La France à la mode des Assurtech
Depuis peu, des starts-up Françaises tentent de révolutionner l'industrie des assurances en ligne. Ces Assurtech qui proposent des services entièrement digitalisés connaissent une croissance exponentielle.
Luko, Alan, Shift Technology... Ces entreprises ne sont peut-être pas encore très connues du grand public, pourtant elles représentent probablement les assurances de demain.
De plus en plus, les Assurtech attirent les investisseurs. Shift technology vient par exemple de lever 53 millions d'euros pour poursuivre une croissance toujours plus rapide. Ces assurances en ligne pourraient bien devenir le modèle dominant dans un futur proche.
L'Assurtech tente de se faire une place dans l'hexagone
En France, l'industrie de l'assurance n'a pas encore opérée sa révolution numérique. Les acteurs sont peu digitalisés et les démarches administratives souvent complexes.
Néanmoins, depuis 2015, la loi Hamon permet de résilier son assurance à tout moment (à partir de 12 mois sans engagement). Une aubaine pour ces différents acteurs, qui tentent d'offrir aux clients une nouvelle expérience vis-à-vis de l'assurance.
Après des décennies de morosité, le secteur de l'assurance en France semble enfin prendre conscience du potentiel que peuvent représenter les Assurtech. Preuve que l'activité est en plein boom, en 2018, on recensait pas moins de 106 nouvelles start-ups spécialisées dans l'assurance.
Qu'est-ce qu'une Assurtech ?
Avant de se plonger dans l'étude plus approfondie des offres proposées par certaines Assurtech, une petite remise en perspective s'impose. L'Assurtech étant un terme assez neuf, essayons de lui donner une définition précise :
Les Assurtechs sont des entreprises exerçant dans le domaine de l'assurance et qui s'appuient sur des nouvelles technologies. Grâce à l'introduction de nombreuses innovations, elles permettent l'émergence d'un nouveau modèle économique, de nouveaux produits ainsi que de nouveaux processus. Ces changements entraînent alors un bouleversement de l'industrie toute entière.
Plus concrètement, tout cela peut se traduire par une réduction des coûts, une dématérialisation des contrats d'assurances, mais également une gestion des sinistres en ligne. Surtout, elles confèrent un rôle accru à l'intelligence artificielle notamment en termes de personnalisation de l'offre. Donc, à une nouvelle gestion de la relation client.
Pour tenter de mieux faire comprendre le phénomène, voici une liste non-exhaustive d'AssurTech Françaises qui ont la côte.
Les Assurtech qui s'adressent aux entreprises
Tout d'abord, il faut bien comprendre que certaines AssurTech ne s'adressent pas aux particuliers. Du moins pas directement. Pourtant, de part leur nature, elles peuvent permettre à des salariés ou à des indépendants de se faciliter la vie via des process simplifiés :
- Alan
Alan est la première assurance santé 100% dématérialisée Cette AssurTech a pour ambition de révolutionner l'assurance complémentaire santé. Crée en 2016, elle a réussi à lever 37,5 millions d'euros l'année dernière.
Alan est réservée aux entreprises, qui peuvent y souscrire en seulement trois minutes. Le salarié pourra, lui, s'y inscrire de manière autonome.
Une fois inscrit, le salarié peut visualiser ses différentes activités et bénéficier d'une carte tiers-payant (carte mutuelle). De son côté, l'employeur peut consulter ses factures sur son espace perso. Mais également, bénéficier d'informations utiles sur son entreprise telles que : la démographie de son entreprise, les entrées, les sorties, les changements et divers documents. Résultat, un gain de temps considérable pour tout le monde.
- Shift Technology
Shift Technology est probablement l'AssurTech Française qui connaît la plus grosse réussite actuellement. Tournée aussi bien vers la France que vers l'international, son chiffre d'affaires est principalement réalisé dans l'Hexagone avant l'Europe et le Japon. Elle possède 70 clients dans plus de 35 pays. KPMG l'a d'ailleurs classée comme faisant partie des 50 fintech mondiale émergente en 2018.
Réservée aux entreprises, Shift est spécialisée dans les technologies de détection automatique des fraudes à destination des compagnies d'assurance. Sa plateforme de détection de fraude s'applique d'ailleurs à tous les métiers : Assurance santé, habitation ou encore automobile...
L'Assurtech à l'assaut des particuliers
S'adresser aux entreprises est une chose. Mais une révolution du modèle assuranciel français aura beaucoup plus de chances de se démocratiser en s'adressant directement aux particuliers. Et dans ce domaine aussi, l'AssurTech française possède quelques bons élèves.
- Luko, l'assurance habitation 100% digitale
Luko est la première assurance habitation 100% digitale qui s'adresse aux particuliers. Crée en mai 2018, elle a eu l'avantage d'être boostée par de nombreux « Business Angels » (des mécènes) tels que Xavier Niel ou Bruno Rousset. L'entreprise connaît d'ailleurs, une croissance particulièrement rapide. (10 000 abonnés quatre mois après son lancement en Septembre 2018).
Luko veut bousculer le marché et devenir la première néo assurance de France. Au vu de la croissance, elle pourrait déjà devenir la plus grosse néo assurance d'Europe un an après son lancement.
D'ailleurs, l'entreprise n'hésite pas à mettre en avant ses atouts. Notamment, un modèle de rémunération transparent : 30% pour couvrir les frais de gestions (contre une moyenne de 45% avec une assurance classique). 70% pour rembourser rapidement les personnes assurées en cas de sinistre. Le solde de cette cagnotte est versé à une association choisie par l'assuré.
Le service 100% en ligne permet, par ailleurs, de s'assurer en 2 minutes et d'être remboursé en 2 heures. L'entreprise souhaite également mettre gratuitement à disposition des capteurs intelligents pour prévenir les assurés en cas de sinistre.
Luko revendique un service disponible 24h/24 et 7j/7 et dénué de toute agence physique. Par ailleurs, une réponse rapide (en 1min en moyenne) est également assurée. L'offre est accessible à partir de 5€ par mois et sans engagements.
- Valoo
Autre initiative originale, Valoo est une assurance à la demande. Elle permet d'assurer vos objets (appareil photo, instrument de musique, tablette, etc...) partout dans le monde pour quelques centimes par jour. L'application fonctionne en partenariat avec Altima, une filiale de la Maïf.
En cas de sinistre (incendie, cambriolage, dégâts des eaux), toutes vos informations sont à portée de main (photos, factures, garanties, fiches techniques, contrats d'assurance). Valoo permet également une estimation rapide des biens courants ainsi que des biens de valeurs. Pour pouvoir revendre au bon prix, bien adapter son assurance, ou par curiosité tout simplement !
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