Définition - Client occasionnel
Écrit par Ouafâa MACHRI,
Un client occasionnel est, dans le domaine bancaire et financier, une personne qui réalise une opération ponctuelle auprès d'un établissement sans y détenir de compte ni entretenir de relation commerciale durable. Il se distingue du client habituel par l'absence de lien contractuel permanent avec l'organisme.
La notion de client occasionnel revêt une importance particulière en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La réglementation impose aux établissements financiers des obligations de vigilance renforcées pour ce type de clientèle, notamment la vérification d'identité dès que l'opération atteint certains seuils (généralement 1 000 euros pour les opérations en espèces ou les transferts de fonds). Ces mesures visent à prévenir l'utilisation du système financier à des fins illicites.
En dehors du secteur financier, le terme désigne plus largement tout consommateur qui effectue un achat ou utilise un service de manière ponctuelle et non récurrente.
Exemple de client occasionnel
Une personne se rend dans un bureau de change pour convertir 2 000 euros en dollars sans y détenir de compte. L'établissement doit vérifier son identité et conserver une trace de l'opération conformément aux obligations de vigilance applicables aux clients occasionnels.
À retenir
- Le client occasionnel effectue une opération ponctuelle sans relation contractuelle durable avec l'établissement.
- Il est soumis à des obligations de vérification d'identité renforcées dans le cadre de la lutte anti-blanchiment.
- Cette notion est centrale dans la réglementation bancaire relative à la connaissance du client (KYC).
