaires : logement social, rénovation énergétique, agriculture, création d'entreprise ou accession à la propriété. La bonification permet à l'emprunteur de bénéficier d'un taux effectivement inférieur au taux de marché, la différence étant compensée par le tiers financeur auprès de la banque prêteuse. Elle peut aussi désigner plus généralement tout avantage tarifaire accordé sur un produit financier.

Exemple de bonification

Un agriculteur souscrit un prêt pour moderniser son exploitation à un taux de 5 %. Grâce à une bonification accordée par l'État via un dispositif de soutien agricole, son taux effectif est ramené à 2 %. L'État verse directement à la banque la différence de 3 % sur les intérêts, sans que l'emprunteur ait à en supporter le coût.

À retenir

• Une bonification est une prise en charge partielle des intérêts d'un crédit par un tiers pour réduire le coût du financement pour l'emprunteur.
• Elle est souvent accordée dans le cadre de politiques publiques ciblant des secteurs prioritaires (logement, agriculture, énergie).
• Le tiers financeur (État, collectivité) verse directement à la banque la différence entre le taux de marché et le taux bonifié.
• Elle peut aussi désigner tout avantage tarifaire ou réduction accordée sur un produit ou service financier.