Paiements du quotidien : comment les usages ont basculé en 2024
Les habitudes de paiement des Français ont poursuivi leur profonde mutation en 2024. D'après les dernières données de la Banque de France et de la BCE, les solutions innovantes s'ancrent durablement dans les usages, tandis que les instruments traditionnels évoluent pour rester centraux.
Des paiements scripturaux toujours plus présents dans l'économie
L'année 2024 confirme la montée en puissance des paiements dématérialisés en France. Selon les statistiques publiées par la Banque de France, les moyens de paiement scripturaux – c'est-à-dire hors espèces – ont été utilisés pour environ 32,7 milliards d'opérations sur l'ensemble de l'année. Ce volume progresse de 5,2 % par rapport à 2023, traduisant une adoption toujours plus large par les ménages, les entreprises et les administrations.
En valeur, ces opérations représentent près de 34 730 milliards d'euros échangés, soit une hausse annuelle de 3,4 %. Cette dynamique s'observe également dans les dépenses du quotidien : les paiements en magasin réalisés par les ménages auraient atteint 803 milliards d'euros en 2024, en progression de 3,2 %, selon les estimations issues de l'enquête SPACE de la Banque centrale européenne.
Le virement instantané change d'échelle
Parmi les instruments les plus dynamiques, le virement instantané poursuit une trajectoire spectaculaire. En 2024, son utilisation progresse de 46,5 % en nombre d'opérations et de 30,6 % en montant, atteignant près de 600 millions de transactions pour un total d'environ 231 milliards d'euros, d'après les collectes statistiques de la Banque de France.
Cette accélération s'explique par l'élargissement des usages auprès du grand public. Initialement réservé à des montants élevés et à des besoins ponctuels, le virement instantané est désormais utilisé pour des paiements plus courants. Le montant moyen d'une opération est ainsi passé de 583 euros en 2020 à 387 euros en 2024, signe d'une intégration progressive dans les pratiques quotidiennes.
Un basculement progressif depuis le virement classique
La montée en puissance du virement instantané se fait en grande partie au détriment du virement traditionnel. Depuis 2022, l'augmentation annuelle des flux traités via le virement instantané dépasse celle observée pour les virements classiques, tant en volume qu'en valeur. Cette substitution reflète une attente croissante d'immédiateté et de simplicité dans les échanges financiers.
Pour les établissements bancaires, cette évolution implique une adaptation continue des infrastructures et des services proposés, afin de garantir rapidité, sécurité et disponibilité permanente des paiements.
Carte bancaire et mobile : une modernisation réussie
Malgré l'essor des solutions innovantes, la carte bancaire conserve sa place de premier moyen de paiement scriptural en France. Elle bénéficie toutefois d'une modernisation constante, intégrant le paiement sans contact, le mobile et les portefeuilles numériques. Cette capacité d'adaptation explique en partie pourquoi la France affiche un niveau de numérisation des paiements supérieur à celui de nombreux autres pays européens.
À l'inverse, certains instruments historiques, comme le chèque, poursuivent leur déclin. S'ils subsistent encore dans des usages spécifiques, leur poids devient marginal dans les transactions du quotidien, confirmant une transition désormais bien engagée.
Des usages français observés à la loupe par plusieurs sources
Les constats dressés pour 2024 reposent sur le croisement de plusieurs dispositifs statistiques. La Banque de France s'appuie sur les déclarations des prestataires de services de paiement et des systèmes de cartes opérant sur le territoire, couvrant l'ensemble des paiements scripturaux réalisés par les particuliers et les professionnels.
Ces données sont complétées par l'enquête SPACE (Study on the Payment Attitudes of Consumers in the Euro Area) menée par la BCE, qui analyse plus spécifiquement les comportements des ménages, y compris l'usage des espèces. Cette approche combinée permet d'offrir une vision fine et cohérente des mutations à l'oeuvre dans les paiements en France.
| Indicateurs clés – France 2024 | Valeur | Évolution annuelle |
|---|---|---|
| Nombre d'opérations scripturales | 32,7 milliards | +5,2 % |
| Montants échangés | 34 730 Md€ | +3,4 % |
| Virements instantanés (volume) | ≈ 600 millions | +46,5 % |
| Virements instantanés (montant) | 231 Md€ | +30,6 % |
