Définition - Réserve d'argent ou crédit renouvelable
Écrit par Ouafâa MACHRI,
La réserve d'argent, ou crédit renouvelable (revolving credit), est un crédit à la consommation qui met à la disposition de l'emprunteur une somme d'argent utilisable en totalité ou en partie, qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. L'emprunteur ne paie des intérêts que sur le montant effectivement utilisé.
Le crédit renouvelable est associé à une carte de crédit ou à un compte spécifique. Le montant disponible (de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros) est fixé contractuellement et révisable annuellement. Les taux d'intérêt sont parmi les plus élevés du marché du crédit à la consommation, proches du taux d'usure, ce qui en fait un produit coûteux pour l'emprunteur.
La réglementation française (loi Lagarde de 2010, loi Hamon de 2014) encadre strictement le crédit renouvelable : obligation de proposer un crédit amortissable comme alternative, remboursement minimum incluant une part de capital, durée maximale de remboursement (36 mois en dessous de 3 000 euros, 60 mois au-dessus), information annuelle sur le coût et reconduction tacite avec droit de résiliation à tout moment.
À retenir
- Le crédit renouvelable est une réserve d'argent reconstituable utilisable en totalité ou en partie.
- Ses taux d'intérêt sont élevés, proches du taux d'usure.
- Il est strictement encadré par la loi, avec obligation de proposer un crédit amortissable comme alternative.
