Définition - Retrait d'espèces

Le retrait d'espèces est l'opération par laquelle le titulaire d'un compte bancaire obtient des billets ou des pièces à partir de son solde disponible, au guichet de sa banque, à un distributeur automatique (DAB/GAB) ou chez un commerçant participant au service de cashback.

Au guichet, le retrait s'effectue sur présentation d'une pièce d'identité et, le cas échéant, d'un bordereau de retrait. Pour les montants importants (à partir de 1 000 € en général), un délai de prévenance peut être exigé par l'agence afin de garantir la disponibilité des fonds en caisse. Aux distributeurs automatiques, le retrait est limité par le plafond hebdomadaire de la carte. Le cashback, autorisé en France depuis 2018, permet de retirer jusqu'à 60 € en espèces chez un commerçant lors d'un achat par carte.

Les retraits d'espèces sont soumis à des obligations réglementaires en matière de lutte anti-blanchiment. Toute opération en espèces supérieure à 1 000 € (pour les résidents français) doit être justifiée par un paiement traçable au-delà de ce seuil. Les banques sont tenues de déclarer à Tracfin les opérations atypiques, notamment les retraits fréquents en espèces sans justification économique apparente.

À retenir

• Le retrait d'espèces s'effectue au guichet, au DAB ou par cashback chez un commerçant.
• Les montants importants au guichet peuvent nécessiter un délai de prévenance.
• Les retraits sont encadrés par la réglementation anti-blanchiment au-delà de certains seuils.