Définition - Gestionnaire de patrimoine

Un gestionnaire de patrimoine est un professionnel spécialisé dans le conseil et la gestion de l'ensemble des actifs d'un client, qu'ils soient financiers, immobiliers, professionnels ou fiscaux, dans l'objectif de valoriser et transmettre son patrimoine.

Également appelé conseiller en gestion de patrimoine (CGP), il adopte une approche globale et personnalisée de la situation de son client. Il analyse sa situation patrimoniale, familiale et fiscale, puis recommande des solutions adaptées à ses objectifs : préparation de la retraite, optimisation fiscale, transmission aux héritiers, diversification des investissements ou protection du conjoint. Il peut exercer en cabinet indépendant, au sein d'une banque privée ou d'une compagnie d'assurance. En France, il est soumis à des obligations réglementaires spécifiques selon les activités exercées (CIF, IOBSP, CJA...).

Exemple de gestionnaire de patrimoine

Un médecin libéral de 50 ans consulte un gestionnaire de patrimoine pour préparer sa retraite et organiser la transmission de ses biens à ses enfants. Le gestionnaire analyse ses revenus, son patrimoine immobilier, ses contrats d'assurance vie et sa situation fiscale. Il propose un plan d'épargne retraite (PER), une réorganisation de ses contrats d'assurance vie et un mécanisme de donation-partage pour optimiser la transmission.

À retenir

• Le gestionnaire de patrimoine conseille et accompagne ses clients dans la gestion globale de leurs actifs.
• Il couvre les domaines financier, immobilier, fiscal et successoral.
• Il est aussi appelé conseiller en gestion de patrimoine (CGP).
• En France, son activité est réglementée selon les domaines d'intervention (CIF, IOBSP, CJA...).