Définition - Intermédiaire
Écrit par Etienne NICOLAS,
Un intermédiaire, en finance, est un professionnel ou un établissement qui met en relation un client avec un prestataire de services financiers (banque, assureur, société de gestion) afin de faciliter la réalisation d'une opération : crédit, placement, assurance ou transaction boursière.
Les principaux intermédiaires financiers sont les courtiers en crédit (qui recherchent le meilleur financement pour l'emprunteur), les courtiers en assurance, les conseillers en investissements financiers (CIF), les agents généraux d'assurance et les prestataires de services d'investissement (PSI). Chaque catégorie est soumise à un cadre réglementaire propre et à des obligations d'immatriculation.
En France, les intermédiaires en banque, assurance et finance doivent être inscrits à l'ORIAS (registre unique des intermédiaires). Ils sont soumis à des obligations de compétence professionnelle, de conseil, d'information du client et de lutte contre le blanchiment. Leur responsabilité peut être engagée en cas de manquement à leur devoir de conseil.
L'intermédiaire est rémunéré par une commission versée par le fournisseur du produit, par des honoraires facturés au client, ou par une combinaison des deux.
À retenir
- L'intermédiaire financier met en relation un client avec un prestataire de services financiers.
- Il doit être inscrit à l'ORIAS et respecter des obligations de conseil et d'information.
- Il est rémunéré par commission, honoraires ou les deux.
