Définition - Crédit permanent
Écrit par Ouafâa MACHRI,
Le crédit permanent est un prêt à la consommation qui met à disposition de l'emprunteur une réserve d'argent utilisable à tout moment, en totalité ou en partie. On le désigne aussi sous les termes de crédit renouvelable, crédit revolving ou réserve d'argent.
Le principe est simple : l'organisme prêteur accorde un montant maximal que l'emprunteur utilise selon ses besoins. La réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, d'où son caractère permanent. Les intérêts ne sont calculés que sur les sommes effectivement utilisées, et non sur la totalité du plafond accordé.
En France, le crédit permanent est encadré par le Code de la consommation. Le contrat est conclu pour un an, renouvelable tacitement après vérification annuelle de la solvabilité de l'emprunteur. Si la réserve n'est pas utilisée pendant un an, le contrat est automatiquement suspendu, puis résilié sans utilisation pendant deux ans. Les taux appliqués sont parmi les plus élevés du marché, proches du taux d'usure.
Exemple de crédit permanent
Un particulier dispose d'une réserve de 3 000 euros. Il utilise 1 000 euros pour un achat. Il rembourse ensuite par mensualités incluant capital et intérêts. Une fois les 1 000 euros remboursés, la réserve redevient disponible à hauteur de 3 000 euros.
À retenir
- Le crédit permanent est une réserve d'argent reconstituable, utilisable librement par l'emprunteur.
- Les intérêts ne portent que sur les sommes utilisées, mais les taux pratiqués sont élevés.
- Le contrat est résilié automatiquement en cas de non-utilisation prolongée.
