Définition - Credit Cost

Le credit cost, ou coût du crédit en français, représente la somme totale des frais que l'emprunteur doit payer en plus du capital emprunté pour obtenir et rembourser un financement.

Le coût du crédit regroupe plusieurs composantes : les intérêts calculés sur le capital restant dû, les frais de dossier, l'assurance emprunteur, les éventuels frais de garantie (hypothèque, caution) ainsi que les commissions diverses. L'ensemble de ces éléments est synthétisé dans le TAEG (taux annuel effectif global), qui permet de comparer objectivement le coût réel de différentes offres de prêt.

Plusieurs facteurs influencent le credit cost : le taux d'intérêt nominal, la durée de remboursement, le profil de risque de l'emprunteur et les conditions du marché. Plus la durée du prêt est longue, plus le coût total augmente, même si les mensualités sont réduites.

Exemple de credit cost

Un emprunteur contracte un prêt de 150 000 euros sur 20 ans à un taux de 3,5 %, avec une assurance de 0,30 % et des frais de dossier de 1 000 euros. Les intérêts totaux s'élèvent à environ 59 000 euros, l'assurance à 9 000 euros. Le credit cost total atteint donc environ 69 000 euros, portant le montant global remboursé à 219 000 euros.

À retenir

• Le credit cost englobe l'ensemble des frais liés à un emprunt : intérêts, assurance, frais de dossier et de garantie.
• Le TAEG est l'indicateur de référence pour évaluer et comparer le coût réel d'un crédit.
• La durée de remboursement est un facteur déterminant : plus elle est longue, plus le coût total augmente.