Prêt Accession Sociale (PAS) : conditions et avantages en 2025

Qu'est-ce que le Prêt d'Accession Sociale (PAS) ? Définition et rôle en 2026

Le PAS, ou Prêt d'Accession Sociale, est un crédit immobilier conventionné par l'État, spécifiquement conçu pour favoriser l'accession à la propriété des ménages aux revenus modestes et intermédiaires. En 2026, ce dispositif reste un pilier des politiques publiques du logement, visant à sécuriser le parcours résidentiel des primo-accédants. Contrairement à un prêt immobilier classique, le PAS est accordé par des établissements financiers ayant signé une convention avec l'État. Sa vocation est d'offrir des conditions de financement plus protectrices, tout en garantissant aux banques un cadre réglementé. Ce prêt n'est pas une simple aide ponctuelle, mais une solution de financement global qui peut couvrir la totalité du coût d'acquisition d'un logement, hors frais de notaire.

Un instrument de justice sociale pour le logement

Le rôle premier du PAS est de réduire les inégalités face à la propriété. En période de fluctuations économiques, les ménages disposant de peu d'apport personnel ou de revenus limités sont souvent les premiers pénalisés par les critères de sélection bancaire. Le prêt d'accession sociale intervient comme un régulateur en imposant aux banques partenaires des taux d'intérêt plafonnés. En 2026, alors que le marché immobilier exige une vigilance accrue sur la solvabilité, le PAS permet de maintenir une dynamique d'achat pour les travailleurs essentiels, les jeunes familles et les foyers modestes. Il transforme ainsi l'aspiration à devenir propriétaire en une réalité accessible, en encadrant les coûts financiers sur le long terme.

Une intégration forte dans le paysage réglementaire de 2026

En 2026, le PAS s'adapte aux nouvelles normes environnementales et sociétales. Il ne se limite plus au financement de l'immobilier neuf ; il joue un rôle majeur dans la rénovation du parc existant. Le prêt est intrinsèquement lié aux objectifs de transition énergétique, encourageant les acquéreurs à s'orienter vers des logements performants ou à engager des travaux d'amélioration thermique. Sa structure juridique est strictement définie par le Code de la construction et de l'habitation, ce qui confère à l'emprunteur une protection contractuelle supérieure à celle d'un prêt libre. Les banques qui distribuent le PAS s'engagent à respecter des barèmes précis, assurant ainsi une transparence totale pour le consommateur final.

Le PAS comme socle de financement principal

Techniquement, le PAS fonctionne comme un prêt principal. Cela signifie qu'il a vocation à constituer la base du financement de l'opération immobilière. Il se distingue des prêts aidés complémentaires (comme le PTZ) par sa capacité à financer jusqu'à 100 % du prix du bien. Son rôle en 2026 est également de faciliter l'accès à la garantie de l'État via le Fonds de Garantie de l'Accession Sociale (FGAS). Cette garantie spécifique diminue le risque pour l'établissement prêteur, ce qui se traduit souvent par une plus grande souplesse dans l'acceptation du dossier, même pour des profils d'emprunteurs jugés plus fragiles par le secteur bancaire traditionnel. Le PAS demeure ainsi l'outil indispensable pour stabiliser le budget logement des Français tout en développant le patrimoine immobilier national.

Les avantages du PAS : taux plafonnés, frais réduits et financement à 100 %

Opter pour un PAS en 2026 présente des bénéfices concrets qui vont bien au-delà de la simple obtention d'un crédit. Ce dispositif offre une sécurité financière renforcée par un encadrement législatif strict. L'un des points forts majeurs réside dans la limitation des coûts annexes et la maîtrise du coût total du crédit. Pour un ménage primo-accédant, ces avantages cumulés permettent souvent de débloquer une situation d'achat qui serait restée au stade de projet avec un financement standard.

L'encadrement des taux d'intérêt et des frais de dossier

L'avantage le plus immédiat du PAS concerne le plafonnement des taux d'intérêt. L'État fixe des limites maximales que les banques ne peuvent pas dépasser, garantissant ainsi que l'emprunteur ne subira pas de taux usuraires ou excessifs, même en période de tension sur les marchés financiers. En plus de cet encadrement, les frais de dossier sont strictement plafonnés. En 2026, alors que les frais bancaires peuvent peser lourd dans un budget d'acquisition, le prêt d'accession sociale limite cette charge à un montant forfaitaire réglementé, permettant ainsi d'économiser plusieurs centaines d'euros dès la mise en place du financement.

La capacité de financement à 100 % du prix d'achat

Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de devenir propriétaire sans un apport personnel massif grâce au PAS. Ce crédit permet de financer la totalité du prix de vente du logement (le net vendeur) ainsi que le coût des travaux éventuels. Seuls les frais de notaire, les droits d'enregistrement et les frais d'hypothèque ou de garantie doivent généralement être financés par les économies personnelles de l'emprunteur. Cette caractéristique fait du PAS un levier exceptionnel en 2026, permettant à des locataires de basculer vers la propriété sans attendre d'avoir constitué une épargne de précaution très importante.

Des frais de garantie et de notaire optimisés

Le PAS ouvre droit à des réductions spécifiques sur certains frais liés à la transaction. Notamment, les émoluments du notaire pour la rédaction de l'acte de prêt sont réduits par rapport à un contrat de prêt classique. De plus, le prêt étant garanti par le FGAS, l'emprunteur est dispensé de l'inscription d'une hypothèque conventionnelle ou d'un privilège de prêteur de deniers dans certains cas, ou bénéficie de tarifs préférentiels pour ces sûretés réelles. Cette optimisation des frais au moment de la signature est un atout précieux qui réduit le besoin de financement immédiat et améliore la solvabilité globale du dossier présenté à la banque.

Quels sont les critères d'éligibilité pour bénéficier du prêt PAS cette année ?

Pour prétendre au PAS en 2026, l'emprunteur doit satisfaire à plusieurs exigences réglementaires. Ces critères visent à garantir que l'aide de l'État est orientée vers les profils qui en ont le plus besoin pour stabiliser leur situation de logement. L'éligibilité s'apprécie à travers la situation fiscale du foyer, la destination du logement et la nature de l'opération immobilière.

La condition de ressources et le revenu fiscal de référence

Le critère principal pour l'obtention d'un PAS est lié au niveau de revenus du foyer. Pour vérifier l'éligibilité, les banques se basent sur le Revenu Fiscal de Référence (RFR) de l'année N-2. Pour une demande formulée en 2026, c'est l'avis d'imposition de 2025 (portant sur les revenus de 2024) qui est examiné. Le montant total des revenus ne doit pas dépasser des plafonds définis selon la zone géographique et la composition de la famille. Cette règle assure que le dispositif bénéficie réellement aux classes populaires et moyennes, évitant ainsi les effets d'aubaine pour les ménages les plus aisés.

L'obligation d'occuper le logement à titre de résidence principale

Le PAS est strictement réservé au financement de la résidence principale. L'emprunteur s'engage à occuper personnellement le logement au moins huit mois par an, sauf raisons professionnelles ou de santé spécifiques. En 2026, les contrôles sur l'usage effectif du logement sont maintenus pour éviter que des prêts conventionnés ne servent à financer des investissements locatifs ou des résidences secondaires. Le logement doit devenir la résidence principale de l'acheteur au plus tard un an après l'achat ou la fin des travaux de construction, sous peine de voir les avantages du prêt remis en cause par l'organisme prêteur.

La nationalité et la situation de résidence en France

Le bénéficiaire du PAS doit être de nationalité française ou posséder un titre de séjour valide autorisant à travailler et à résider durablement sur le territoire. Bien que le prêt soit ouvert à un large public, il est nécessaire de démontrer une stabilité de résidence. En 2026, les conditions de solvabilité restent classiques : même si le prêt est aidé, la banque vérifie la capacité de remboursement, la stabilité de l'emploi (CDI, fonctionnaire, ou ancienneté suffisante pour les indépendants) et le taux d'endettement, qui doit respecter les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).

Les nouveaux plafonds de ressources 2026 : vérifier vos droits selon votre zone

L'éligibilité au PAS est étroitement liée à un découpage géographique du territoire français, appelé zonage A, B, C. Ce système permet d'adapter les seuils de revenus au coût de la vie et de l'immobilier local. En 2026, les plafonds ont été réajustés pour tenir compte de l'inflation et de l'évolution des salaires, permettant ainsi de maintenir une large couverture de la population éligible.

Comprendre le découpage par zone géographique

Le zonage est un élément déterminant de votre projet de PAS. La zone A bis et A comprend principalement Paris, la petite couronne et les communes les plus chères de la Côte d'Azur. La zone B1 englobe les grandes agglomérations de plus de 250 000 habitants ainsi que certaines zones frontalières et littorales attractives. La zone B2 correspond aux villes moyennes et à la périphérie des grandes métropoles. Enfin, la zone C représente le reste du territoire, principalement rural. En 2026, il est crucial de vérifier précisément la zone de la commune ciblée car un simple changement de localité peut modifier votre éligibilité.

L'importance de la composition familiale

Le PAS tient compte du nombre de personnes destinées à occuper le logement, qu'elles soient co-emprunteurs ou non. Plus le foyer est nombreux, plus le plafond de ressources autorisé est élevé. Cette modulation permet aux familles nombreuses d'accéder à la propriété malgré des charges de vie plus importantes. Il est à noter qu'un enfant à naître peut être comptabilisé dans certains cas sous réserve de justificatifs médicaux. En 2026, la stabilité de ce calcul offre une visibilité précieuse aux ménages pour anticiper leur plan de financement avant même d'avoir trouvé leur futur bien immobilier.

La règle du neuvième du prix de l'opération

Il existe une subtilité réglementaire souvent méconnue : le revenu retenu pour le PAS ne peut pas être inférieur au neuvième du coût total de l'opération. Si vos revenus fiscaux de l'année N-2 sont très bas (par exemple suite à une période d'études ou d'inactivité), mais que vous achetez un bien d'un montant élevé, c'est ce calcul théorique qui s'appliquera pour tester l'éligibilité aux plafonds. Cette mesure garantit une cohérence entre le niveau de vie réel au moment de l'achat et l'aide publique octroyée. En 2026, cette règle est toujours en vigueur pour sécuriser le dispositif contre les décalages de revenus trop importants.

Quels types de projets immobiliers sont finançables avec un crédit PAS ?

Le PAS est un prêt polyvalent qui couvre une large gamme de projets immobiliers. En 2026, il accompagne les mutations du marché en permettant de financer aussi bien du neuf très performant que de l'ancien à rénover. Cette flexibilité est l'une des raisons pour lesquelles le prêt d'accession sociale reste une option privilégiée pour de nombreux emprunteurs.

Le financement de la construction et de l'accession neuve

Le PAS est particulièrement adapté pour ceux qui souhaitent faire construire. Il finance l'achat du terrain à bâtir ainsi que les frais liés à la construction de la maison. Dans le cadre d'un achat sur plan (VEFA), le prêt permet de débloquer les fonds au fur et à mesure de l'avancement des travaux, tout en bénéficiant des garanties propres aux contrats conventionnés. En 2026, la conformité avec la réglementation environnementale RE 2020 est un prérequis indispensable pour que le dossier de prêt soit validé par l'organisme prêteur.

La rénovation et l'agrandissement de l'existant

Une spécificité du PAS réside dans sa capacité à financer uniquement des travaux si l'emprunteur est déjà propriétaire de sa résidence principale. Ces travaux doivent avoir un montant minimal de 4 000 € et viser à l'amélioration du logement (économies d'énergie, mise aux normes, agrandissement par extension ou surélévation). En 2026, cette option est très prisée pour adapter les logements anciens aux nouveaux standards climatiques. Le PAS peut alors servir de prêt complémentaire à un crédit déjà existant ou être souscrit de manière autonome.

La transformation de locaux en logements

Le PAS permet également de financer l'acquisition de locaux non destinés à l'habitation (granges, bureaux, entrepôts) en vue de les transformer en logements. Cette opération est assimilée à une construction neuve ou à une rénovation lourde selon l'ampleur des travaux. Ce type de projet, souvent plus complexe sur le plan technique, bénéficie avec le PAS de conditions de taux stables, offrant une visibilité financière aux "auto-rénovateurs" ou aux acheteurs de surfaces atypiques souhaitant créer leur résidence principale.

Les garanties et l'assurance emprunteur : spécificités du prêt conventionné

Le PAS dispose d'un écosystème de garanties qui lui est propre. Sa nature de prêt conventionné lui confère une sécurité accrue, tant pour l'emprunteur que pour l'établissement prêteur. En 2026, ces mécanismes de protection sont essentiels pour maintenir la fluidité de l'accession sociale dans un contexte de prudence bancaire.

La garantie du Fonds de Garantie de l'Accession Sociale (FGAS)

L'une des caractéristiques fondamentales du PAS est son adossement au FGAS. Ce fonds public garantit le remboursement du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur. Pour l'acheteur, cela signifie que la banque prend moins de risques, ce qui facilite l'acceptation des dossiers avec peu d'apport. En contrepartie, la sûreté réelle (souvent une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers) est obligatoire, mais elle bénéficie de tarifs réglementés et d'une exonération de certaines taxes de publicité foncière, ce qui allège la facture globale chez le notaire.

L'assurance emprunteur et la protection contre les aléas

Comme pour tout crédit immobilier, l'assurance emprunteur est exigée pour garantir le PAS en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. En 2026, la loi permet toujours de choisir librement son assureur (délégation d'assurance), ce qui permet aux bénéficiaires du PAS de réduire leurs mensualités en faisant jouer la concurrence. Étant donné que le public du PAS est souvent constitué de jeunes actifs ou de familles, les garanties minimales exigées par les banques conventionnées sont standardisées, assurant une protection complète du foyer en cas d'accident de la vie.

L'encadrement des pénalités de remboursement anticipé

Le PAS offre également une protection réglementaire en cas de remboursement anticipé. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi. En cas de vente du logement suite à un changement du lieu de travail, un décès ou une cessation forcée d'activité, l'emprunteur peut même être exonéré de ces frais dans certaines conditions. En 2026, cette souplesse contractuelle est un avantage majeur, offrant une liberté de mouvement aux propriétaires sans les pénaliser financièrement s'ils doivent revendre leur bien plus tôt que prévu.

Comment cumuler le PAS avec le PTZ ou le prêt Action Logement ?

Le PAS est rarement utilisé seul. Son efficacité est démultipliée lorsqu'il est associé à d'autres dispositifs d'aide à l'accession. En 2026, le montage financier "multi-lignes" est devenu la norme pour optimiser le coût total du crédit immobilier.

L'articulation avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le cumul PAS et PTZ est le montage le plus puissant pour un primo-accédant. Le PTZ finance une partie de l'acquisition (jusqu'à 40 % ou 50 % selon les zones en 2026) sans aucun intérêt à rembourser. Le PAS intervient pour financer le reste du projet. Ce cumul permet de baisser significativement le taux d'intérêt moyen pondéré de l'opération. Pour la banque, le PTZ est souvent considéré comme un apport personnel, ce qui facilite grandement l'octroi du PAS principal. Cette combinaison est le levier numéro un de l'accession sociale en 2026.

Le Prêt Action Logement pour les salariés

Les salariés d'entreprises du secteur privé de plus de 10 personnes peuvent bénéficier du Prêt Action Logement (anciennement 1 % logement). Ce prêt, dont le taux est très avantageux, vient s'ajouter au PAS. En 2026, il permet d'injecter une somme complémentaire (souvent plafonnée à 30 000 ou 40 000 €) qui réduit d'autant le montant du PAS principal. Ce cumul est particulièrement intéressant pour les jeunes actifs qui débutent leur carrière et souhaitent limiter leurs mensualités globales dès le début de leur emprunt.

Les aides des collectivités locales

De nombreuses municipalités, départements ou régions proposent des dispositifs propres pour favoriser l'installation des familles sur leur territoire. Ces "prêts parcours" ou "chèques premier logement" sont cumulables avec le PAS. En 2026, alors que les prix de l'immobilier restent élevés dans certaines zones, ces soutiens locaux font souvent la différence entre un dossier refusé et un dossier accepté. Il est fortement recommandé de se renseigner auprès de la mairie de la commune visée ou de l'ADIL de son département pour ne manquer aucune opportunité de cumul.

Les modalités de remboursement : durée, mensualités et modularité

Le remboursement d'un PAS est encadré pour offrir une visibilité maximale à l'emprunteur. En 2026, les modalités de remboursement ont été pensées pour s'adapter aux évolutions de carrière des ménages, offrant des options de modularité qui sécurisent le budget familial sur le long terme.

La durée d'amortissement : entre 5 et 30 ans

Le PAS offre une grande souplesse sur la durée. Si la plupart des ménages optent pour un remboursement sur 20 ou 25 ans afin de limiter le montant des mensualités, le prêt peut s'étendre jusqu'à 30 ans dans certains cas. En 2026, l'allongement de la durée permet à des foyers aux revenus modestes de respecter le critère de taux d'endettement maximal (généralement 35 % assurance comprise). À l'inverse, un remboursement rapide sur 10 ou 15 ans permet de réduire drastiquement le coût total des intérêts pour ceux qui disposent d'une capacité de remboursement plus élevée.

La flexibilité des mensualités

Un avantage majeur du PAS est la possibilité de moduler ses remboursements. En cours de prêt, si vos revenus augmentent, vous pouvez demander à augmenter vos mensualités pour réduire la durée du crédit et donc son coût. À l'inverse, en cas de coup dur temporaire, la plupart des contrats conventionnés prévoient la possibilité de réduire la mensualité ou de suspendre un ou plusieurs paiements sous certaines conditions. Cette modularité est un gage de sérénité indispensable en 2026 pour faire face aux imprévus de la vie active sans mettre en péril son logement.

Le lissage des prêts pour une mensualité unique

Lorsque le PAS est combiné avec un PTZ ou d'autres prêts aidés, la banque met généralement en place un "lissage". Cette technique financière permet à l'emprunteur de payer une mensualité totale identique pendant toute la durée du financement, même si les différents prêts n'ont pas la même durée ou les mêmes périodes de différé. En 2026, le lissage est systématiquement proposé par les établissements financiers pour simplifier la gestion budgétaire des ménages et éviter les "sauts de mensualité" qui pourraient déstabiliser le foyer lors de la fin d'un différé de PTZ par exemple.

Quelles sont les obligations liées au logement (résidence principale, location) ?

Le PAS étant un prêt aidé par l'État, il est assorti de conditions d'utilisation strictes pour le logement financé. Ces règles visent à s'assurer que l'effort public sert effectivement à loger les citoyens et non à favoriser des stratégies spéculatives ou de multipropriété. Le non-respect de ces obligations peut entraîner des sanctions financières et le remboursement immédiat de l'avantage perçu.

L'interdiction de transformer le logement en commerce ou résidence secondaire

Le logement financé par un PAS doit impérativement rester la résidence principale de l'emprunteur. Il est formellement interdit de transformer le bien en local commercial, en meublé de tourisme (de type Airbnb) ou en résidence secondaire pendant toute la durée du prêt, sauf après un délai de 6 ans sous certaines conditions. En 2026, les banques effectuent des vérifications périodiques (demande d'avis d'imposition à l'adresse du bien) pour s'assurer que les conditions d'occupation sont toujours respectées par l'acheteur.

Les conditions très encadrées de mise en location

Il arrive que la vie oblige à quitter son logement prématurément. Si vous devez louer votre bien financé par un PAS avant la fin du remboursement, cela n'est possible qu'après les 6 premières années de manière libre. Avant ce délai, la mise en location est interdite, sauf exceptions majeures : mobilité professionnelle (plus de 70 km), divorce, chômage de plus d'un an, ou invalidité. Dans ces cas précis, le loyer doit être plafonné (barème social) et le locataire doit lui-même respecter des plafonds de ressources. En 2026, la réglementation est stricte pour garantir que le logement reste dans le giron du logement abordable.

Le devenir du prêt en cas de revente

En cas de vente du logement, le PAS doit normalement être remboursé intégralement. Toutefois, il est parfois possible de transférer le capital restant dû sur l'achat d'une nouvelle résidence principale, à condition que celle-ci respecte également les critères du PAS. Ce transfert évite de payer de nouveaux frais de dossier et permet de conserver un taux d'intérêt potentiellement avantageux si les taux du marché ont augmenté. En 2026, cette option de transfert est à négocier dès la signature initiale du contrat pour offrir une liberté de mouvement future aux propriétaires.

Quelles alternatives au PAS si vous dépassez les seuils de revenus ?

Si après vérification, vos revenus fiscaux de référence dépassent les plafonds fixés pour 2026, vous ne pourrez pas souscrire à un PAS. Cependant, le marché immobilier propose d'autres solutions pour concrétiser votre projet d'achat. Il existe des prêts qui, sans être aussi réglementés, offrent des avantages substantiels pour les emprunteurs.

Le Prêt Conventionné (PC) classique

Le Prêt Conventionné (PC) est le "grand frère" du PAS. Il fonctionne sur le même principe de contrat entre la banque et l'État, mais il n'est soumis à aucun plafond de ressources. Vous bénéficiez des mêmes taux plafonnés et de la possibilité de financer 100 % de votre projet. Son seul inconvénient par rapport au PAS est qu'il n'ouvre pas droit aux mêmes réductions de frais de garantie FGAS. C'est l'alternative idéale en 2026 pour les ménages qui ont des revenus confortables mais souhaitent bénéficier de la sécurité d'un cadre réglementé par l'État.

Le prêt immobilier classique avec délégation d'assurance

Le prêt immobilier "libre" reste la solution la plus courante. Son principal avantage est sa flexibilité. En 2026, avec la concurrence accrue entre les banques, les taux proposés pour les prêts classiques peuvent parfois être inférieurs aux taux plafonnés du PAS pour les profils ayant un bon apport. L'astuce consiste alors à utiliser la délégation d'assurance pour réduire le coût global. En choisissant un contrat d'assurance externe, vous pouvez économiser des milliers d'euros, compensant ainsi l'absence des frais réduits propres au prêt d'accession sociale.

Les dispositifs de prêt à taux bonifié des banques

De nombreux réseaux bancaires proposent en 2026 leurs propres prêts "coup de pouce" pour les primo-accédants, souvent appelés prêts "jeunes" ou "boosters". Ces financements à taux très bas (parfois proche de 0 ou 1 %) sur une petite partie du capital (entre 10 000 et 25 000 €) permettent de réduire le coût moyen du crédit. Ces offres sont souvent accessibles sans plafonds de revenus aussi stricts que le PAS. Elles constituent une excellente alternative pour optimiser son financement tout en restant dans le circuit bancaire traditionnel.

FAQ - Prêt Accession Sociale (PAS) : conditions et avantages en 2026

Quelle est la différence entre un PAS et un prêt immobilier classique ?

Le PAS est un prêt conventionné par l'État destiné aux revenus modestes, avec des taux d'intérêt plafonnés et des frais de dossier limités. Un prêt classique est un contrat libre entre vous et la banque, sans plafonds de revenus, mais sans les avantages de frais réduits et de garantie publique du FGAS propres au PAS.

Peut-on obtenir un PAS sans aucun apport personnel ?

Oui, le PAS permet de financer 100 % du prix d'achat du logement ainsi que les travaux éventuels. Toutefois, vous devrez généralement disposer d'une petite épargne pour couvrir les frais de notaire et de garantie, qui ne peuvent pas être inclus dans le prêt lui-même en 2026.

Le PAS donne-t-il droit aux aides personnalisées au logement (APL) ?

Depuis la réforme de 2020, le PAS n'ouvre plus droit automatiquement aux APL "Accession" pour les logements anciens, sauf dans des zones géographiques très spécifiques (zones détendues) et sous des conditions de ressources extrêmement basses. Pour le neuf, le dispositif a été supprimé. Il est conseillé de faire une simulation sur le site de la CAF avant de compter sur cette aide.

Est-il possible de racheter un crédit PAS par un prêt classique ?

Oui, vous pouvez faire racheter votre PAS par une autre banque via un prêt classique si les taux du marché deviennent plus avantageux. Cependant, vous perdrez alors définitivement les avantages liés au conventionnement (garantie FGAS, frais réduits) et vous devrez payer les éventuelles indemnités de remboursement anticipé prévues à votre contrat.

Combien de temps faut-il habiter le logement financé par un PAS ?

Le logement doit rester votre résidence principale pendant toute la durée du remboursement du prêt. Si vous souhaitez le louer ou le vendre, vous devez respecter des conditions strictes, notamment un délai d'occupation minimale de 6 ans pour une mise en location libre, sauf cas de force majeure (mutation, chômage, etc.).

Quelles banques proposent le prêt d'accession sociale en 2026 ?

La quasi-totalité des grands réseaux bancaires français (banques nationales et mutualistes) ont signé la convention avec l'État et proposent le PAS. Il suffit de demander un financement conventionné lors de votre rendez-vous avec un conseiller. Les conditions de taux peuvent varier d'une banque à l'autre, tout en restant sous le plafond légal.

Peut-on faire des travaux soi-même avec un prêt PAS ?

Le PAS peut financer l'achat des matériaux pour des travaux effectués par vous-même, mais la banque exigera souvent des factures d'achat pour débloquer les fonds. Pour les travaux de rénovation énergétique ouvrant droit à des primes ou des aides d'État, le recours à des professionnels certifiés RGE est généralement obligatoire en 2026.