Définition - Remboursement anticipé

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Le remboursement anticipé est le remboursement partiel ou total d'un crédit avant la date d'échéance prévue au contrat. L'emprunteur solde sa dette plus tôt que prévu, réduisant le coût total des intérêts mais s'exposant éventuellement au paiement d'indemnités de remboursement anticipé (IRA).

En crédit immobilier, les IRA sont plafonnées par la loi : elles ne peuvent excéder six mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation ni 3 % du capital restant dû. Des exonérations sont prévues en cas de vente pour mutation professionnelle, cessation d'activité ou décès. En crédit à la consommation, aucune indemnité n'est due si le remboursement anticipé est inférieur à 10 000 euros sur douze mois.

Le remboursement anticipé est motivé par une rentrée d'argent exceptionnelle (héritage, vente d'un bien, prime), une renégociation de crédit à un taux plus bas ou la volonté de réduire son endettement. Il est avantageux lorsque les intérêts économisés dépassent le montant des IRA et des frais associés. L'emprunteur peut choisir un remboursement anticipé total (solde du prêt) ou partiel (réduction du capital, avec diminution de la durée ou des mensualités).

À retenir

• Le remboursement anticipé solde un crédit avant l'échéance, réduisant le coût total des intérêts.
• Les IRA sont plafonnées à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû en crédit immobilier.
• Il est avantageux lorsque les intérêts économisés dépassent les indemnités et frais.