Définition - Conseiller
Écrit par Arsalain EL KESSIR,
Un conseiller, dans le domaine bancaire et financier, est un professionnel chargé d'accompagner et d'orienter les clients dans la gestion de leurs finances, leurs projets d'épargne, de crédit ou d'investissement. Il constitue l'interlocuteur principal entre le client et l'établissement financier.
Le métier de conseiller recouvre plusieurs spécialisations. Le conseiller bancaire, ou chargé de clientèle, gère un portefeuille de clients particuliers ou professionnels au sein d'une agence. Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) accompagne les clients dans l'optimisation globale de leur patrimoine (placements, fiscalité, transmission). Le conseiller en investissements financiers (CIF) est un professionnel indépendant réglementé, habilité à formuler des recommandations personnalisées sur des produits financiers.
Le conseiller est soumis à un devoir de conseil, obligation légale qui l'engage à proposer des solutions adaptées à la situation personnelle, aux objectifs et au profil de risque de chaque client. Un manquement à ce devoir peut engager la responsabilité de l'établissement ou du professionnel.
À retenir
- Le conseiller financier accompagne les clients dans leurs décisions en matière de banque, d'épargne, de crédit et d'investissement.
- Il peut exercer en agence bancaire ou de manière indépendante, selon différents statuts réglementés.
- Il est soumis à un devoir de conseil l'obligeant à proposer des solutions adaptées au profil de chaque client.
