Définition - Prêt épargne logement

Le prêt épargne logement est un crédit immobilier à taux préférentiel accordé aux titulaires d'un plan d'épargne logement (PEL) ou d'un compte épargne logement (CEL) ayant respecté une phase d'épargne préalable, le taux du prêt étant déterminé par les conditions du plan au moment de son ouverture.

Pour le PEL, le droit au prêt s'ouvre après quatre ans d'épargne minimum. Le montant empruntable dépend des intérêts acquis pendant la phase d'épargne (multipliés par un coefficient de 2,5 pour le PEL), dans la limite de 92 000 euros. Le taux du prêt est fixé dès l'ouverture du plan (taux d'épargne majoré d'une commission bancaire). Pour le CEL, le droit au prêt s'acquiert après dix-huit mois d'épargne, avec un plafond de 23 000 euros. Les droits à prêt du PEL et du CEL sont cumulables dans la limite de 92 000 euros.

Le prêt épargne logement finance exclusivement l'acquisition ou la construction de la résidence principale, les travaux d'amélioration ou, sous conditions, l'achat d'un logement destiné à la location. L'intérêt du prêt dépend de l'environnement de taux : lorsque les taux de marché sont élevés, le prêt PEL à taux garanti est avantageux ; lorsque les taux sont bas, il peut être moins compétitif qu'un prêt classique.

À retenir

• Le prêt épargne logement est un crédit à taux préférentiel lié au PEL ou au CEL.
• Il est plafonné à 92 000 euros et finance la résidence principale ou des travaux.
• Son intérêt dépend de l'écart entre le taux garanti du plan et les taux de marché.