Assurance de prêt immobilier SimplAssur

Assurance de prêt immobilier SimplAssur : tout comprendre pour faire le bon choix

SimplAssur propose une assurance de prêt immobilier individuelle en délégation, positionnée comme une alternative lisible et structurée aux contrats groupe bancaires. Ni contrat low-cost aux garanties réduites, ni offre premium onéreuse, SimplAssur vise un équilibre entre couverture complète, souplesse de paramétrage et coût maîtrisé. Sa spécificité est l'option de maintien de la couverture en cas de changement de statut professionnel - passage de salarié à indépendant ou inversement - une continuité de protection rarement proposée en standard par les assureurs en ligne.

« SimplAssur, c'est un contrat pensé pour la lisibilité. Leurs conditions sont clairement énoncées, leur équivalence de garanties est bien construite pour les banques, et leur option de maintien en cas de changement de statut professionnel répond à un vrai besoin des emprunteurs dont la situation évolue en cours de prêt. »

Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits

Les garanties SimplAssur : ce qu'elles couvrent concrètement

Les garanties SimplAssur répondent aux exigences des établissements prêteurs avec un socle complet et des paramètres techniques ajustables.

Garanties de base

• Décès : vos proches n'héritent pas de la dette - SimplAssur rembourse le capital restant dû selon la quotité assurée. Exclusions limitées aux cas standards.
• PTIA : si vous ne pouvez plus exercer aucune activité et nécessitez une aide tierce permanente, le prêt est soldé intégralement.
• IPT : prise en charge totale au-delà de 66 % d'invalidité. Vérifier le barème utilisé (fonctionnel, professionnel ou mixte) - il conditionne directement la reconnaissance de l'invalidité.
• IPP : prise en charge proportionnelle entre 33 % et 66 % d'invalidité. Sa présence est exigée par les banques les plus strictes pour valider l'équivalence de garanties.
• ITT : mensualités prises en charge après franchise ajustable (30 à 180 jours). Mode indemnitaire ou forfaitaire selon le profil. Le barème d'invalidité conditionne la reconnaissance du sinistre.

Options disponibles

• Extension dos et psychiques objectivables : extension partielle de l'ITT aux affections dorsales et psychiques médicalement documentées. Exclues par défaut - option essentielle pour les professions physiques ou exposées au stress.
• Maintien en cas de changement de statut : la couverture reste active si l'emprunteur passe de salarié à indépendant ou inversement en cours de prêt. Évite une rupture de couverture. Rare en standard sur le marché.
• Couverture professions exposées : aménagement des garanties pour les métiers à risques (BTP, sécurité, transport, travail en hauteur). Surprimes fréquentes - conditions à vérifier selon le métier.
• Cotisation sur capital restant dû : mode dégressif - la prime diminue au fil des remboursements. Plus avantageux sur les prêts longs par rapport à la cotisation fixe sur capital initial.

Tarification SimplAssur, modes d'indemnisation et calcul du TAEA

Le TAEA SimplAssur est calculé selon plusieurs critères combinés :

• L'âge, le capital emprunté, la durée du prêt et le statut fumeur
• La profession, l'état de santé et les options souscrites
• Le choix de franchise (30 à 180 jours) et le mode de cotisation

SimplAssur propose deux modes de tarification : cotisation fixe sur capital initial ou cotisation dégressive sur capital restant dû. Le point technique à ne pas négliger est le barème d'invalidité utilisé pour l'IPT et l'ITT - fonctionnel, professionnel ou mixte - car il conditionne directement la reconnaissance du sinistre et le déclenchement des indemnités, indépendamment du montant de la prime. C'est le paramètre à vérifier en priorité dans les conditions particulières avant signature. Les profils jeunes non-fumeurs en bonne santé bénéficient du positionnement le plus compétitif.

SimplAssur convient-il à votre profil ?

SimplAssur est particulièrement adapté aux emprunteurs dont la situation professionnelle est susceptible d'évoluer en cours de prêt et à ceux qui veulent comprendre précisément ce qu'ils signent avant de s'engager. Pour les profils très standards cherchant uniquement le TAEA le plus bas, d'autres acteurs digitaux peuvent être plus agressifs commercialement.

Formalités médicales, délégation et compatibilité bancaire

Pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant 60 ans, la loi Lemoine supprime toute formalité médicale. Au-delà, SimplAssur demande un questionnaire de santé progressif :

• Simplifié pour les jeunes avec un capital modeste
• Détaillé pour les profils plus âgés ou les capitaux importants

Les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé peuvent accéder à une couverture via la convention AERAS.

SimplAssur est conçu pour l'équivalence de garanties avec les principales banques françaises (Crédit Agricole, LCL, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Société Générale) et fournit une fiche d'équivalence pour faciliter la validation. Compatible avec la délégation d'assurance emprunteur et conforme à la loi Lagarde, la résiliation est possible à tout moment, à condition que le contrat de substitution présente des garanties équivalentes. Pour comparer les offres, obtenez plusieurs devis d'assurance de prêt immobilier en quelques minutes.

FAQ : assurance de prêt immobilier SimplAssur : questions clés

Quelle est la différence entre le barème fonctionnel et le barème professionnel chez SimplAssur ?

Le barème fonctionnel évalue l'invalidité selon la perte de capacité physique globale, indépendamment de l'impact sur la profession exercée. Le barème professionnel évalue l'invalidité selon l'incapacité à exercer sa propre profession. Pour un chirurgien qui perd l'usage d'un doigt ou un artisan du BTP qui ne peut plus travailler en hauteur, le barème professionnel est nettement plus protecteur. Ce choix doit être confirmé dans les conditions particulières avant signature : il est déterminant pour la reconnaissance du sinistre.

L'option maintien de couverture en cas de changement de statut SimplAssur s'active-t-elle automatiquement ?

Non. Elle doit être souscrite explicitement lors de la souscription initiale. Une fois activée, elle permet de maintenir les garanties sans renégociation complète du contrat si l'emprunteur change de statut professionnel - passage de CDI à indépendant, création d'entreprise, reconversion libérale. Sans cette option, un changement de statut majeur peut entraîner une modification des conditions de couverture ou une demande de réévaluation médicale par SimplAssur.

Le mode forfaitaire est-il disponible pour tous les profils chez SimplAssur ?

Non. Le mode forfaitaire n'est pas systématiquement accessible à tous les profils et tous les montants assurés. Il doit être confirmé explicitement dans les conditions particulières. Les profils dont les revenus sont variables ou multiples (indépendants, investisseurs locatifs) doivent demander par écrit quelle version du mode d'indemnisation leur est proposée avant de signer.

Comment fonctionne l'équivalence de garanties SimplAssur avec les banques exigeantes comme LCL ?

SimplAssur fournit une fiche d'équivalence standardisée qui détaille garantie par garantie la correspondance avec les critères bancaires. Pour les banques aux exigences précises comme LCL, il est recommandé de vérifier en amont que la franchise ITT choisie, le taux d'IPP minimal et la durée maximale d'indemnisation correspondent exactement aux critères de la banque prêteuse. En cas de doute, SimplAssur peut adapter la configuration avant soumission.

Comment déclarer un sinistre auprès de SimplAssur ?

La déclaration se fait par courrier ou via l'espace client dans un délai généralement de 30 jours à compter du sinistre. Les pièces requises varient selon la nature de l'événement. SimplAssur traite les dossiers standards dans des délais conformes au marché. Les dossiers d'ITT longue durée ou impliquant l'option extension dos/psy peuvent nécessiter des justificatifs médicaux réguliers et un délai d'instruction plus long.

Comment résilier son contrat SimplAssur et le remplacer par une autre assurance ?

Depuis la loi Lemoine, la résiliation est possible à tout moment sans frais. Il suffit d'adresser une demande à SimplAssur accompagnée de la nouvelle attestation d'assurance présentant des garanties équivalentes aux exigences de la banque. L'établissement prêteur dispose de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la substitution. Le changement s'effectue sans interruption de couverture dès validation.

SimplAssur est-il disponible pour les prêts professionnels ?

SimplAssur est avant tout positionné sur l'assurance de prêt immobilier résidentiel. Pour les prêts professionnels, les garanties et conditions peuvent différer significativement. Il est recommandé de contacter directement SimplAssur pour vérifier la disponibilité et les modalités de couverture sur ce type de financement avant d'engager une démarche de délégation.