Crédit immobilier : de nouveaux critères pour l'acceptation de son prêt ?

La Rédaction 03 Mai 2022 15:27

Les banques se montrent de plus en plus intransigeantes au moment d'accorder un prêt. De nouveaux critères peuvent même être pris en compte désormais. Explications.

Crédit immobilier : de nouveaux critères pour l'acceptation de son prêt ?

Depuis le 1re janvier 2022, les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) sont devenues obligatoires pour les banques. Elles obligent notamment les emprunteurs à respecter un endettement strictement inférieur à 35 % et des durées qui ne dépassent pas 25 ans (27 ans sur un logement neuf).

Pourtant, même en respectant ces critères, obtenir son prêt immobilier n'est pas automatique. D'autres critères sont également surveillés par les banques.

Apport obligatoire et reste-à-vivre

Avant tout, il est désormais quasiment impossible d'emprunter sans un apport. Il se chiffre souvent à environ 10 % de la valeur du bien, soit plusieurs milliers d'euros.

En plus de l'apport, somme toute assez classique dans ce genre d'opération, les banques sont désormais beaucoup plus attentives au reste-à-vivre.

En effet, face à une inflation au plus haut, les banques scrutent avec attention ce minimum légal nécessaire afin de payer les dépenses du quotidien (alimentation, transport...). Une épargne de plusieurs milliers d'euros peut ainsi faire une différence notable au moment d'accorder un prêt ou non.

Lieu de travail et écologie

Par ailleurs, un éloignement trop important entre le lieu de résidence et le lieu de travail peut aussi mener à un refus.

Au vu de l'augmentation des prix du carburant, ces distances peuvent devenir une véritable charge financière pour un ménage et un critère qui peut refroidir les établissements bancaires.

Les considérations écologiques peuvent également entrer en ligne de compte au moment de l'octroi du prêt. Les passoires thermiques, qui nécessiteront des travaux de rénovation (classique ou thermique), sont également dans le viseur des banques.

Ainsi, les performances énergétiques des logements sont également passées au peigne fin. Tant de critères qui peuvent mener à un refus même face à un endettement inférieur à 35 %. Dans ces situations, le recours à un courtier peut être une solution particulièrement efficace afin d'éviter une déconvenue au moment d'investir dans un logement.

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