Les prêts immobiliers

Que peut-on financer avec un prêt immobilier ?

Le prêt immobilier est un levier financier polyvalent qui dépasse la simple acquisition d'une résidence principale. Encadré par le Code de la consommation, ce type de crédit est spécifiquement conçu pour couvrir des opérations liées au patrimoine foncier et aux structures d'habitation. En 2026, les établissements bancaires ont élargi les champs d'application pour répondre aux nouveaux besoins du marché, notamment en matière de rénovation énergétique et d'investissement locatif. Comprendre l'étendue des possibilités de financement permet d'optimiser sa stratégie patrimoniale et de structurer son dossier de financement avec une vision à long terme.

L'acquisition de la résidence principale et secondaire

L'usage le plus courant d'un prêt immobilier reste l'achat du logement que vous allez occuper. Qu'il s'agisse d'un appartement en centre-ville ou d'une maison individuelle, le crédit couvre l'achat de l'existant (immobilier ancien) ou l'acquisition sur plan (Vente en l'État Futur d'Achèvement - VEFA). Outre la résidence principale, le prêt immobilier finance également les résidences secondaires. Dans ce contexte, la banque analyse la capacité de l'emprunteur à supporter une seconde charge de crédit. Le financement peut englober le prix net vendeur, mais aussi les frais de notaire et les frais d'agence si l'apport personnel n'est pas suffisant, bien que les normes de 2026 privilégient souvent un apport couvrant au moins les frais annexes.

L'investissement locatif et le patrimoine professionnel

Investir pour louer est une raison majeure de souscrire un prêt immobilier. Ce mécanisme permet de bénéficier de l'effet de levier financier : les loyers perçus couvrent tout ou partie des mensualités du crédit. Le financement peut s'appliquer à des logements nus ou meublés, à des immeubles de rapport, ou encore à des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Dans certains cas, le prêt immobilier peut aussi servir à acquérir des murs commerciaux ou des bureaux pour un usage professionnel. La banque scrute alors la rentabilité prévisionnelle de l'actif pour valider le montage, s'assurant que le flux de trésorerie généré sécurise le remboursement de la dette sur toute la durée du contrat.

Le financement des travaux et de la construction

Un prêt immobilier n'est pas uniquement destiné à l'achat d'un bien déjà construit ; il est l'outil indispensable pour faire bâtir ou pour transformer un logement. Si vous achetez un terrain pour y construire votre maison, le crédit finance à la fois le foncier et les coûts de construction. De plus, pour les propriétaires actuels, il est possible d'utiliser un prêt immobilier pour financer des travaux de rénovation importants, dès lors que le montant dépasse 75 000 euros. En deçà, c'est souvent un prêt à la consommation qui est utilisé, sauf s'ils sont intégrés à un achat. En 2026, une attention particulière est portée aux travaux d'amélioration de la performance énergétique, qui bénéficient de conditions d'octroi facilitées dans le cadre de la transition écologique.

L'importance de l'apport personnel dans votre projet

L'apport personnel constitue le socle de toute demande de prêt immobilier. Il représente la somme que l'emprunteur injecte immédiatement dans l'opération sans faire appel au crédit. Cette épargne disponible agit comme un signal de confiance pour l'organisme prêteur, démontrant la capacité de gestion financière et d'épargne du candidat. Plus l'apport est significatif, plus le risque perçu par la banque diminue, ce qui influence directement les conditions de taux proposées. Dans le contexte actuel, disposer d'un apport est devenu une condition quasi systématique pour accéder au crédit immobilier.

La couverture des frais annexes par l'apport

Le premier rôle de l'apport personnel est de couvrir les frais dits "perdus", c'est-à-dire les frais de notaire (droits de mutation) et les frais de garantie. Pour un prêt immobilier dans l'ancien, ces frais s'élèvent environ à 7-8 % du prix du bien, contre 2-3 % dans le neuf. Les banques sont de plus en plus réticentes à financer ces coûts par le crédit (le fameux prêt à 110 %). En finançant ces frais par vos propres moyens, vous montrez que vous ne commencez pas votre crédit avec une dette supérieure à la valeur réelle de votre bien, ce qui protège l'établissement financier en cas de revente forcée rapide.

L'influence de l'apport sur le taux d'intérêt

Le montant de votre apport détermine votre ratio "Loan-to-Value" (LTV), soit le rapport entre le montant du prêt immobilier et la valeur du bien. Un apport de 20 % ou plus permet généralement de débloquer les grilles tarifaires les plus avantageuses. En réduisant le montant emprunté, vous diminuez également le coût total des intérêts et de l'assurance. La banque considère qu'un emprunteur qui engage une part importante de son épargne est moins susceptible de faire défaut. L'apport personnel devient donc un véritable outil de négociation pour obtenir un prêt immobilier au meilleur coût global.

Les sources d'apport personnel acceptées par les banques

L'apport personnel ne provient pas exclusivement du livret A ou du PEL. Pour constituer votre dossier de prêt immobilier, vous pouvez mobiliser diverses sources : une donation familiale, un héritage, la plus-value issue de la revente d'un précédent logement, ou encore l'épargne salariale (participation, intéressement). Certains prêts aidés, comme le Prêt Action Logement, peuvent aussi être assimilés à de l'apport par certains établissements. Il est crucial de justifier l'origine de ces fonds pour respecter les obligations de lutte contre le blanchiment, une étape désormais incontournable lors de la souscription d'un prêt immobilier.

Durée et taux : les variables clés de votre crédit

Le pilotage d'un prêt immobilier repose sur deux piliers indissociables : la durée de remboursement et le taux d'intérêt. Ces deux facteurs agissent comme des vases communicants sur le coût total de votre projet. Une durée longue permet de réduire les mensualités pour respecter le taux d'endettement, mais augmente mécaniquement le coût des intérêts. À l'inverse, une durée courte minimise le coût total mais exige des revenus plus élevés. Le choix de ces variables doit être mûrement réfléchi en fonction de votre âge, de vos revenus et de vos objectifs patrimoniaux.

L'impact de la durée sur la capacité d'emprunt

En 2026, la durée maximale d'un prêt immobilier est généralement limitée à 25 ans (hors cas spécifiques de construction ou de rénovation lourde). Allonger la durée permet de solvabiliser des ménages dont les revenus sont un peu justes pour l'achat visé. Cependant, il faut être vigilant : après 20 ans, la part du capital remboursé chaque mois diminue au profit des intérêts en début de prêt. Pour un prêt immobilier, il est souvent conseillé de viser la durée la plus courte compatible avec un reste à vivre confortable, afin de se constituer un patrimoine net plus rapidement.

Taux fixe, variable ou mixte : quel choix faire ?

Le taux fixe reste la norme rassurante pour un prêt immobilier, garantissant une mensualité identique sur toute la durée. Le taux variable, souvent indexé sur l'Euribor, peut être attractif s'il est "capé" (limité à la hausse), offrant une sécurité en cas de forte inflation. Le taux mixte, quant à lui, propose une période fixe (par exemple 10 ans) avant de passer en variable. Ce choix dépend de votre anticipation de l'évolution des marchés financiers. En période de taux bas, fixer son taux sur la durée maximale est la stratégie la plus prudente pour sécuriser son prêt immobilier contre les futures hausses de taux.

Le TAEG : le seul indicateur de comparaison réel

Le taux nominal n'est que la partie émergée de l'iceberg. Pour comparer réellement deux offres de prêt immobilier, il faut se référer au Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Ce dernier intègre le taux nominal, les frais de dossier, les frais de garantie et le coût de l'assurance emprunteur. Un taux nominal bas peut cacher des frais de dossier élevés ou une assurance onéreuse. Exiger le TAEG permet d'avoir une vision transparente et objective du coût réel de votre prêt immobilier, facilitant ainsi la mise en concurrence des établissements bancaires.

Le prêt amortissable : le standard du marché

Le prêt immobilier amortissable est la forme de crédit la plus répandue en France. Son fonctionnement est simple : chaque mois, l'emprunteur rembourse une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts calculés sur le capital restant dû. Au fil du temps, la structure de la mensualité évolue : la part des intérêts diminue tandis que la part du capital augmente. C'est un système qui permet une extinction progressive de la dette, offrant une visibilité totale sur l'évolution du patrimoine net de l'emprunteur jusqu'à la fin du contrat.

La structure dégressive des intérêts

Dans un prêt immobilier amortissable, les intérêts sont payés "à terme échu" sur la somme qu'il vous reste à rembourser. Au début du crédit, comme le capital est à son maximum, le montant des intérêts est élevé. À mesure que vous remboursez, la base de calcul des intérêts se réduit. Cela explique pourquoi, lors d'un remboursement anticipé en début de prêt immobilier, le coût est plus important par rapport à un remboursement intervenant en fin de prêt. Cette mécanique favorise la capitalisation sur le long terme.

La mensualité constante pour une gestion saine

La plupart des contrats de prêt immobilier amortissable prévoient des mensualités constantes (échéances fixes). Cette stabilité est un atout majeur pour la gestion du budget familial. Vous savez exactement quelle somme sera prélevée chaque mois sur votre compte bancaire pendant 15, 20 ou 25 ans. Pour plus de souplesse, certains contrats incluent des options de modulation permettant d'augmenter ou de diminuer l'échéance selon l'évolution de vos revenus, rendant le prêt immobilier adaptable aux accidents de la vie ou aux augmentations de salaire.

L'amortissement, gage de constitution de patrimoine

L'avantage principal du prêt immobilier amortissable est qu'il force l'épargne. Chaque mensualité payée augmente votre part de propriété réelle dans le bien. Contrairement à un loyer, qui est une perte sèche, le remboursement du capital est un transfert de liquidités vers un actif tangible. Pour de nombreux ménages, le prêt immobilier amortissable est le premier outil de création de richesse, permettant de se retrouver à la fin du crédit avec un bien libre de toute dette, prêt à être transmis ou vendu pour financer un nouveau projet de vie.

Le prêt in fine : une option stratégique pour l'investissement

Le prêt immobilier in fine est une solution de financement particulière, principalement utilisée par les investisseurs locatifs et les personnes disposant d'un patrimoine financier important. Contrairement au prêt amortissable, l'emprunteur ne rembourse aucun capital pendant la durée du crédit ; il ne paie que les intérêts et l'assurance. Le capital est remboursé en une seule fois, lors de la dernière échéance. Ce montage repose sur un mécanisme de levier fiscal et financier très spécifique, nécessitant une gestion patrimoniale rigoureuse.

Le levier fiscal pour les revenus fonciers

L'intérêt majeur du prêt immobilier in fine réside dans la déductibilité des intérêts. Comme le capital n'est pas remboursé, la dette reste constante, et donc les intérêts restent au maximum pendant toute la durée du prêt. Pour un investisseur fortement imposé, ces intérêts viennent se déduire des revenus fonciers, réduisant ainsi l'assiette imposable. Dans certains cas, cela permet de créer un déficit foncier imputable sur le revenu global. C'est donc un outil de choix pour optimiser la fiscalité d'un prêt immobilier destiné au locatif.

L'adossement à un produit d'épargne

Pour accorder un prêt immobilier in fine, la banque exige une garantie sur le remboursement final du capital. En général, l'emprunteur doit "adosser" le prêt à un contrat d'assurance-vie ou un placement financier. Une somme est placée au départ (nantissement) ou des versements réguliers sont effectués pour que, au terme du crédit, le capital accumulé permette de solder la dette. Ce système permet à l'investisseur de faire travailler son épargne en parallèle de son prêt immobilier, avec l'espoir que le rendement du placement soit supérieur au coût des intérêts du crédit.

Un coût total plus élevé pour une trésorerie préservée

Il est important de noter qu'un prêt immobilier in fine coûte plus cher qu'un prêt amortissable, car les intérêts sont calculés sur 100 % du capital pendant toute la durée. Cependant, il préserve la trésorerie mensuelle puisque les mensualités sont plus faibles. Ce montage est idéal pour les profils qui privilégient le "cash-flow" immédiat ou qui comptent sur la revente du bien pour rembourser le capital. C'est une stratégie de prêt immobilier "expert" qui demande une analyse comparative précise entre l'économie d'impôt réalisée et le surcoût des intérêts payés à la banque.

Le prêt relais : acheter avant de vendre

Le prêt immobilier relais est une solution de transition conçue pour les propriétaires qui souhaitent acquérir un nouveau bien avant d'avoir vendu leur logement actuel. Ce crédit de courte durée (généralement 12 à 24 ans) permet de mobiliser la valeur de l'habitation en cours de vente pour financer l'apport ou l'achat du futur domicile. C'est un outil indispensable pour ne pas laisser passer une opportunité immobilière, tout en évitant la pression d'une vente précipitée qui pourrait se faire à un prix défavorable.

Le mécanisme de l'avance bancaire

La banque n'avance pas la totalité de la valeur de votre bien actuel. Pour un prêt immobilier relais, elle accorde généralement entre 60 % et 80 % de la valeur estimée (après déduction du capital qu'il vous reste éventuellement à rembourser sur votre premier prêt). Cette marge de sécurité protège la banque et l'emprunteur contre une baisse éventuelle des prix du marché ou une négociation lors de la vente. Le prêt immobilier relais est un crédit dont le capital est remboursé intégralement dès que la vente du premier bien est scellée chez le notaire.

Les différentes formes de prêt relais

On distingue deux types principaux : le relais "sec" et le relais "associé". Le relais sec est utilisé quand la vente du premier bien couvre la totalité de l'achat du second ; on ne paie alors que les intérêts. Le relais associé est couplé à un prêt immobilier amortissable classique lorsque le nouveau bien est plus cher que l'ancien. Cette seconde option permet de lisser la charge financière. Dans tous les cas, le prêt immobilier relais doit être géré avec prudence, car si le bien ne se vend pas dans le délai imparti, la banque peut exiger le remboursement ou transformer le relais en crédit à long terme.

Le coût et les risques de la transition

Le taux d'un prêt immobilier relais est souvent légèrement supérieur à celui d'un crédit classique, car il représente un risque de liquidité pour la banque. Le principal risque pour l'emprunteur est de ne pas vendre son bien dans les temps. Pour limiter ce danger, il est essentiel de faire estimer son logement par plusieurs professionnels et de fixer un prix de vente réaliste dès le départ. En 2026, les banques demandent souvent qu'un mandat de vente soit déjà signé avant d'accorder un prêt immobilier relais, afin de s'assurer de la volonté réelle de l'emprunteur de céder son actif.

Le prêt progressif et le prêt hypothécaire : des solutions spécifiques

Au-delà des formules classiques, le marché du prêt immobilier propose des solutions de niche adaptées à des profils ou des besoins particuliers. Le prêt progressif et le prêt hypothécaire répondent à des problématiques de gestion de flux ou de mobilisation de patrimoine déjà constitué. Ces produits exigent une compréhension fine des mécanismes financiers et sont souvent proposés par des départements de gestion privée ou des banques spécialisées pour optimiser le financement d'un projet immobilier complexe.

Le prêt progressif pour accompagner l'évolution des revenus

Le prêt immobilier progressif est conçu pour les jeunes actifs dont on prévoit une augmentation régulière des revenus au cours de leur carrière. Les mensualités sont plus faibles au début du crédit et augmentent chaque année selon un pourcentage fixé au contrat (par exemple +1 % ou +2 % par an). Cela permet d'emprunter une somme plus importante dès aujourd'hui tout en maintenant un taux d'endettement acceptable. Ce type de prêt immobilier est un pari sur l'avenir qui demande une certitude sur son évolution professionnelle pour éviter que les mensualités ne deviennent trop lourdes à l'avenir.

Le prêt hypothécaire : utiliser son patrimoine comme garantie

Le prêt immobilier hypothécaire au sens strict permet d'emprunter une somme d'argent en garantissant le remboursement par une hypothèque sur un bien que vous possédez déjà et qui est libre de toute dette. Contrairement au crédit classique qui finance un achat, ce prêt peut servir à financer n'importe quel projet (travaux, investissement, besoins de trésorerie). Le montant prêté est un pourcentage de la valeur du bien mis en garantie. Pour un prêt immobilier de ce type, la banque se focalise moins sur les revenus que sur la valeur de l'actif net, ce qui en fait une solution prisée par les retraités ou les propriétaires de patrimoines importants.

Le crédit Lombard : une alternative pour les investisseurs

Souvent confondu avec le prêt hypothécaire, le crédit Lombard est une variante où la garantie n'est pas un bien immobilier mais un portefeuille de titres financiers (actions, obligations, assurance-vie). Pour un investisseur, cela permet d'obtenir un prêt immobilier pour un nouvel achat sans avoir à vendre ses placements financiers, évitant ainsi de casser la capitalisation de son épargne. C'est un outil de levier financier sophistiqué. Comme pour tout prêt immobilier spécifique, il convient d'analyser les risques de fluctuation de la valeur de la garantie pour éviter un appel de marge de la part de la banque.

L'assurance de prêt immobilier : une protection indispensable

L'assurance emprunteur est un élément indissociable du prêt immobilier, bien qu'elle ne soit pas légalement obligatoire (elle est systématiquement exigée par les banques). Elle protège l'emprunteur, sa famille et la banque contre les risques de la vie : décès, invalidité, ou incapacité de travail. En cas de sinistre, l'assureur prend le relais pour rembourser tout ou partie des mensualités ou le capital restant dû. C'est cette protection qui garantit que, quoi qu'il arrive, le bien restera la propriété de l'emprunteur ou de ses héritiers sans que la dette ne devienne un fardeau insurmontable.

Les garanties fondamentales du contrat

Un contrat d'assurance pour un prêt immobilier comprend plusieurs niveaux de garantie. La garantie décès est la base : elle rembourse le capital restant dû en cas de disparition de l'emprunteur. Les garanties PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), IPT (Invalidité Permanente Totale) et ITT (Incapacité Temporaire de Travail) couvrent les situations où l'emprunteur ne peut plus exercer son activité professionnelle. Selon votre profil (salarié, indépendant, retraité), les garanties exigées pour votre prêt immobilier peuvent varier, tout comme les délais de franchise et les exclusions, qu'il faut lire avec attention.

Le principe de la quotité de couverture

Si vous empruntez à deux pour un prêt immobilier, vous devez définir la "quotité", c'est-à-dire la part de capital couverte pour chaque assuré. Le minimum exigé est 100 % au total (par exemple 50 % par tête). Cependant, pour une sécurité optimale, une couverture à 100 % sur chaque tête (total 200 %) est recommandée. En cas de décès de l'un des emprunteurs, le prêt immobilier est intégralement soldé, laissant le survivant sans aucune dette. Le choix de la quotité doit être fait en fonction de l'importance des revenus de chacun dans le budget familial et de la protection souhaitée pour le conjoint.

La libéralisation de l'assurance : Loi Lemoine et délégation

Depuis la loi Lemoine, le marché de l'assurance pour un prêt immobilier a été profondément libéralisé. Il est désormais possible de changer d'assurance à tout moment, sans frais, tout au long de la durée du crédit. Cette possibilité permet de réaliser des économies majeures en optant pour une "délégation d'assurance" auprès d'un assureur externe plutôt que le contrat groupe de la banque. Pour un prêt immobilier, le coût de l'assurance peut représenter jusqu'à 30 % du coût total du crédit. Comparer et changer d'assurance régulièrement est l'un des leviers les plus efficaces pour réduire ses mensualités sans toucher au taux du crédit.

Pourquoi comparer les offres et simuler son crédit en ligne ?

Dans un marché bancaire de plus en plus complexe, la comparaison des offres de prêt immobilier est devenue une étape incontournable pour tout futur acquéreur. Chaque établissement bancaire possède sa propre politique commerciale, ses propres cibles de clientèle et ses propres critères de risque. Une banque peut être très compétitive pour un jeune couple de cadres alors qu'une autre privilégiera les profils d'investisseurs locatifs. Utiliser des outils de simulation et de comparaison permet de gagner un temps précieux et de s'assurer d'obtenir les conditions les plus avantageuses pour son prêt immobilier.

Obtenir une vision claire de sa capacité d'emprunt

Avant même de commencer les visites immobilières, la simulation en ligne vous permet de définir votre enveloppe budgétaire. En renseignant vos revenus et vos charges, vous obtenez une estimation immédiate du montant que vous pouvez consacrer à votre prêt immobilier. Cela évite les déceptions et permet de cibler des biens qui correspondent réellement à vos moyens financiers. En 2026, la plupart des outils intègrent les dernières normes du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), vous donnant un aperçu réaliste de la faisabilité de votre prêt immobilier.

Mettre les banques en concurrence pour baisser le coût

Comparer ne se limite pas à chercher le taux le plus bas. Cela permet de confronter l'ensemble des éléments du prêt immobilier : frais de dossier, coût de l'assurance, flexibilité des options, et types de garanties exigées. En présentant une offre concurrente à votre banquier habituel, vous disposez d'un levier de négociation pour obtenir un geste commercial. La concurrence entre les banques pour capter de nouveaux clients patrimoniaux est féroce, et le prêt immobilier est le produit d'appel principal. Ne pas comparer, c'est potentiellement perdre plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du remboursement.

Simplifier la constitution et l'envoi du dossier

Les outils de comparaison modernes facilitent la démarche administrative. Une fois votre simulation effectuée, vous pouvez souvent déposer vos pièces justificatives de manière dématérialisée pour recevoir des offres de prêt immobilier personnalisées. Cette approche centralisée évite de multiplier les rendez-vous physiques en agence. En ayant une vision panoramique du marché, vous pouvez identifier rapidement les établissements qui sont les plus enclins à financer votre projet spécifique, qu'il s'agisse d'une construction neuve ou d'un investissement complexe, sécurisant ainsi votre parcours vers l'obtention de votre prêt immobilier.

FAQ : Vos questions sur les prêts immobiliers

Peut-on obtenir un prêt immobilier sans apport en 2026 ?

Obtenir un prêt immobilier sans apport est devenu extrêmement difficile. La plupart des banques exigent désormais que l'emprunteur finance au minimum les frais de notaire et de garantie par son épargne personnelle (soit environ 10 % du projet). Des exceptions peuvent subsister pour des profils très spécifiques à haut potentiel ou pour certains investissements locatifs, mais l'apport reste la norme pour sécuriser le dossier de prêt immobilier.

Quel est le taux d'endettement maximal autorisé ?

Le taux d'endettement maximal pour un prêt immobilier est généralement fixé à 35 % de vos revenus nets imposables, assurance comprise. Cette règle édictée par le HCSF vise à prévenir le surendettement des ménages. Dans certains cas, les banques disposent d'une marge de flexibilité (environ 20 % des dossiers) pour dépasser ce seuil, notamment si le "reste à vivre" est très confortable ou s'il s'agit d'une acquisition de résidence principale.

Peut-on renégocier son prêt immobilier en cours de route ?

Oui, il est tout à fait possible de renégocier son prêt immobilier si les taux du marché ont significativement baissé depuis la signature de votre contrat. Vous pouvez demander une baisse de taux à votre banque actuelle ou faire racheter votre crédit par une banque concurrente. Pour que l'opération soit rentable, l'écart de taux doit généralement être d'au moins 0,70 à 1 point, et vous devez vous trouver dans la première moitié de la durée de remboursement de votre prêt immobilier.

Quels sont les documents indispensables pour un dossier de prêt ?

Pour l'étude de votre prêt immobilier, vous devrez fournir : vos trois derniers bulletins de salaire, vos deux derniers avis d'imposition, vos trois derniers relevés de compte bancaire, une pièce d'identité, un justificatif de domicile et le compromis de vente du bien. La banque analysera la tenue de vos comptes (absence de découverts) et la régularité de vos revenus. Un dossier complet et bien organisé accélère considérablement l'obtention de l'accord pour votre prêt immobilier.

Est-il possible d'emprunter après 60 ans ?

Il est tout à fait possible de souscrire un prêt immobilier après 60 ans. Les banques sont de plus en plus ouvertes aux profils seniors qui disposent souvent d'un apport solide et de revenus stables (retraites). Le principal point d'attention sera l'assurance emprunteur, dont le coût augmente avec l'âge et qui peut comporter des exclusions de garantie. Pour un prêt immobilier senior, des solutions comme le nantissement de patrimoine ou le prêt hypothécaire peuvent être des alternatives intéressantes.

Combien de temps faut-il pour obtenir un accord définitif ?

Le délai moyen pour obtenir une offre de prêt immobilier se situe entre 30 et 45 jours après la signature du compromis de vente. Ce délai comprend l'étude du dossier, l'accord de l'organisme de caution et l'édition de l'offre de prêt. Une fois l'offre reçue, vous disposez d'un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir la renvoyer signée. Anticiper la préparation de ses documents est le meilleur moyen de réduire ces délais pour son prêt immobilier.

Peut-on faire un remboursement anticipé sans frais ?

La loi prévoit que les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ne peuvent excéder 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts. Cependant, il est possible de négocier la suppression de ces frais lors de la signature de votre prêt immobilier. À noter que dans certains cas légaux (vente du bien suite à un changement de lieu de travail, décès, ou cessation forcée d'activité), les IRA sont supprimées d'office pour la résidence principale. Il est essentiel de vérifier ces clauses dans votre contrat de prêt immobilier.