Avis sur l'assurance de prêt immobilier SimplAssur
✍ Les points à retenir
- L'option maintien de couverture ne couvre pas tous les changements de statut, un passage vers un métier physiquement très différent pouvant déclencher une réévaluation même avec cette option explicitement souscrite à la signature.
- Le barème applicable doit être demandé et confirmé par écrit avant signature car il ne peut plus être contesté lors d'un sinistre, les professions libérales et techniques ayant tout intérêt à exiger le barème professionnel.
- Un passage de CDI à indépendant justifie de réduire proactivement la franchise ITT via avenant, l'absence de maintien de salaire employeur rendant une franchise de 90 jours insuffisamment protectrice pour ces profils.
- Pour les primo-accédants avec budget serré, combiner une franchise ITT de 90 jours et une cotisation sur capital restant dû réduit la prime tout en maintenant une couverture conforme aux exigences bancaires de la banque prêteuse.
- La fiabilité de la fiche d'équivalence SimplAssur est citée par les emprunteurs ayant essuyé des refus chez d'autres assureurs, sa construction précise sur les critères des grandes banques françaises réduisant les allers-retours administratifs.
Comment fonctionne l'assurance emprunteur SimplAssur ?
L'assurance emprunteur SimplAssur fonctionne sur un principe simple : en contrepartie d'une prime mensuelle, SimplAssur garantit la prise en charge de tout ou partie des mensualités du crédit dès qu'un sinistre couvert survient. Acteur intermédiaire du marché de l'assurance emprunteur individuelle, SimplAssur mise sur la lisibilité des conditions et la clarté des paramètres techniques : un positionnement qui se traduit par une attention particulière portée au barème d'invalidité utilisé, au mode d'indemnisation et à la gestion des changements de situation professionnelle en cours de prêt.
« Ce qu'on retient de SimplAssur, c'est la cohérence du contrat. Les garanties sont complètes, les conditions clairement énoncées, et l'option de maintien en cas de changement de statut est une réponse concrète à un risque que beaucoup d'emprunteurs n'anticipent pas : changer de statut en cours de prêt et se retrouver avec une couverture inadaptée. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
3 situations où le contrat SimplAssur fait vraiment la différence
Situation 1 : un salarié en CDI qui crée son entreprise deux ans après avoir emprunté
Thomas, 35 ans, ingénieur en CDI, souscrit un prêt de 280 000 € sur 20 ans avec une assurance emprunteur standard en mode indemnitaire. Deux ans plus tard, il quitte son employeur pour créer une startup. Sans l'option maintien de couverture en cas de changement de statut, son assureur réévalue les conditions du contrat à la lumière de son nouveau statut d'indépendant : mode indemnitaire potentiellement désavantageux, questionnaire médical complémentaire possible, renégociation de la franchise. Avec l'option SimplAssur activée dès la souscription, la couverture est maintenue dans ses conditions initiales sans démarche supplémentaire. Comprendre les garanties de l'assurance emprunteur avant de signer est la seule façon d'anticiper ce type de risque.
Situation 2 : un kinésithérapeute libéral dont le barème d'invalidité fait toute la différence
Marie, 41 ans, kinésithérapeute libérale, emprunte 220 000 € sur 18 ans. Suite à une tendinite chronique des deux poignets, son taux d'invalidité est évalué à 25 % en barème fonctionnel : insuffisant pour déclencher l'IPP (seuil à 33 %). En barème professionnel, l'incapacité à exercer sa profession spécifique de kinésithérapeute est évaluée à 55 % : la garantie IPP se déclenche et 55 % des mensualités sont prises en charge. L'écart entre les deux barèmes représente ici des milliers d'euros d'indemnisation. Le TAEA de l'assurance emprunteur est identique dans les deux cas : seul le barème choisi change l'issue du sinistre. La loi Lemoine lui permettrait de changer d'assureur à tout moment si une offre plus adaptée est identifiée.
Situation 3 : un emprunteur qui passe d'une banque exigeante à la délégation d'assurance
Laurent, 38 ans, cadre en CDI, souscrit un prêt de 340 000 € sur 22 ans à la Société Générale. Sa banque impose une fiche d'équivalence de garanties très précise : franchise ITT de maximum 90 jours, IPP couvrant dès 33 %, durée de prise en charge ITT sans limitation explicite. Après avoir essuyé deux refus d'équivalence de garanties chez des assureurs en ligne dont la fiche était mal alignée sur les critères de la Société Générale, il choisit SimplAssur dont la fiche d'équivalence est construite pour correspondre aux exigences des grandes banques françaises. La délégation d'assurance emprunteur est validée du premier coup. Les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé peuvent accéder à une couverture via la convention AERAS. Comparez les offres disponibles avant de décider.
Avis des assurés SimplAssur : ce qui convainc et ce qui mérite vigilance
Les points forts régulièrement cités
- La lisibilité des conditions du contrat : les assurés citent la clarté des documents fournis et la facilité à comprendre les exclusions, les franchises et les modes d'indemnisation avant de signer : une qualité rare qui réduit les mauvaises surprises au moment du sinistre.
- La fiabilité de la fiche d'équivalence de garanties : les emprunteurs ayant utilisé SimplAssur pour une délégation mentionnent un taux d'acceptation bancaire élevé, avec peu de demandes de compléments ou de refus liés à la configuration du contrat.
- La pertinence de l'option maintien de statut : les emprunteurs qui ont changé de statut professionnel en cours de prêt et avaient activé cette option soulignent la valeur concrète de la continuité de couverture sans démarche administrative complexe.
- Le rapport qualité-prix sur les profils standards : les jeunes emprunteurs non-fumeurs en bonne santé apprécient un TAEA plus compétitif que les contrats groupe bancaires sans sacrifier la lisibilité ou la complétude des garanties.
Les points de vigilance signalés
- Les exclusions dos et psychiques par défaut : comme sur l'ensemble du marché, les pathologies dorsales et psychiques non objectivables sont exclues par défaut. L'option d'extension doit être activée explicitement et anticipée lors de la simulation.
- Le mode forfaitaire non systématique : certains assurés ont constaté que le mode forfaitaire n'était pas disponible sur leur profil ou leur montant : un point à confirmer impérativement par écrit avant signature pour les investisseurs locatifs et les indépendants.
- Les délais sur sinistres complexes : les dossiers d'ITT longue durée ou impliquant des pathologies borderline (dos, stress chronique) génèrent des demandes de justificatifs régulières et des délais d'instruction plus longs selon certains assurés.
- La tarification pour les profils exposés ou seniors : les professions à risque et les emprunteurs de plus de 50 ans signalent des surprimes significatives et des formalités médicales plus contraignantes réduisant l'avantage économique par rapport aux contrats groupe.
SimplAssur face au marché : comparaison sur les critères décisifs
| Critère | SimplAssur | Contrats groupe bancaires | Assureurs individuels en ligne |
|---|---|---|---|
| Maintien couverture changement de statut | Disponible en option : rare en standard sur le marché de l'assurance emprunteur | Rarement prévu : réévaluation possible en cas de changement | Rarement proposé explicitement |
| Lisibilité des conditions du contrat | Distinctif : conditions clairement énoncées, paramètres techniques bien présentés | Variable selon l'établissement | Bonne sur le parcours digital, moins sur les détails techniques |
| Choix du barème d'invalidité | Fonctionnel, professionnel ou mixte : à vérifier et confirmer avant signature | Souvent fonctionnel uniquement | Variable : rarement présenté explicitement lors du devis |
| Fiabilité de l'équivalence de garanties bancaires | Forte : fiche construite pour les exigences des grandes banques françaises | Automatique : pas de délégation nécessaire | Variable : certaines fiches sont moins précises sur les critères spécifiques de certaines banques |
| TAEA profils standards jeunes | Compétitif. Comparer avec les acteurs en ligne les plus agressifs pour valider l'écart | Mutualisé : souvent moins avantageux | Souvent encore plus compétitif pour les profils très standards |
FAQ : assurance emprunteur SimplAssur : questions pratiques
L'option maintien de couverture SimplAssur couvre-t-elle tous les changements de statut ?
Elle couvre les changements de statut professionnel principaux : passage de CDI à indépendant, de salarié à dirigeant d'entreprise, de libéral à salarié. Les changements de profession impliquant un risque physique très différent (passage d'un poste de bureau à un métier de chantier) peuvent faire l'objet d'une réévaluation même avec cette option. Il est indispensable de vérifier le périmètre exact couvert dans les conditions particulières.
Comment savoir si le barème professionnel est disponible chez SimplAssur pour mon métier ?
Le barème applicable est précisé dans les conditions particulières lors de l'émission du contrat. Il est possible et recommandé de demander explicitement lors de la simulation quelle définition d'invalidité est retenue pour votre profession spécifique. Pour les professions libérales et les métiers techniques, le barème professionnel doit être demandé et confirmé par écrit avant signature : pas lors d'un sinistre.
SimplAssur est-elle adaptée aux primo-accédants avec un budget serré ?
Oui, pour les profils jeunes en bonne santé. La tarification individualisée permet d'optimiser le TAEA par rapport aux contrats groupe bancaires. Les formalités médicales sont allégées en dessous des seuils loi Lemoine. Pour optimiser le budget, une franchise ITT de 90 jours combinée à une cotisation sur capital restant dû réduit la prime tout en maintenant une couverture conforme aux exigences bancaires.
Peut-on modifier la franchise ITT SimplAssur en cours de contrat ?
Cela dépend des conditions particulières. SimplAssur permet généralement des ajustements via avenant selon l'évolution de la situation de l'emprunteur. Un passage de CDI à indépendant peut justifier de réduire la franchise : l'indépendant n'ayant pas de maintien de salaire employeur, une franchise de 30 ou 60 jours est plus protectrice qu'une franchise de 90 jours. Ce type d'ajustement doit être demandé proactivement, pas attendre le sinistre.
Comment déclarer un sinistre auprès de SimplAssur ?
La déclaration se fait par courrier ou via l'espace client dans un délai généralement de 30 jours à compter du sinistre. Les pièces requises varient selon la nature de l'événement. SimplAssur traite les dossiers standards dans des délais conformes au marché. Les dossiers impliquant l'option extension dos/psy ou un changement de statut récent peuvent nécessiter des justificatifs complémentaires.
Comment résilier son contrat SimplAssur et le remplacer par une autre assurance ?
Depuis la loi Lemoine, la résiliation est possible à tout moment sans frais. Il suffit d'adresser une demande à SimplAssur accompagnée de la nouvelle attestation d'assurance présentant des garanties équivalentes aux exigences de la banque. L'établissement prêteur dispose de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la substitution. Le changement s'effectue sans interruption de couverture dès validation.
