Crédit immobilier Banque Populaire : le remboursement anticipé
BoursedesCrédits fait ici le point sur le remboursement anticipé que propose la Banque Populaire.
Les directives à suivre pour un remboursement anticipé à la Banque Populaire
La banque vous demandera de vous acquitter des indemnités de remboursement anticipé dont le montant est plafonné à hauteur de 3 % du capital restant dû avant remboursement.
Mais il faut savoir que la banque ne vous réclamera pas d'indemnités au cas où le remboursement par anticipation découle de la vente du bien immobilier consécutive à un décès, un changement du lieu de travail de l'emprunteur ou un arrêt forcé de l'activité professionnelle de l'emprunteur et de son conjoint.
- Concernant les prêts à un seul palier : l'emprunteur bénéficie d'une réduction au choix : soit elle se porte sur la durée restant à courir soit elle se porte sur le montant des échéances restantes.
- Pour les prêts à plusieurs paliers, cela va dépendre du niveau de palier d'échéance concerné : au cas où le remboursement anticipé partiel concerne le dernier palier, l'emprunteur à la possibilité de choisir entre réduire le montant des échéances restantes dues ou bien réduire la durée restant à courir. Mais au cas où le remboursement anticipé a lieu au cours d'un palier antérieur, la réduction s'applique uniquement sur la durée restante à courir.
Un nouveau tableau d'amortissement sera adressé à l'emprunteur en rapport avec tous les remboursements.
Les conditions d'un remboursement anticipé à la Banque Populaire
Votre contrat de prêt immobilier peut prévoir le montant exact des pénalités de remboursement anticipé. Il est à noter que la loi a prévu un plafonnement de ces pénalités qui correspond à 6 mois d'intérêt sur le montant du capital remboursé et au plus 3 % du montant du capital restant.
Prêt immobilier Banque Populaire : comment renégocier ?
Au cas où vous voulez renégocier votre crédit immobilier auprès de la Banque Populaire, assurez-vous au préalable que le différentiel de taux se situe aux alentours de 1 point (ou au moins 0,5) avec au minimum un taux de départ de 3,3 %. Prenez aussi en compte les différents frais qui seront générés par l'opération et que vous allez devoir débourser : au cas où votre garantie se trouve être une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers, les frais de mainlevée représentent environ 1 % du montant du crédit ; viennent ensuite les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé limitées à 3 % du capital restant dû (plafonné à 6 mois d'intérêt) ; enfin, au cas où votre situation de santé a changé, une surprime de votre tarif d'assurance n'est pas à exclure.
Puisque la majorité des crédits en France sont à taux fixe et compte tenu d'une baisse récente des taux d'intérêt, la situation incite logiquement les emprunteurs à renégocier leur crédit. Mais il est plus prudent de prendre quelques précautions avant de se lancer dans ce genre d'opération.En agissant ainsi, vous saurez si c'est avantageux pour vous ou non.
Prêt immobilier en cours à la Banque Populaire : bon à savoir en cas de déménagement
Que faire si vous changez d'adresse alors que vous avez un prêt immobilier en cours chez la Banque Populaire ? La première chose c'est d'informer votre agence Banque Populaire sur votre changement d'adresse en lui adressant une demande manuscrite avec un justificatif de domicile qui peut être soit une facture de gaz ou d'électricité, soit une quittance de loyer ou un avis d'imposition. Le conseiller de la Banque Populaire pourra ainsi procéder aux modifications et à la mise à jour de l'intégralité de vos comptes individuels.
Par ailleurs, si vous avez effectué un changement de caisse régionale qui peut être lié à votre changement d'adresse, la Banque Populaire, par le biais du service Simplidom, va se charger gratuitement de transférer les virements et les prélèvements à destination de votre nouveau compte.
Pour permettre à la banque d'agir en conséquence, vous devrez lui donner une autorisation par l'intermédiaire d'un mandat dûment signé. Après cela, la Banque Populaire pourra réaliser les modifications et les différentes démarches en votre nom.
N.B : Au cas où vous avez contracté un prêt immobilier depuis moins d'un an, sachez qu'il vous est possible de changer gratuitement l'assurance de prêt, et ce à n'importe quel moment grâce à la loi Hamon.
Quelle est l'approche à adopter pour renégocier son prêt immobilier chez Banque Populaire ?
Au cours de votre entretien avec le banquier, n'hésitez pas à lui présenter les offres proposées par les autres banques concurrentes. Cela va l'obliger implicitement à être plus flexible puisqu'il fera de son mieux pour ne pas céder un client potentiel à la concurrence. Ensuite, intéressez-vous aux autres produits de la Banque Populaire dans le but de montrer au banquier que vous êtes prêt éventuellement à dépenser plus que le coût de votre prêt immobilier. De cette manière, il sera plus réceptif vis-à-vis de votre demande et cela va plaider en votre faveur lors des négociations.
Comment joindre la Banque Populaire ?
Vous pouvez visiter leurs locaux à l'adresse suivante et vous adresser directement à un conseiller :
Siège social du Groupe BPCE
50, avenue Pierre Mendès France
75 201 Parix Cedex 13
Téléphone : 01 58 40 41 42
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