Définition - Paiement par carte

Le paiement par carte est une opération par laquelle le titulaire d'une carte bancaire (débit, crédit ou prépayée) règle un achat ou un service auprès d'un commerçant, en magasin ou en ligne, en transmettant les données de sa carte via un terminal de paiement électronique (TPE), un lecteur sans contact ou une interface de paiement en ligne.

Le processus se déroule en deux phases. L'autorisation intervient au moment de la transaction : le terminal transmet la demande au réseau de la carte (Cartes Bancaires, Visa, Mastercard), qui la route vers la banque émettrice du porteur pour vérification (provision suffisante, carte non bloquée, authentification). La compensation et le règlement interviennent ensuite entre la banque du commerçant (acquéreur) et la banque du porteur (émetteur), généralement à J+1, via les systèmes interbancaires.

Le paiement par carte est le moyen de paiement le plus utilisé en France, devant les espèces et les virements. Il se décline en paiement par insertion de la carte et saisie du code PIN, paiement sans contact (NFC, plafonné à 50 € par transaction en France) et paiement mobile (Apple Pay, Google Pay). Pour les transactions en ligne, l'authentification forte (3D Secure, validation biométrique) est exigée par la directive DSP2 afin de lutter contre la fraude.

À retenir

• Le paiement par carte est le premier moyen de paiement en France.
• Il repose sur un circuit d'autorisation, de compensation et de règlement interbancaire.
• L'authentification forte (DSP2) sécurise les transactions en ligne contre la fraude.