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Micro crédit

Écrit par Maxime CARTERET

✍ Les points à retenir

Petit montant : Les microcrédits sont généralement de petits prêts, souvent inférieurs à 1 000 euros, destinés à financer des besoins spécifiques tels que la création ou le développement d'une petite entreprise, l'achat de matériel, ou des dépenses imprévues.
Bénéficiaires ciblés : Le microcrédit vise principalement les personnes à faible revenu, les chômeurs, les travailleurs indépendants et les entrepreneurs qui n'ont pas accès aux prêts bancaires traditionnels en raison de leur historique de crédit ou de leur manque de garanties.
Taux d'intérêt raisonnables : Les taux d'intérêt appliqués aux microcrédits sont généralement plus bas que ceux des prêts sur le marché informel, mais ils peuvent être plus élevés que ceux des prêts bancaires traditionnels. Cependant, les taux sont conçus pour être abordables pour les emprunteurs à faible revenu.
Accompagnement financier : Les institutions de microcrédit proposent souvent un accompagnement financier aux emprunteurs. Cela peut inclure des conseils en matière de gestion financière et de planification d'entreprise pour aider les emprunteurs à utiliser le prêt de manière productive.
Remboursement solidaire : Dans certains cas, les microcrédits sont accordés sous forme de prêts à remboursement solidaire, où un groupe d'emprunteurs se porte garant les uns pour les autres. Cela renforce la responsabilité financière et encourage le remboursement.

Définition et principe du micro crédit

Qu'est-ce que le micro crédit ?

Le micro crédit est un type de prêt de faible montant, généralement compris entre 300 et 5 000 euros, destiné à financer un projet personnel ou professionnel. Accessible aux personnes exclues du crédit bancaire classique en raison de revenus modestes ou d'une situation financière précaire, il favorise l'insertion sociale et économique en permettant de réaliser des projets concrets.

À qui s'adresse le micro crédit ?

Le micro crédit cible principalement :

Les personnes à faibles revenus ou sans emploi fixe.
Les bénéficiaires des minima sociaux (RSA, allocation chômage).
Les jeunes, les seniors ou toute personne en difficulté d'accès au crédit classique.
Les entrepreneurs ou créateurs d'entreprise en situation financière fragile.

Types de projets financés par le micro crédit

Le micro crédit finance généralement des projets précis tels que :

L'achat d'un véhicule pour accéder à l'emploi.
Des dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité sociale.
Le financement d'une formation professionnelle.
L'achat d'équipements nécessaires à la création d'une petite entreprise.
Le règlement de dettes urgentes afin d'éviter une situation de surendettement.

Fonctionnement et caractéristiques du micro crédit personnel

Montants et durées du micro crédit

Le montant d'un micro crédit personnel varie généralement entre 300 et 5 000 euros, selon la nature du projet et les capacités de remboursement du bénéficiaire. La durée de remboursement s'étale habituellement de 6 mois à 48 mois, permettant ainsi à l'emprunteur d'ajuster ses mensualités en fonction de ses possibilités financières.

Taux d'intérêt du micro crédit

Les taux d'intérêt pratiqués sur les micro crédits sont souvent faibles et avantageux, généralement situés entre 1,5 % et 5 % en fonction de l'organisme prêteur et des conditions spécifiques du crédit. Ces taux réduits visent à faciliter l'accès au financement des personnes en situation de précarité.

Rôle des organismes d'accompagnement

Les organismes sociaux (associations, collectivités locales, organismes d'insertion) jouent un rôle essentiel dans le micro crédit en accompagnant l'emprunteur tout au long du processus. Ils aident à monter le dossier, à définir le projet, et assurent un suivi pendant toute la durée du remboursement afin de prévenir les difficultés éventuelles.

Différence entre micro crédit personnel et micro crédit professionnel

Le micro crédit personnel

Le micro crédit personnel, ou social, est destiné à financer des projets personnels visant à améliorer la situation sociale ou économique du bénéficiaire. Il peut concerner l'accès à l'emploi, le logement, la santé ou encore l'éducation. Les montants restent modérés et ne dépassent généralement pas 5 000 euros.

Le micro crédit professionnel

Le micro crédit professionnel est spécifiquement destiné à la création, à la reprise ou au développement de petites entreprises ou d'activités indépendantes. Les montants accordés peuvent être plus élevés, souvent jusqu'à 10 000 euros, et nécessitent un projet détaillé et un accompagnement par des structures spécialisées telles que l'ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique).

Comment obtenir un micro crédit ?

Les critères d'éligibilité au micro crédit

Pour être éligible à un micro crédit, le candidat doit remplir certains critères :

Être majeur et résider légalement en France.
Ne pas pouvoir accéder au crédit bancaire classique en raison de revenus insuffisants ou de situation financière fragile.
Avoir un projet précis et justifié nécessitant le financement demandé.
Être en mesure de prouver sa capacité à rembourser le prêt accordé.

Documents nécessaires pour constituer un dossier

Lors de la constitution d'un dossier de micro crédit, les pièces justificatives suivantes sont généralement exigées :

Pièce d'identité valide (carte nationale d'identité ou passeport).
Justificatif de domicile récent (moins de 3 mois).
Documents attestant des revenus ou des aides sociales perçues (RSA, allocations chômage, pensions).
Relevé d'identité bancaire (RIB).
Devis ou justificatif du projet à financer (factures, devis d'achat).

Étapes pour obtenir un micro crédit

Le processus d'obtention d'un micro crédit suit généralement ces étapes :

Prendre contact avec un organisme accompagnateur (association, CCAS, ADIE, etc.).
Définir précisément le projet et le montant nécessaire.
Monter le dossier de demande avec l'aide de l'organisme accompagnateur.
Présenter le dossier à un établissement financier partenaire.
Signer le contrat après acceptation et obtenir le versement des fonds.

Avantages du micro crédit

Accessibilité pour les personnes exclues du crédit classique

Le micro crédit constitue souvent l'unique alternative pour les personnes ayant des difficultés d'accès au crédit bancaire traditionnel. Il facilite ainsi la réalisation de projets personnels et professionnels essentiels à leur insertion sociale et économique.

Taux d'intérêt bas et coûts limités

Grâce à des taux d'intérêt très avantageux et souvent inférieurs à ceux du crédit classique, le micro crédit représente une solution économique et accessible pour les personnes en situation précaire, évitant ainsi une aggravation de leur situation financière.

Accompagnement personnalisé des emprunteurs

Les emprunteurs bénéficient d'un accompagnement complet tout au long du processus, depuis la définition du projet jusqu'au remboursement intégral du crédit. Ce suivi personnalisé augmente considérablement les chances de réussite du projet et diminue les risques d'échec ou de surendettement.

FAQ sur le micro crédit

Qui peut bénéficier d'un micro crédit ?

Toute personne majeure résidant en France, en difficulté financière, et incapable d'accéder au crédit bancaire classique peut demander un micro crédit, sous réserve d'un projet précis et d'une capacité de remboursement.

Quel est le montant maximum d'un micro crédit ?

Le montant maximal d'un micro crédit personnel se situe généralement autour de 5 000 euros, mais il peut atteindre jusqu'à 10 000 euros pour les micro crédits professionnels destinés à la création ou au développement d'entreprise.

Le micro crédit nécessite-t-il des garanties particulières ?

Non, le micro crédit ne nécessite généralement pas de garanties classiques telles que des hypothèques ou cautions personnelles. Toutefois, la capacité de remboursement est systématiquement évaluée.

Combien de temps dure la procédure d'obtention d'un micro crédit ?

La procédure dure en moyenne entre une semaine et un mois, selon l'organisme prêteur, la rapidité de constitution du dossier et la validation par les établissements financiers partenaires.

Quels organismes contacter pour obtenir un micro crédit ?

Parmi les principaux organismes spécialisés figurent l'ADIE, les CCAS, les associations locales d'insertion sociale, les caisses d'allocations familiales (CAF) ou certaines banques solidaires partenaires.