Définition - Sinistralité
Écrit par Arsalain EL KESSIR,
La sinistralité est un indicateur statistique mesurant la fréquence et le coût des sinistres survenus au sein d'un portefeuille d'assurance, sur une période donnée. Elle constitue le principal déterminant de la tarification et de la rentabilité technique d'un assureur.
La sinistralité s'exprime par deux métriques complémentaires : la fréquence de sinistres (nombre de sinistres rapporté au nombre de contrats) et le coût moyen (montant moyen d'indemnisation par sinistre). Le produit des deux donne le ratio sinistres / primes (loss ratio), indicateur clé de la performance technique. Une sinistralité en hausse entraîne une augmentation des primes à l'échéance suivante.
La sinistralité varie fortement selon les branches d'assurance (automobile, habitation, santé, responsabilité civile), les zones géographiques (exposition aux catastrophes naturelles) et les profils d'assurés (âge, comportement, activité professionnelle). Son suivi actuariel est essentiel pour ajuster les tarifs, constituer les provisions et piloter la politique de souscription de l'assureur.
À retenir
- La sinistralité mesure la fréquence et le coût des sinistres d'un portefeuille d'assurance.
- Elle détermine la tarification, les provisions et la rentabilité technique de l'assureur.
- Elle varie selon les branches, les zones géographiques et les profils d'assurés.
