Baromètre 2025 : l'assurance emprunteur amorce une reprise mesurée
Après une année 2024 marquée par le recul du crédit immobilier, le Baromètre Assurance Emprunteur 2025 MetLife dévoile les signes d'un redressement prudent. Le marché, stimulé par la baisse des taux et la digitalisation, se réorganise entre reprise d'activité et nouvelles pratiques commerciales.
Une reprise progressive portée par la relance du crédit immobilier
Après une chute marquée en 2024, le marché immobilier montre enfin des signes d'amélioration. La production de crédits repart à la hausse, soutenue par la détente des taux d'intérêt et le retour des ménages à l'achat. Selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen toutes durées confondues est passé de 4,15 % fin 2023 à 3,09 % au troisième trimestre 2025, redonnant de la capacité d'emprunt aux foyers français.
Ce redémarrage du crédit a un effet direct sur l'assurance emprunteur. La part de cette activité dans le portefeuille des courtiers atteint désormais 10 %, contre 8 % en 2024. Ce retour à la moyenne d'avant-crise illustre une confiance retrouvée, même si la relance reste inégale selon les régions et les profils d'emprunteurs.
Le marché demeure cependant prudent : le nombre moyen de contrats signés mensuellement reste inférieur aux niveaux d'avant 2022 (3,3 en 2025 contre 4,2 auparavant). Cette croissance modérée traduit un secteur en transition, entre rebond économique et vigilance face aux incertitudes.
La délégation d'assurance reprend le leadership sur la résiliation
Le Baromètre Assurance Emprunteur MetLife 2025 révèle une inversion des tendances. La délégation d'assurance – le fait de choisir un contrat externe plutôt que celui proposé par la banque – progresse et représente désormais 51 % des souscriptions, contre 49 % pour la résiliation. Ce rééquilibrage montre que les emprunteurs, mieux informés, exercent davantage leur liberté de choix.
Autre signe encourageant : les obstacles bancaires reculent fortement. En 2023, 72 % des courtiers dénonçaient encore des résistances à la concurrence. En 2025, ils ne sont plus que 44 %. Ce recul s'explique par la mise en oeuvre effective des lois Lagarde et Lemoine, qui garantissent la possibilité pour tout emprunteur de choisir ou changer librement son assurance de prêt.
Le manque d'initiative des emprunteurs reste toutefois un frein. Près de 39 % des courtiers estiment que leurs clients ne profitent pas encore pleinement des économies possibles. Or, une délégation d'assurance bien négociée peut réduire le coût global d'un crédit immobilier de plusieurs milliers d'euros. Certaines offres alternatives sont jusqu'à quatre fois moins chères que les contrats groupe bancaires.
Une mobilité accrue des emprunteurs grâce à la loi Lemoine
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, les assurés peuvent résilier leur contrat à tout moment, sans attendre la date d'anniversaire. Résultat : 52 % des emprunteurs changent désormais d'assurance dans l'année suivant la signature du prêt. Cette mobilité s'explique par une meilleure connaissance du dispositif et la simplification des démarches en ligne.
Les acteurs du marché observent deux tendances marquantes :
- une plus grande réactivité des jeunes emprunteurs et des profils attentifs à leur budget ;
- une baisse continue de la résistance des banques à la résiliation, passée de 80 % en 2023 à 55 % en 2025.
Cette dynamique favorise une concurrence saine et une transparence accrue sur les tarifs. Les consommateurs comparent davantage et profitent pleinement de leur liberté de choix, renforçant ainsi la compétitivité du marché.
Une digitalisation accélérée pour fluidifier le parcours client
La transformation numérique s'impose comme un levier central pour les assureurs. MetLife et ses concurrents multiplient les innovations pour simplifier et accélérer le parcours client. Parmi les principales avancées : la signature électronique, la suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 €, et la simulation de tarif instantanée en ligne.
Ces outils favorisent une expérience plus fluide et réduisent considérablement les délais de souscription. L'objectif est double : améliorer l'accès à l'assurance emprunteur, notamment pour les profils à risque, et renforcer la transparence du processus.
Rappelons que la loi Lemoine supprime toute déclaration de santé pour les capitaux assurés inférieurs à 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple à 50/50) lorsque le remboursement s'achève avant 60 ans. Une mesure qui facilite grandement l'accès au crédit pour de nombreux emprunteurs.
Un marché en transition entre prudence et renouveau
Le Baromètre MetLife Assurance Emprunteur 2025 dresse le portrait d'un secteur en reconstruction. Si la reprise reste modérée, les indicateurs repassent progressivement dans le vert : la délégation gagne du terrain, les banques s'adaptent, et la digitalisation accélère la transformation du marché.
Cette évolution s'inscrit dans un contexte plus large de modernisation du crédit immobilier et de contrôle accru des pratiques bancaires, après les sanctions récentes infligées par la DGCCRF à plusieurs établissements pour non-respect de la loi Lemoine. Le message est clair : la vigilance réglementaire demeure essentielle pour garantir une concurrence équitable et préserver les droits des emprunteurs.
Entre prudence et optimisme, l'année 2025 marque donc un tournant pour l'assurance emprunteur, qui s'affirme comme un marché plus transparent, plus digital et plus orienté vers la satisfaction client.
