Définition - Universal bank
Écrit par Etienne NICOLAS,
Une universal bank, ou banque universelle, est un établissement bancaire qui exerce l'ensemble des métiers de la banque sous un même toit : banque de détail, banque d'investissement, gestion d'actifs, assurance et services financiers spécialisés.
Le modèle de banque universelle domine en Europe continentale (BNP Paribas, Société Générale, Deutsche Bank, UBS). Il offre des avantages de diversification des revenus (les pertes d'une activité peuvent être compensées par les gains d'une autre), d'économies d'échelle (mutualisation des infrastructures) et de relation client intégrée (offre complète de services financiers).
Le modèle de banque universelle a été critiqué après la crise de 2008 pour les risques de contagion entre activités de marché et banque de détail. Des réformes ont imposé ou encouragé la séparation des activités les plus risquées (règle Volcker aux États-Unis, loi de séparation bancaire en France en 2013). Le débat entre banque universelle et séparation des activités reste un enjeu majeur de la régulation financière.
À retenir
- La banque universelle exerce tous les métiers bancaires : détail, investissement, gestion d'actifs et assurance.
- Elle offre diversification des revenus et économies d'échelle mais concentre les risques.
- La crise de 2008 a relancé le débat sur la séparation des activités bancaires.
